kötü banka
Kötü Banka Nedir?
Kötü bir banka, başka bir finans kuruluşunun şüpheli kredilerini ve diğer likit olmayan varlıklarını satın almak için kurulmuş bir bankadır. Önemli derecede sorunlu varlıklara sahip olan işletme, bu varlıkları kötü bankaya piyasa fiyatından satacaktır. Bu tür varlıkları kötü bankaya devrederek, orijinal kurum bilançosunu temizleyebilir - yine de değer düşüklüğü almak zorunda kalacak olsa da.
Kötü bir banka yapısı, tek bir banka yerine bir grup finansal kuruluşun riskli varlıklarını da üstlenebilir.
##Kötü Bankaları Anlamak
Kötü bankalar tipik olarak, uzun süredir devam eden finansal kurumların itibarlarını ve cüzdanlarını geri kazanmaya çalıştığı kriz zamanlarında kurulur. Hissedarlar ve tahvil sahipleri genellikle bu çözümden para kaybederken, mevduat sahipleri genellikle kaybetmezler. Sürecin bir sonucu olarak iflas eden bankalar yeniden sermayelendirilebilir, kamulaştırılabilir veya tasfiye edilebilir. Eğer iflas etmezlerse, kötü bir bankanın yöneticilerinin yalnızca yeni edindiği yüksek riskli varlıklarının değerini maksimize etmeye odaklanması mümkündür.
Bazıları, devletlerin sorunlu kredileri devralması durumunda bunun bankaları gereksiz riskler almaya teşvik ederek ahlaki bir tehlikeye yol açtığını vurgulayarak, kötü bankaların kurulumunu eleştiriyor.
McKinsey, kötü bankalar için dört temel model belirledi. Bunlar dahil:
Bankanın portföyünün bir kısmını kayıplara karşı korumak için kullandığı bir bilanço garantisi (genellikle bir devlet garantisi)
Özel amaçlı bir kuruluş (SPE), banka kötü varlıklarını başka bir kuruluşa aktarırken (genellikle hükümet tarafından desteklenen)
Bankanın kötü varlıkları tutmak için ayrı bir birim oluşturduğu daha şeffaf bir dahili yeniden yapılandırma (bankayı riskten tamamen izole etmeyen bir çözüm)
Bankanın kötü varlıkları elinde tutmak için yeni, bağımsız bir banka oluşturduğu ve orijinal varlığı belirli riskten tamamen yalıttığı kötü bir banka yan kuruluşu
Kötü Banka Yapılarına Örnekler
Kötü bir bankanın iyi bilinen bir örneği Grant Street National Bank'tır. Bu kurum, Mellon Bank'ın kötü varlıklarını barındırmak için 1988'de kuruldu.
2008 mali krizi,. dünyanın en büyük kurumlarından bazılarının yöneticileri sorunlu varlıklarını ayırmayı düşündükçe, kötü banka çözümüne olan ilgiyi canlandırdı.
Federal Rezerv Bankası Başkanı Ben Bernanke, yüksek faizli mortgage çöküşünün ardından resesyonda hükümet tarafından işletilen kötü bir banka kullanma fikrini önerdi. Bunun amacı, yüksek düzeyde sorunlu varlıklara sahip özel bankaları temizlemek ve bir kez daha kredi vermeye başlamalarını sağlamak olacaktır. Fed'in düşündüğü alternatif bir strateji, garantili bir sigorta planıydı. Bu, toksik varlıkları bankaların defterlerinde tutacak, ancak vergi mükelleflerine aktarmak yerine bankaların riskini ortadan kaldıracaktır.
ABD dışında, 2009'da İrlanda Cumhuriyeti, ülkenin kendi mali krizine yanıt olarak kötü bir banka olan Ulusal Varlık Yönetim Ajansı'nı kurdu.
##Öne çıkanlar
Kötü bankalar, başka bir finans kuruluşunun batık kredilerini ve diğer likit olmayan varlıklarını satın almak için kurulur.
Kötü bankalara örnek olarak Grant Street National Bank verilebilir. Kötü bankalar, 2008 mali krizi sırasında da, yüksek düzeyde sorunlu varlıklara sahip özel kurumları desteklemenin bir yolu olarak değerlendirildi.
Kötü bankaları eleştirenler, seçeneğin bankaları gereksiz riskler almaya teşvik ettiğini ve kötü kararların kötü bir banka kurtarmaya yol açabileceğini bilerek ahlaki tehlikeye yol açtığını söylüyor.
