Programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa (HARP)
Qual è il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa (HARP)?
L'Home Affordable Refinance Program (HARP) era un programma offerto dalla Federal Housing Finance Agency ai proprietari di case che possiedono case che valgono meno del saldo dovuto sul prestito.
Da allora il programma è terminato, ma aveva lo scopo di fornire sollievo dopo la crisi finanziaria del 2008. HARP è stato creato per aiutare i proprietari di case subacquee e quasi sommerse a rifinanziare i loro mutui a causa del calo dei prezzi delle case. Sebbene HARP sia terminato a dicembre 2018, ci sono ancora opzioni per i mutuatari che sono sott'acqua con i loro mutui. Un proprietario di casa che è sott'acqua per il mutuo deve alla propria casa più di quanto valga .
Comprendere il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa (HARP)
Il rifinanziamento dell'Home Affordable Refinance Program (HARP) era disponibile solo per i mutui garantiti da Freddie Mac o Fannie Mae: il programma è stato creato in coordinamento con queste entità. Per poter beneficiare di HARP, i proprietari di case devono essere in possesso di mutui venduti a una di queste entità prima del 31 maggio 2009 .
A causa dell'impatto della crisi finanziaria del 2008 e dei suoi effetti sui valori immobiliari negli Stati Uniti, molti proprietari di case si sono trovati sottosopra o sott'acqua con i loro mutui. Sottosopra o sott'acqua è usato per descrivere i casi in cui un mutuatario deve più su un prestito del valore corrente della garanzia contro cui è garantito.
In caso di mutuo, la garanzia è la proprietà. Il governo federale ha lanciato HARP nel 2009 per tentare di rallentare il tasso di pignoramenti e aiutare i mutuatari che erano stati sfruttati dalle pratiche di prestito subprime.
Il programma era disponibile solo per i mutuatari che si qualificavano. I mutuatari dovevano essere in regola con le rate del mutuo e la proprietà doveva essere in buone condizioni. I mutuatari che erano già inadempienti o avevano lasciato le loro proprietà non erano idonei per il programma. Qualsiasi prestatore partecipante era idoneo ad aiutare un mutuatario in un rifinanziamento HARP. I mutuatari non dovevano passare attraverso il loro attuale prestatore .
Il programma è terminato il 31 dicembre 2018 .
Programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa (HARP) vs. Programma di modifica a prezzi accessibili per la casa
Un altro programma che è stato lanciato per arginare il flusso di pignoramenti dopo il crollo del mercato è stato chiamato modifica del mutuo. Il programma Home Affordable Modification è scaduto prima di HARP, nel 2016. A differenza dei rifinanziamenti HARP, questi programmi erano per mutuatari che erano già inadempienti sul prestito o per i quali l'insolvenza era imminente .
Una modifica poteva essere assicurata solo attraverso il prestatore esistente e ogni prestatore aveva i propri requisiti per la qualificazione. Sebbene il processo per modificare un'ipoteca modifichi i termini di una nota ipotecaria, non è lo stesso di un rifinanziamento.
A volte le modifiche possono segnalare sul rapporto di credito del mutuatario che i termini del mutuo sono stati modificati. In alcuni casi, le modifiche possono incidere sull'affidabilità creditizia futura. Alcuni mutuatari possono anche trovarsi di fronte a una responsabilità fiscale aggiuntiva, poiché i termini della loro modifica possono includere la cancellazione di una parte del debito dovuto, che l' Internal Revenue Service (IRS) può contare come reddito da lavoro.
Mette in risalto
Il programma è terminato da allora, ma aveva lo scopo di fornire sollievo dopo la crisi finanziaria del 2008.
L'Home Affordable Refinance Program (HARP) era un programma offerto dalla Federal Housing Finance Agency ai proprietari di case che possiedono case che valgono meno del saldo residuo del prestito.
Sebbene HARP sia terminato a dicembre 2018, ci sono ancora opzioni per i mutuatari che sono sott'acqua con i loro mutui .
