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Unfalljahr Erfahrung

Unfalljahr Erfahrung

Was ist Unfalljahrerfahrung?

Unfalljahrerfahrung ist ein Begriff, der in der Versicherungsbranche verwendet wird, um die während eines bestimmten Zeitraums verdienten Prämien und Verluste zu beschreiben. Ein Schadenjahrerfahrung wird typischerweise für zwölf Monate, das so genannte Schadenjahr, untersucht. Der Belichtungszeitraum ist in der Regel auf das Kalenderjahr festgelegt und beginnt am 1. Januar.

Anhand der Erfahrungen aus Unfalljahren lässt sich feststellen, ob die Prämien die Verluste eines Versicherers effektiv decken. Eine negative Statistik weist darauf hin, dass die Prämien nicht ausreichten, um Verluste zu decken. Die Erfahrung aus dem Schadenjahr umfasst typischerweise Verluste, wenn sie eintreten, nicht, wenn sie gemeldet werden. Sie umfasst auch verdiente Prämien im selben Zeitraum, unabhängig davon, wann die Prämien gezeichnet wurden.

Unfalljahrerfahrung verstehen

Versicherungsunternehmen versichern Personen und Unternehmen, indem sie die Risiken abwägen und die Prämie festlegen, die zur Versicherung dieses Risikos erhoben werden muss. Eine Kalenderjahreserfahrung wird verwendet, um anzuzeigen, ob die Prämien die Verluste eines Versicherers effektiv decken.

Die Kalenderjahreserfahrung eines Versicherers ist daher ein Maß dafür, wie gut ein Unternehmen Versicherungen abschließt und wie gut es Risiken einschätzen kann. Um profitabel zu sein, müssen Kalenderjahreserfahrungen größer als eins sein.

Erfahrung im Kalenderjahr vs. Erfahrung im Versicherungsjahr

Es gibt zwei Arten von Schadenjahreserfahrungsberechnungen: Kalenderjahrerfahrung und Versicherungsjahrerfahrung.

Die Kalenderjahreserfahrung umfasst Verluste, die während des Kalenderjahres entstanden sind, und Prämien, die während desselben Zeitraums verdient wurden. Verluste beinhalten eingetretene, aber nicht gemeldete (IBNR) Verluste und Änderungen an Schadenrückstellungen.

Die Versicherungsjahreserfahrung umfasst Prämien und Verluste aus Policen, die während eines bestimmten Jahres verlängert oder gezeichnet werden. Schäden (einschließlich Schadenrückstellungen) aus Policen werden nur berücksichtigt, wenn die Policen während des Jahres erneuert oder gezeichnet werden, und Prämien werden nur berücksichtigt, wenn sie gleichzeitig verdient werden. Während des Jahres gilt die Berechnung als „sich entwickelnd“, was bedeutet, dass die Berechnung nicht abgeschlossen werden kann, bis die Verluste beglichen sind.

Der Unterschied zwischen den beiden Methoden besteht darin, dass die Kalenderjahr-Erfahrung Verluste aus Ansprüchen betrachtet, die während eines bestimmten Jahres (Betonung auf „Verlust“) gestellt wurden, und die Versicherungsjahr-Erfahrung untersucht, wie ein bestimmter Satz von Policen – diejenigen, die in diesem Jahr in Kraft treten im Jahr – Verlusten ausgesetzt sind (Betonung auf „Risiko“).

Versicherungsmathematiker verwenden Daten zum Versicherungsjahr, weil sie Forderungen gegenüber bestimmten Policen abgleichen. Der Nachteil dieser Methode besteht darin, dass Versicherer kontinuierlich neue Policen zeichnen, was die Analyse von spät im Kalenderjahr gezeichneten Policen anders macht. Diese Policen erstrecken sich über zwei Kalenderjahre.

Die genaueste Methode zur Berechnung der Schadenjahrerfahrung besteht darin, die Gesamtschäden (eingetretene Schäden plus Schadenrückstellungen) durch das verdiente Risiko zu dividieren, d. h. die Anzahl der Prämien, die einem Schaden über einen bestimmten Zeitraum ausgesetzt sind. Da die Berechnung dieser Methode mehr Zeit in Anspruch nehmen kann, können die verdienten Prämien nach der Methode der verdienten Konten berechnet werden.

So berechnen Sie die Unfalljahrerfahrung

Die Unfalljahrerfahrung wird wie folgt berechnet:

Unfalljahrerfahrung = Verdiente Prämie / entstandene Verluste und Schadenregulierungskosten ( LAE), die Kosten, die mit der Untersuchung und Regulierung eines Versicherungsanspruchs für alle Verluste verbunden sind.

Eingetretene, aber nicht gemeldete (IBNR) Verluste und Änderungen der Schadenrückstellungen – eine Schätzung des Betrags, den ein Versicherungsunternehmen für zukünftige Versicherungsansprüche aus von ihm gezeichneten Policen zahlen muss – werden ebenfalls bei der Berechnung von Verlusten berücksichtigt.

Höhepunkte

  • Die Schadenjahrerfahrung zeigt die verdienten Prämien und entstandenen Schäden während eines bestimmten Zeitraums, typischerweise 12 Monate.

  • Der Belichtungszeitraum ist in der Regel auf das Kalenderjahr festgelegt und beginnt am 1. Januar.

  • Die Schadenjahrerfahrung wird berechnet, indem die verdiente Prämie durch die eingetretenen Schäden und Schadenregulierungskosten dividiert wird.

  • Erfahrungen aus Unfalljahren werden verwendet, um festzustellen, ob die Prämien die Verluste eines Versicherers effektiv decken