Esperienza dell'anno dell'incidente
Che cos'è l'esperienza dell'anno in caso di incidente?
L'esperienza dell'anno in caso di incidente è un termine utilizzato nel settore assicurativo per descrivere i premi guadagnati e le perdite subite durante un determinato periodo di tempo. Un'esperienza dell'anno dell'incidente viene in genere esaminata per dodici mesi, chiamata anno dell'incidente. Il periodo di esposizione è generalmente impostato sull'anno solare e inizia il 1° gennaio.
L'esperienza dell'anno di incidente viene utilizzata per indicare se i premi coprono effettivamente le perdite di un assicuratore. Una statistica negativa indica che i premi non erano sufficienti a coprire le perdite. L'esperienza dell'anno di incidente in genere include le perdite quando si verificano, non quando vengono segnalate. Comprende anche i premi maturati nello stesso periodo di tempo, indipendentemente dal momento in cui i premi sono stati sottoscritti.
Capire l'esperienza dell'anno dell'incidente
Gli assicuratori assicurativi assicurano le persone e le imprese soppesando i rischi e determinando il premio da addebitare per assicurare tale rischio. Un'esperienza di un anno solare viene utilizzata per indicare se i premi coprono effettivamente le perdite di un assicuratore.
L'esperienza dell'anno solare di un assicuratore è, quindi, una misura di quanto bene un'azienda sottoscrive l'assicurazione e della sua capacità di valutare i rischi. Per essere redditizie, le esperienze dell'anno solare devono essere maggiori di uno.
Esperienza dell'anno di calendario rispetto all'esperienza dell'anno di polizza
Esistono due tipi di calcolo dell'esperienza dell'anno di incidente: l'esperienza dell'anno solare e l'esperienza dell'anno di polizza.
L'esperienza dell'anno solare include le perdite subite durante l'anno solare ei premi guadagnati durante lo stesso periodo di tempo. Le perdite includono le perdite sostenute ma non riportate (IBNR) e le modifiche alle riserve di perdite.
L'esperienza dell'anno di polizza include i premi e le perdite derivanti da polizze rinnovate o sottoscritte nel corso di un determinato anno. Le perdite (comprese le riserve sinistri) delle polizze sono incluse solo se le polizze vengono rinnovate o sottoscritte nel corso dell'anno e i premi sono inclusi solo se maturati nello stesso periodo. Nel corso dell'anno, il calcolo è considerato “in evoluzione”, il che significa che il calcolo non può essere finalizzato fino a quando le perdite non saranno liquidate.
La differenza tra i due metodi è che l'esperienza dell'anno solare esamina le perdite derivanti da sinistri effettuati durante un anno specifico (enfasi sulla "perdita") e l'esperienza dell'anno di polizza esamina come un insieme specifico di politiche, quelle che entrano in vigore durante l'anno—sono esposti a perdite (enfasi su “esposizione”).
Gli attuari utilizzano i dati dell'anno di polizza perché confrontano le affermazioni fatte con polizze specifiche. Lo svantaggio dell'utilizzo di questo metodo è che gli assicuratori sottoscrivono continuamente nuove polizze, il che rende diversa l'analisi delle polizze sottoscritte alla fine dell'anno solare. Queste politiche si estenderanno su due anni di calendario.
Il modo più accurato per calcolare l'esperienza dell'anno di infortunio è dividere le perdite totali (perdite subite più riserve per perdite) per l'esposizione guadagnata, che è il numero di premi esposti a perdite in un determinato periodo di tempo. Poiché questo metodo può richiedere più tempo per il calcolo, i premi guadagnati possono essere calcolati utilizzando il metodo guadagnato dall'account.
Come calcolare l'esperienza dell'anno in caso di incidente
L'esperienza dell'anno di infortunio è calcolata come tale:
Esperienza dell'anno in caso di incidente = Premio guadagnato in contabilità / Perdite sostenute e spese di adeguamento delle perdite (LAE), il costo associato all'indagine e alla risoluzione di un sinistro assicurativo, per tutte le perdite.
Nel calcolo delle perdite vengono prese in considerazione anche le perdite sostenute ma non riportate (IBNR) e le modifiche alle riserve per perdite, una stima dell'importo che una compagnia di assicurazione dovrà pagare per i futuri indennizzi assicurativi sulle polizze che ha sottoscritto.
Mette in risalto
L'esperienza dell'anno di incidente mostra i premi guadagnati e le perdite subite durante un periodo di tempo specifico, in genere 12 mesi.
Il periodo di esposizione è solitamente fissato all'anno solare e inizia il 1° gennaio.
L'esperienza dell'anno in caso di incidente è calcolata dividendo il premio guadagnato per le perdite subite e le spese di adeguamento delle perdite.
L'esperienza dell'anno di incidente viene utilizzata per indicare se i premi coprono effettivamente le perdite di un assicuratore
