Doświadczenie Roku Wypadkowego
Co to jest doświadczenie roku wypadkowego?
Doświadczenie roku po wypadku to termin używany w branży ubezpieczeniowej do opisania składek zarobionych i strat poniesionych w określonym czasie. Doświadczenie w roku wypadku jest zwykle badane przez dwanaście miesięcy, nazywanych rokiem wypadku. Okres ekspozycji jest zwykle ustalany na rok kalendarzowy i rozpoczyna się 1 stycznia.
Doświadczenie roku po wypadku służy do określenia, czy składki skutecznie pokrywają straty ubezpieczyciela. Statystyka ujemna wskazuje, że składki nie wystarczyły na pokrycie strat. Roczne doświadczenie wypadkowe zazwyczaj obejmuje straty w momencie ich wystąpienia, a nie w momencie zgłoszenia. Obejmuje również składki zarobione w tym samym okresie, niezależnie od tego, kiedy składki były ubezpieczone.
Zrozumienie doświadczenia roku wypadkowego
Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi ubezpieczają ludzi i firmy, ważąc ryzyko i określając składkę, którą należy naliczyć, aby ubezpieczyć to ryzyko. Doświadczenie roku kalendarzowego służy do wskazania, czy składki skutecznie pokrywają straty ubezpieczyciela.
Doświadczenie ubezpieczyciela w roku kalendarzowym jest zatem miarą tego, jak dobrze firma ubezpiecza ubezpieczenie i jego zdolność do oceny ryzyka. Aby przynosić zyski, doświadczenia roku kalendarzowego muszą być większe niż jeden.
Doświadczenie roku kalendarzowego a Polisa roczne doświadczenie
Istnieją dwa rodzaje obliczania rocznego doświadczenia wypadkowego: roczne doświadczenie kalendarzowe i roczne doświadczenie ubezpieczeniowe.
Doświadczenie roku kalendarzowego obejmuje straty poniesione w ciągu roku kalendarzowego oraz składki zarobione w tym samym okresie. Straty obejmują straty poniesione, ale niezgłoszone (IBNR) oraz zmiany stanu rezerw.
Doświadczenie roczne polisy obejmuje składki i straty z polis, które są odnawiane lub są gwarantowane w danym roku. Straty (w tym rezerwy na straty) z polis są uwzględniane tylko wtedy, gdy polisy są odnawiane lub gwarantowane w ciągu roku, a składki są uwzględniane tylko wtedy, gdy są one zarobione w tym samym czasie. W ciągu roku kalkulację uznaje się za „rozwojową”, co oznacza, że kalkulacja nie może zostać sfinalizowana do czasu rozliczenia strat.
Różnica między tymi dwiema metodami polega na tym, że doświadczenie roku kalendarzowego analizuje straty z tytułu roszczeń poniesionych w określonym roku (z naciskiem na „stratę”), a doświadczenie roku polisy analizuje, w jaki sposób określony zestaw polis – te, które wchodzą w życie w rok — są narażone na straty (nacisk na „narażenie”).
Aktuariusze korzystają z danych z lat obowiązywania polisy, ponieważ są one zgodne z roszczeniami zgłoszonymi w odniesieniu do określonych polis. Wadą stosowania tej metody jest to, że ubezpieczyciele stale wystawiają nowe polisy, co sprawia, że analiza polis wystawianych pod koniec roku kalendarzowego jest inna. Zasady te będą obowiązywać przez dwa lata kalendarzowe.
Najdokładniejszym sposobem obliczenia doświadczenia w roku wypadku jest podzielenie całkowitych strat (straty poniesione plus rezerwy na straty) przez zarobione narażenie, które jest liczbą składek narażonych na stratę w danym okresie czasu. Ponieważ ta metoda może zająć więcej czasu na obliczenie, zarobione składki można obliczyć za pomocą metody zarobionej konta.
Jak obliczyć doświadczenie roku powypadkowego
Doświadczenie w roku wypadku jest obliczane w następujący sposób:
Accident Year Experience = Księgowość zarobiona składka / Poniesione straty i koszty likwidacji szkód (LAE), koszt związany z dochodzeniem i ustaleniem roszczenia ubezpieczeniowego dla wszystkich strat.
Poniesione, ale niezgłoszone straty (IBNR) oraz zmiany w rezerwach na straty — szacunkowa kwota, jaką firma ubezpieczeniowa będzie musiała wypłacić z tytułu przyszłych roszczeń ubezpieczeniowych z tytułu polis, które wystawił — są również brane pod uwagę przy obliczaniu strat.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Doświadczenie roku wypadkowego pokazuje zarobione składki i straty poniesione w określonym czasie, zwykle 12 miesięcy.
Okres ekspozycji jest zwykle ustawiony na rok kalendarzowy i rozpoczyna się 1 stycznia.
Doświadczenie roku wypadkowego oblicza się dzieląc zarobioną składkę przez poniesione straty i koszty likwidacji szkód.
Doświadczenie roku wypadkowego służy do wskazania, czy składki skutecznie pokrywają straty ubezpieczyciela
