Программа доступного рефинансирования жилья (HARP)

Что такое Программа доступного рефинансирования жилья (HARP)?

Программа доступного рефинансирования жилья (HARP) — это программа, предлагаемая Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства домовладельцам, которые владеют домами, стоимость которых меньше непогашенного остатка по кредиту.

С тех пор программа закончилась, но она была предназначена для оказания помощи после финансового кризиса 2008 года. HARP был создан, чтобы помочь владельцам подводных и почти подводных домов рефинансировать свои ипотечные кредиты из-за падения цен на жилье. Хотя HARP закончился в декабре 2018 года, у заемщиков, у которых есть проблемы с ипотекой, все еще есть варианты. Домовладелец, который находится под водой по ипотеке, должен за свой дом больше, чем он стоит .

Понимание Программы доступного рефинансирования жилья (HARP)

Рефинансирование в рамках программы Home Affordable Refinance Program (HARP) было доступно только для ипотечных кредитов, гарантированных либо Freddie Mac, либо Fannie Mae — программа была создана в сотрудничестве с этими организациями. Чтобы иметь право на участие в программе HARP, домовладельцы должны иметь ипотечные кредиты, которые были проданы любой из этих организаций до 31 мая 2009 г.

Из-за влияния финансового кризиса 2008 года и его влияния на стоимость недвижимости в Соединенных Штатах многие домовладельцы оказались перевернутыми или затопленными по своим ипотечным кредитам. Перевернутый или подводный используется для описания случаев, когда заемщик должен по кредиту больше, чем текущая стоимость залога, которым он обеспечен.

В случае ипотеки залогом является имущество. Федеральное правительство запустило HARP в 2009 году, чтобы попытаться снизить количество случаев обращения взыскания на заложенное имущество и помочь заемщикам, которые воспользовались практикой субстандартного кредитования.

Программа была доступна только для заемщиков, которые соответствовали требованиям. Заемщики должны были своевременно выплачивать ипотечные платежи, а имущество должно было находиться в хорошем состоянии. Заемщики, которые уже объявили дефолт или освободили свою собственность, не имели права на участие в программе. Любой участвующий кредитор имел право помочь заемщику в рефинансировании HARP. Заемщикам не нужно было проходить через своего текущего кредитора .

Программа завершилась 31 декабря 2018 г.

Программа доступного рефинансирования жилья (HARP) по сравнению с программой доступной модификации дома

Еще одна программа, которая была запущена, чтобы остановить поток отчуждений заложенного имущества после краха рынка, называлась модификацией ипотечного кредита. Срок действия программы Home Affordable Modification Program истек до HARP, в 2016 году. В отличие от рефинансирования HARP, эти программы были предназначены для заемщиков, которые уже не выполнили свои обязательства по кредиту или для которых дефолт был неизбежен .

Модификация могла быть обеспечена только через существующего кредитора, и у каждого кредитора были свои требования к квалификации. Хотя процесс изменения ипотеки изменяет условия ипотечной ноты, это не то же самое, что рефинансирование.

Иногда изменения могут указывать на кредитный отчет заемщика как на изменение условий ипотеки. В некоторых случаях модификации могут повлиять на будущую кредитоспособность. Некоторые заемщики также могут столкнуться с дополнительными налоговыми обязательствами, поскольку условия их изменения могут включать списание части причитающейся задолженности, которую Налоговая служба (IRS) может считать заработанным доходом.

Особенности

• С тех пор программа закончилась, но она была предназначена для оказания помощи после финансового кризиса 2008 года.

• Программа доступного рефинансирования жилья (HARP) была программой, предлагаемой Федеральным агентством жилищного финансирования домовладельцам, которые владеют домами, стоимость которых меньше непогашенного остатка по кредиту.

• Несмотря на то, что HARP закончился в декабре 2018 года, у заемщиков, у которых есть проблемы с ипотекой, все еще есть варианты .