huono pankki
Mikä on huono pankki?
Huono pankki on pankki, joka on perustettu ostamaan toisen rahoituslaitoksen huonoja lainoja ja muita epälikvidejä osuuksia. Merkittäviä järjestämättömiä omaisuuseriä omistava yhteisö myy nämä osuudet huonolle pankille markkinahintaan. Siirtämällä tällaiset varat huonoon pankkiin, alkuperäinen laitos voi tyhjentää taseensa, vaikka sen on silti pakko tehdä alaskirjauksia.
Huono pankkirakenne voi myös ottaa riskialttiiksi rahoituslaitosten ryhmän yhden pankin sijasta.
##Huonojen pankkien ymmärtäminen
Huonot pankit perustetaan tyypillisesti kriisiaikoina, kun pitkäaikaiset rahoituslaitokset yrittävät saada maineensa ja lompakkonsa takaisin. Vaikka osakkeenomistajat ja joukkovelkakirjalainanomistajat yleensä menettävät rahaa tästä ratkaisusta, tallettajat eivät yleensä menetä. Prosessin seurauksena maksukyvyttömiksi joutuneet pankit voidaan pääomittaa, kansallistaa tai likvidoida. Jos he eivät joudu maksukyvyttömäksi, huonon pankin johtajat voivat keskittyä yksinomaan vastahankintojensa riskialttiiden omaisuuserien arvon maksimointiin.
Jotkut arvostelevat huonojen pankkien perustamista ja korostavat, että jos valtiot ottavat haltuunsa järjestämättömiä lainoja, tämä rohkaisee pankkeja ottamaan tarpeettomia riskejä, mikä johtaa moraaliseen haaraan.
McKinsey hahmotteli neljä perusmallia huonoille pankeille. Näitä olivat mm.
Taseen mukainen takaus (usein valtion takaus), jolla pankki suojaa osaa salkustaan tappioilta
Erikoiskäyttöyksikkö (SPE), kun pankki siirtää huonot omaisuutensa toiselle organisaatiolle (yleensä valtion tukemana)
Läpinäkyvämpi sisäinen saneeraus, jossa pankki luo erillisen yksikön huonojen omaisuuserien säilyttämiseksi (ratkaisu ei pysty eristämään pankkia täysin riskeiltä)
Huonon pankin spinoff, jossa pankki luo uuden, itsenäisen pankin pitämään huonot varat ja eristää alkuperäisen kokonaisuuden täysin erityisestä riskistä
Esimerkkejä huonoista pankkirakenteista
Tunnettu esimerkki huonosta pankista oli Grant Street National Bank. Tämä laitos perustettiin vuonna 1988 säilyttämään Mellon Bankin huonot varat.
Vuoden 2008 finanssikriisi herätti kiinnostuksen huonoon pankkiratkaisuun, kun joidenkin maailman suurimpien instituutioiden johtajat harkitsivat järjestämättömien omaisuuseriensä eriyttämistä.
Federal Reserve Bankin puheenjohtaja Ben Bernanke ehdotti ajatusta hallituksen ylläpitämän huonon pankin käyttämisestä taantuman aikana subprime-asuntolainojen romahtamisen jälkeen. Tämän tarkoituksena olisi puhdistaa yksityiset pankit, joilla on paljon ongelmallista omaisuutta, ja antaa niille mahdollisuuden aloittaa uudelleen lainananto. Vaihtoehtoinen strategia, jota Fed harkitsi, oli taattu vakuutussuunnitelma. Tämä säilyttäisi myrkylliset varat pankkien kirjanpidossa, mutta poistaisi pankkien riskin sen sijaan, että se siirrettäisiin veronmaksajille.
Yhdysvaltojen ulkopuolella Irlannin tasavalta perusti vuonna 2009 huonon pankin, National Asset Management Agencyn, vastauksena maan omaan talouskriisiin.
##Kohokohdat
Huonoja pankkeja perustetaan ostamaan toisen rahoituslaitoksen huonoja lainoja ja muita epälikvidejä osuuksia.
Esimerkkejä huonoista pankeista ovat Grant Street National Bank. Huonoja pankkeja pidettiin myös vuoden 2008 finanssikriisin aikana keinona tukea yksityisiä instituutioita, joilla on paljon ongelmallisia varoja.
Huonojen pankkien kriitikot sanovat, että vaihtoehto rohkaisee pankkeja ottamaan kohtuuttomia riskejä, mikä johtaa moraalikatoon, tietäen, että huonot päätökset voivat johtaa huonoon pankkitukeen.
