banco ruim
O que é um banco ruim?
Um banco ruim é um banco criado para comprar os empréstimos ruins e outras participações ilíquidas de outra instituição financeira. A entidade que detenha ativos inadimplentes significativos venderá essas participações ao banco ruim a preço de mercado. Ao transferir esses ativos para o banco ruim, a instituição original pode liquidar seu balanço – embora ainda seja forçada a fazer baixas contábeis.
Uma estrutura bancária ruim também pode assumir os ativos de risco de um grupo de instituições financeiras, em vez de um único banco.
##Compreendendo bancos ruins
Bancos ruins geralmente são criados em tempos de crise, quando instituições financeiras de longa data estão tentando recuperar suas reputações e carteiras. Enquanto acionistas e detentores de títulos geralmente perdem dinheiro com essa solução, os depositantes geralmente não. Os bancos que se tornam insolventes como resultado do processo podem ser recapitalizados, nacionalizados ou liquidados. Se eles não se tornarem insolventes, é possível que os administradores de um banco ruim se concentrem exclusivamente na maximização do valor de seus ativos de alto risco recém-adquiridos.
Alguns criticam a configuração de bancos ruins, destacando que, se os estados assumirem empréstimos inadimplentes, isso incentiva os bancos a assumir riscos indevidos, levando a um risco moral.
A McKinsey delineou quatro modelos básicos para bancos ruins. Estes incluíram:
Uma garantia no balanço patrimonial (geralmente uma garantia do governo), que o banco usa para proteger parte de sua carteira contra perdas
Uma entidade de propósito específico (SPE), enquanto o banco transfere seus ativos ruins para outra organização (normalmente apoiada pelo governo)
Uma reestruturação interna mais transparente, em que o banco cria uma unidade separada para manter os ativos ruins (uma solução que não consegue isolar totalmente o banco do risco)
Uma cisão de banco ruim, onde o banco cria um novo banco independente para manter os ativos ruins, isolando totalmente a entidade original do risco específico
Exemplos de estruturas bancárias ruins
Um exemplo bem conhecido de um banco ruim foi o Grant Street National Bank. Esta instituição foi criada em 1988 para abrigar os ativos ruins do Mellon Bank.
A crise financeira de 2008 ressuscitou o interesse pela solução dos bancos ruins, pois os administradores de algumas das maiores instituições do mundo pensaram em segregar seus ativos inadimplentes.
O presidente do Federal Reserve Bank, Ben Bernanke, propôs a ideia de usar um banco ruim administrado pelo governo na recessão, após o colapso das hipotecas subprime. O objetivo disso seria limpar os bancos privados com altos níveis de ativos problemáticos e permitir que eles voltassem a emprestar. Uma estratégia alternativa, que o Fed considerou, foi um plano de seguro garantido. Isso manteria os ativos tóxicos nos livros dos bancos, mas eliminaria o risco dos bancos, em vez de repassá-lo aos contribuintes.
Fora dos EUA, em 2009 a República da Irlanda formou um banco ruim, a Agência Nacional de Gestão de Ativos, em resposta à própria crise financeira do país.
##Destaques
Bancos ruins são criados para comprar empréstimos ruins e outras participações ilíquidas de outra instituição financeira.
Exemplos de bancos ruins incluem o Grant Street National Bank. Bancos ruins também foram considerados durante a crise financeira de 2008 como uma forma de escorar instituições privadas com altos níveis de ativos problemáticos.
Os críticos dos bancos ruins dizem que a opção encoraja os bancos a assumir riscos indevidos, levando ao risco moral, sabendo que decisões ruins podem levar a um resgate bancário ruim.
