Годовой стаж аварии

Что такое несчастный случай?

Опыт года несчастного случая — это термин, используемый в страховой отрасли для описания заработанных премий и убытков, понесенных в течение определенного периода времени. Опыт года несчастного случая обычно исследуется в течение двенадцати месяцев, называемых годом несчастного случая. Период воздействия обычно устанавливается равным календарному году и начинается 1 января.

Опыт года несчастного случая используется, чтобы показать, эффективно ли премии покрывают убытки страховщика. Отрицательная статистика указывает на то, что премий не хватило для покрытия убытков. Опыт аварийного года обычно включает убытки, когда они происходят, а не когда о них сообщается. Он также включает страховые взносы, полученные за тот же период времени, независимо от того, когда страховые взносы были подписаны.

Понимание опыта года несчастного случая

Страховые андеррайтеры страхуют людей и предприятия, взвешивая риски и определяя премию, взимаемую для страхования этого риска. Опыт календарного года используется, чтобы показать, эффективно ли премии покрывают убытки страховщика.

Таким образом, опыт страховщика в течение календарного года является мерой того, насколько хорошо компания страхует страхование и ее способность оценивать риски. Чтобы быть прибыльным, опыт работы за календарный год должен быть больше единицы.

Опыт календарного года по сравнению с опытом года политики

Существует два типа расчета стажа аварийного года: стаж календарного года и стаж страхового года.

Опыт календарного года включает убытки, понесенные в течение календарного года, и премии, полученные за тот же период времени. Убытки включают понесенные, но не заявленные (IBNR) убытки, а также изменения резервов убытков.

Опыт страхового года включает премии и убытки от полисов, которые были продлены или подписаны в течение данного года. Убытки (включая резервы убытков) по полисам включаются только в том случае, если полисы продлеваются или подписываются в течение года, а премии включаются только в том случае, если они заработаны в течение того же периода времени. В течение года расчет считается «развивающимся», что означает, что расчет не может быть завершен до тех пор, пока не будут урегулированы убытки.

Разница между этими двумя методами заключается в том, что опыт календарного года рассматривает убытки от требований, поданных в течение определенного года (акцент на «убытке»), а опыт страхового года рассматривает, как конкретный набор политик — тех, которые вступают в силу в течение год – подвержены убыткам (подчеркнуто «подверженность»).

Актуарии используют данные о страховых годах, потому что они соответствуют требованиям, предъявляемым к конкретным страховым полисам. Недостатком использования этого метода является то, что страховщики постоянно заключают новые полисы, что делает анализ полисов, заключенных в конце календарного года, другим. Эти политики растянутся на два календарных года.

Наиболее точный способ расчета годового опыта несчастного случая состоит в том, чтобы разделить общие убытки (понесенные убытки плюс резервы убытков) на заработанный риск, который представляет собой количество премий, подверженных убыткам за определенный период времени. Поскольку для расчета этого метода может потребоваться больше времени, заработанные премии могут быть рассчитаны с использованием метода, заработанного на счете.

Как рассчитать годовой стаж несчастного случая

Стаж несчастного случая рассчитывается следующим образом:

Годовой стаж после несчастного случая = Заработанная премия в бухгалтерском учете / Понесенные убытки и Расходы на урегулирование убытков (LAE), затраты, связанные с расследованием и урегулированием страхового случая для всех убытков.

При расчете убытков также учитываются понесенные, но не заявленные (IBNR) убытки и изменения в резервах убытков — оценка суммы, которую страховая компания должна будет выплатить по будущим страховым случаям по заключенным ею полисам.

Особенности

• Опыт года несчастного случая показывает заработанные премии и убытки, понесенные в течение определенного периода времени, как правило, 12 месяцев.

• Период воздействия обычно устанавливается равным календарному году и начинается с 1 января.

• Опыт года несчастного случая рассчитывается путем деления заработанной премии на понесенные убытки и расходы на урегулирование убытков.

• Опыт года несчастного случая используется для определения того, эффективно ли премии покрывают убытки страховщика.