家庭负担得起的再融资计划（HARP）

什么是家庭负担得起的再融资计划 (HARP)？

Home Affordable Refinance Program (HARP) 是联邦住房金融局向拥有的房屋价值低于贷款余额的房主提供的一项计划。

该计划已经结束，但它的目的是在 2008 年金融危机之后提供救济。HARP 的创建是为了帮助水下和接近水下的房主因房价下跌而为其抵押贷款进行再融资。虽然 HARP 于 2018 年 12 月结束，但对于抵押贷款不足的借款人仍有选择余地。抵押贷款处于水下的房主所欠的房屋价值超过其价值。

Home Affordable Refinance Program (HARP) 再融资仅适用于由房地美或房利美担保的抵押贷款——该计划是与这些实体合作创建的。为了有资格获得 HARP，房主必须拥有在 2009 年 5 月 31 日之前出售给其中任何一个实体的抵押贷款。

由于 2008 年金融危机的影响及其对整个美国房地产价值的影响，许多房主发现自己的住房贷款陷入困境或陷入困境。颠倒或水下用于描述借款人所欠贷款超过其担保的抵押品的当前价值的情况。

在抵押贷款的情况下，抵押品是财产。联邦政府于 2009 年启动了 HARP，试图减缓丧失抵押品赎回权的速度，并帮助被次级贷款行为利用的借款人。

该计划仅适用于符合条件的借款人。借款人必须及时支付抵押贷款，并且房产必须处于良好状态。已经违约或腾出财产的借款人没有资格参加该计划。任何参与的贷方都有资格在 HARP 再融资中帮助借款人。借款人不必通过他们目前的贷方。

该计划于 2018 年 12 月 31 日结束。

在市场崩盘后推出的另一个阻止止赎流动的计划被称为抵押贷款修改。家庭负担得起的改造计划在 HARP 之前于 2016 年到期。与 HARP 再融资不同，这些计划适用于已经拖欠贷款或即将发生违约的借款人。

修改只能通过现有的贷方获得，每个贷方都有自己的资格要求。尽管修改抵押贷款的过程会更改抵押票据的条款，但它与再融资不同。

有时，修改可以报告借款人的信用报告，因为抵押条款发生了改变。在某些情况下，修改可能会影响未来的信誉。一些借款人还可能面临额外的纳税义务，因为他们的修改条款可能包括注销部分所欠债务，美国国税局(IRS) 可能将其视为赚取的收入。

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