Låsperiod
Vad Àr en lÄsningsperiod?
En lÄsperiod avser ett tidsfönster, vanligtvis 30 till 90 dagar, under vilket en hypotekslÄngivare mÄste hÄlla ett specifikt lÄneerbjudande öppet för en lÄntagare. Under denna period förbereder lÄntagaren stÀngning och lÄngivaren behandlar lÄneansökan.
Ett bolÄnerÀntelÄs Àr ett avtal mellan en lÄngivare och en lÄntagare som ger lÄntagaren en garanterad rÀnta pÄ bolÄnet under lÄstiden, vanligtvis till rÄdande marknadsrÀnta. Ett lÄnelÄs ger lÄntagaren ett skydd mot en rÀnteuppgÄng under lÄstiden.
Hur lÄsperioder fungerar
En lÄstid ger lÄntagaren sinnesro nÀr det kommer till skydd mot stigande rÀntor medan lÄngivaren behandlar lÄneansökan. Behandlingstiderna varierar beroende pÄ jurisdiktion, men lÀngden pÄ lÄset bör ungefÀr spegla lokala genomsnittliga godkÀnnandeperioder. Under den tiden kan kurserna stiga eller falla.
Om rÀntorna stiger under lÄsperioden bör lÄntagaren skyddas mot rÀnterisk,. sannolikheten för rÀntefluktuationer. En mindre uppÄtgÄende rörelse i prime rate kan kosta en oskyddad lÄntagare tusentals dollar under ett lÄns löptid. Vid en refinansiering för att undvika utmÀtning Àr risken Ànnu större: En bockning uppÄt i rÀntorna kan innebÀra att man förlorar en bostad om det innebÀr att lÄngivaren kÀnner att lÄntagaren inte lÀngre har rÄd med ett lÄn.
Om rÀntorna faller under lÄsperioden kan lÄnelÄset erbjuda alternativ som Àr fördelaktiga för lÄntagaren. En float down-avsÀttning tillÄter lÄntagaren att lÄsa in en lÀgre rÀnta. Om lÄsavtalet inte innehÄller en float down, kan lÄntagaren besluta att det Àr kostnadseffektivt att skriva om lÄnet helt.
SÀkerheten för en lÄsperiod kommer i allmÀnhet att kosta. LÄngivare kommer att ta ut en avgift för bÄde sjÀlva lÄset och float down provisionen. För att utvÀrdera sina optioner mÄste lÄntagaren bedöma sin exponering för rÀnterisk.
Kortare kontra lÀngre lÄsperioder
En annan viktig frÄga för lÄntagaren Àr hur lÄng lÄstid de ska söka. Liksom lÄnelÄset och float down-bestÀmmelsen kommer en lÀngre lÄsperiod sannolikt att resultera i en högre avgift Àn en kortare period.
En lÀngre lÄstid, mellan 45 och 90 dagar, ger bÀttre skydd. I allmÀnhet kommer dock en lÄngivare inte att erbjuda en lika attraktiv rÀnta under en lÀngre lÄsperiod. Om parterna inte kan avsluta lÄnet under denna period kan lÄngivaren vara ovillig att förlÀnga ett andra lÄserbjudande till en kurs som Àr attraktiv för lÄntagaren.
En kortare lÄstid, frÄn en vecka till 45 dagar, kommer i allmÀnhet att ge en lÀgre garanterad rÀnta och eventuellt lÀgre avgifter. MÄnga lÄngivare tar inga avgifter alls under en lÄstid pÄ mindre Àn 60 dagar. Om lÄngivaren inte kan godkÀnna ansökan under lÄstiden kommer lÄntagaren Äterigen att utsÀttas för rÀnterisk. För att förlÀnga lÄstiden kan en lÄntagare vÀlja att betala en avgift, eller lÄsdeposition.
LÄsperioder involverar flera viktiga variabler och en lÄntagare bör vara medveten om de avvÀgningar som uppstÄr nÀr Àndringar görs. I allmÀnhet Àr det ett vÀrdefullt verktyg för lÄntagaren och ett vÀrt att efterstrÀva.
Höjdpunkter
â En lĂ„stid avser en tid under vilken en bolĂ„negivare mĂ„ste garantera en specifik rĂ€nta eller andra lĂ„nevillkor som Ă€r öppna för en lĂ„ntagare.
- Denna tidsperiod Àr vanligtvis 30 eller 90 dagar, men kommer att variera beroende pÄ lÄngivaren och pÄ lÄntagarens emissionsgarantier.
â En lĂ„stid ger lĂ„ntagaren sinnesfrid genom att skydda mot stigande rĂ€ntor medan lĂ„ngivaren behandlar lĂ„neansökan innan lĂ„net stĂ€ngs.
