Edullinen kodin jälleenrahoitusohjelma (HARP)

Mikä on Home Affordable Refinance Program (HARP)?

liittovaltion asuntorahoitusviraston tarjoama ohjelma asunnonomistajille, jotka omistavat asuntoja, joiden arvo on pienempi kuin velkasaldo .

Ohjelma on sittemmin päättynyt, mutta sen oli tarkoitus tarjota helpotusta vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen. HARP luotiin auttamaan vedenalaisia ja lähellä vedenalaisia asuntojen omistajia jälleenrahoittamaan asuntolainansa asuntojen hintojen laskun vuoksi. Vaikka HARP päättyi joulukuussa 2018, lainanottajille, jotka ovat veden alla kiinnelainoissaan, on edelleen vaihtoehtoja. Asunnonomistaja, joka on veden alla asuntolainassaan, on velkaa kodistaan enemmän kuin sen arvo on .

Edullisen kodin jälleenrahoitusohjelman (HARP) ymmärtäminen

Home Affordable Refinance Program (HARP) -jälleenrahoitus oli saatavilla vain asuntolainoille, joiden takaaja joko Freddie Mac tai Fannie Mae – ohjelma luotiin yhteistyössä näiden tahojen kanssa. Ollakseen oikeutettu HARP:iin, asunnonomistajilla on täytynyt olla asuntolainat, jotka on myyty jommallekummalle näistä yhteisöistä ennen 31. toukokuuta 2009 .

Vuoden 2008 finanssikriisin vaikutuksista ja sen vaikutuksista kiinteistöjen arvoihin kaikkialla Yhdysvalloissa monet asunnonomistajat huomasivat olevansa ylösalaisin tai veden alla asuntolainoissaan. Ylösalaisin tai veden alla kuvaamaan tapauksia, joissa lainanottaja on velkaa lainasta enemmän kuin sen vakuuden nykyarvo, jota vastaan se on vakuutettu.

Asuntolainassa vakuutena on omaisuus. Liittovaltion hallitus käynnisti HARPin vuonna 2009 yrittääkseen hidastaa ulosottojen määrää ja auttaakseen lainaajia, joita subprime -lainakäytännöt olivat hyödyntäneet.

Ohjelma oli vain pätevien lainanottajien käytettävissä. Lainaajien edellytettiin olevan asuntolainamaksunsa ajan tasalla ja kiinteistön oli oltava hyvässä kunnossa. Lainaajat, jotka olivat jo laiminlyöneet maksunsa tai luovuttaneet kiinteistönsä, eivät olleet oikeutettuja ohjelmaan. Jokainen osallistuva lainanantaja oli oikeutettu auttamaan lainanottajaa HARP-jälleenrahoituksessa. Lainaajien ei tarvinnut käydä nykyisen lainanantajansa kautta

Ohjelma päättyi 31.12.2018

Edullinen kodin jälleenrahoitusohjelma (HARP) vs. Home Affordable Modification Program

Toista ohjelmaa, joka otettiin käyttöön markkinoiden kaatumisen jälkeen hillitsemiseksi, kutsuttiin asuntolainamuutokseksi. Edullinen kodin muutosohjelma päättyi ennen HARPia vuonna 2016. Toisin kuin HARP-rahoitusohjelmat, nämä ohjelmat oli tarkoitettu lainaajille, jotka olivat jo laiminlyöneet lainansa tai joille maksukyvyttömyys oli välitöntä .

Muutos voitiin varmistaa vain olemassa olevan lainanantajan kautta, ja jokaisella lainanantajalla oli omat kelpuutusvaatimukset. Vaikka asuntolainan muokkausprosessi muuttaa kiinnityslain ehtoja, se ei ole sama kuin jälleenrahoitus.

Joskus muutokset voivat ilmoittaa lainanottajan luottoraportissa, että asuntolainaehtoja on muutettu. Joissakin tapauksissa muutokset voivat vaikuttaa tulevaan luottokelpoisuuteen. Jotkin lainanottajat voivat kohdata myös ylimääräinen verovelka, koska niiden muutoksen ehtoihin voi sisältyä velan osan poistaminen, jonka Internal Revenue Service (IRS) voi laskea ansiotuloksi.

Kohokohdat

• Ohjelma on sittemmin päättynyt, mutta sen oli tarkoitus tarjota helpotusta vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen.

• Home Affordable Refinance Program (HARP) oli ohjelma, jonka Federal Housing Finance Agency tarjosi asunnonomistajille, jotka omistavat asuntoja, joiden arvo on pienempi kuin lainan jäljellä oleva saldo.

• Vaikka HARP päättyi joulukuussa 2018, lainanottajille, jotka ovat veden alla kiinnelainoissaan, on edelleen vaihtoehtoja .