Kaza Yılı Deneyimi
Kaza Yılı Deneyimi Nedir?
Kaza yılı tecrübesi, sigorta sektöründe belirli bir zaman diliminde kazanılan primleri ve oluşan kayıpları tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Bir kaza yılı deneyimi, genellikle kaza yılı olarak adlandırılan on iki ay boyunca incelenir. Maruz kalma süresi genellikle takvim yılına ayarlanır ve 1 Ocak'ta başlar.
Kaza yılı deneyimi, primlerin bir sigortacının zararlarını etkin bir şekilde karşılayıp karşılamadığını göstermek için kullanılır. Negatif bir istatistik, primlerin kayıpları karşılamaya yetmediğini gösterir. Kaza yılı deneyimi, tipik olarak, zararları rapor edildiklerinde değil, meydana geldiklerinde içerir. Ayrıca, primlerin ne zaman sigortalandığına bakılmaksızın aynı zaman diliminde kazanılan primleri de içerir.
Kaza Yılı Deneyimini Anlama
Sigorta sigortacıları , riskleri tartarak ve bu riski sigortalamak için tahsil edilecek primi belirleyerek insanları ve işletmeleri sigortalar. Primlerin bir sigorta şirketinin zararlarını etkin bir şekilde karşılayıp karşılamadığını belirtmek için bir takvim yılı deneyimi kullanılır.
Bir sigortacının takvim yılı deneyimi, bu nedenle, bir şirketin sigortayı ne kadar iyi taahhüt ettiğini ve riskleri değerlendirme kabiliyetinin bir ölçüsüdür. Kârlı olmak için, takvim yılı deneyimlerinin birden fazla olması gerekir.
Takvim Yılı Deneyimi vs. Poliçe Yılı Deneyimi
İki tür kaza yılı deneyimi hesaplaması vardır: takvim yılı deneyimi ve poliçe yılı deneyimi.
Takvim yılı deneyimi, takvim yılı içinde oluşan zararları ve aynı dönemde kazanılan primleri içerir. Zararlar, gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş (IBNR) zararları ve rezerv zararındaki değişiklikleri içerir.
Poliçe yılı deneyimi,. belirli bir yıl içinde yenilenen veya teminat altına alınan poliçelerden kaynaklanan prim ve zararları içerir. Poliçelerden kaynaklanan zararlar (zarar karşılıkları dahil) sadece poliçeler yıl içinde yenilenirse veya sigortalanırsa dahil edilir ve primler sadece aynı zamanda kazanıldıysa dahil edilir. Yıl boyunca, hesaplamanın “gelişmekte” olduğu kabul edilir; bu, hesaplamanın zararlar kapatılana kadar sonuçlandırılamayacağı anlamına gelir.
İki yöntem arasındaki fark, takvim yılı deneyiminin belirli bir yıl boyunca yapılan taleplerden kaynaklanan zararlara ("zarar" vurgusu) bakmasıdır ve politika yılı deneyimi, belirli bir politika dizisinin nasıl - o dönemde yürürlüğe girenlere - bakmasıdır. yıl—kayıplara maruz kalır (“maruziyet” vurgusu).
Aktüerler,. belirli politikalara karşı yapılan iddialarla eşleştiği için politika yılı verilerini kullanır. Bu yöntemi kullanmanın dezavantajı, sigortacıların sürekli olarak yeni poliçeler yazmalarıdır, bu da takvim yılının sonlarında sigortalanan poliçelerin analizini farklı kılar. Bu politikalar iki takvim yılına yayılacaktır.
Kaza yılı deneyimini hesaplamanın en doğru yolu, toplam zararları (tahakkuk eden zararlar artı hasar rezervlerini) belirli bir süre boyunca zarara maruz kalan prim sayısı olan kazanılan riske bölmektir. Bu yöntemin hesaplanması daha uzun sürebileceğinden, kazanılan primler, hesap kazanılan hesap yöntemi kullanılarak hesaplanabilir.
Kaza Yılı Deneyimi Nasıl Hesaplanır
Kaza yılı deneyimi şu şekilde hesaplanır:
Kaza Yılı Deneyimi = Muhasebe Kazanılan Prim / Gerçekleşen Zararlar ve Zarar Düzeltme Giderleri (LAE), tüm zararlar için bir sigorta talebinin araştırılması ve belirlenmesi ile ilgili maliyet.
Gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş (IBNR) kayıplar ve hasar rezervlerindeki değişiklikler (sigorta şirketinin üstlendiği poliçelere ilişkin gelecekteki sigorta talepleri için ödemesi gereken tahmini tutar) zararları hesaplarken de dikkate alınır.
##Öne çıkanlar
Kaza yılı deneyimi, genellikle 12 aylık belirli bir süre boyunca kazanılan primleri ve oluşan zararları gösterir.
Maruz kalma süresi genellikle takvim yılına ayarlanır ve 1 Ocak'ta başlar.
Kaza yılı deneyimi, kazanılan primin, gerçekleşen zarar ve hasar düzeltme giderlerine bölünmesi ile hesaplanır.
Kaza yılı deneyimi, primlerin sigortacının zararlarını etkin bir şekilde karşılayıp karşılamadığını belirtmek için kullanılır.
