bank teruk

Apakah Bank Buruk?

Bank buruk ialah bank yang ditubuhkan untuk membeli pinjaman lapuk dan pegangan tidak cair lain institusi kewangan lain. Entiti yang memegang aset tidak berbayar yang ketara akan menjual pegangan ini kepada bank buruk pada harga pasaran. Dengan memindahkan aset tersebut kepada bank yang tidak baik, institusi asal mungkin menjelaskan kunci kira-kiranya—walaupun ia masih akan dipaksa untuk mengambil kira penurunan nilai.

Struktur bank yang buruk juga mungkin mengambil alih aset berisiko sekumpulan institusi kewangan, bukannya satu bank.

##Memahami Bad Bank

Bank buruk biasanya ditubuhkan pada masa krisis apabila institusi kewangan lama cuba memulihkan reputasi dan dompet mereka. Walaupun pemegang saham dan pemegang bon biasanya akan kehilangan wang daripada penyelesaian ini, pendeposit biasanya tidak. Bank yang menjadi muflis akibat daripada proses itu boleh dipermodalan semula, dinasionalisasikan atau dibubarkan. Jika mereka tidak menjadi muflis, pengurus bank yang buruk boleh memberi tumpuan secara eksklusif pada memaksimumkan nilai aset berisiko tinggi yang baru diperolehnya.

Ada yang mengkritik penubuhan bank yang tidak baik, menonjolkan bagaimana jika negeri mengambil alih pinjaman tidak berbayar, ini menggalakkan bank mengambil risiko yang tidak wajar, yang membawa kepada bahaya moral.

McKinsey menggariskan empat model asas untuk bank buruk. Ini termasuk:

Jaminan dalam kunci kira-kira (selalunya jaminan kerajaan), yang digunakan oleh bank untuk melindungi sebahagian daripada portfolionya daripada kerugian
Entiti tujuan khas (SPE), manakala bank memindahkan aset buruknya kepada organisasi lain (biasanya disokong oleh kerajaan)
Penstrukturan semula dalaman yang lebih telus, di mana bank mewujudkan unit berasingan untuk memegang aset buruk (penyelesaian yang tidak dapat mengasingkan bank sepenuhnya daripada risiko)
Spinoff bank yang buruk, di mana bank mewujudkan bank bebas baharu untuk memegang aset buruk, mengasingkan sepenuhnya entiti asal daripada risiko khusus

Contoh Struktur Bank Buruk

Contoh terkenal bank buruk ialah Grant Street National Bank. Institusi ini telah diwujudkan pada tahun 1988 untuk menempatkan aset buruk Mellon Bank.

Krisis kewangan pada tahun 2008 membangkitkan minat dalam penyelesaian bank yang buruk, apabila pengurus di beberapa institusi terbesar di dunia mempertimbangkan untuk mengasingkan aset tidak berprestasi mereka.

Pengerusi Bank Rizab Persekutuan Ben Bernanke mencadangkan idea menggunakan bank buruk yang dikendalikan kerajaan dalam kemelesetan, berikutan krisis gadai janji subprima. Tujuannya adalah untuk membersihkan bank swasta dengan tahap aset bermasalah yang tinggi dan membolehkan mereka mula memberi pinjaman sekali lagi. Strategi alternatif, yang dianggap oleh Fed, adalah pelan insurans terjamin. Ini akan mengekalkan aset toksik pada buku bank tetapi menghapuskan risiko bank, dan bukannya menyerahkannya kepada pembayar cukai.

Di luar AS, pada tahun 2009 Republik Ireland membentuk sebuah bank yang buruk, Agensi Pengurusan Aset Kebangsaan, sebagai tindak balas kepada krisis kewangan negara sendiri.

##Sorotan

Bank lapuk ditubuhkan untuk membeli pinjaman lapuk dan pegangan tidak cair lain institusi kewangan lain.
Contoh bank buruk termasuk Bank Negara Grant Street. Bank-bank buruk juga dianggap semasa krisis kewangan 2008 sebagai satu cara untuk menyokong institusi swasta yang mempunyai tahap aset bermasalah yang tinggi.
Pengkritik bank yang buruk mengatakan bahawa pilihan itu menggalakkan bank untuk mengambil risiko yang tidak wajar, yang membawa kepada bahaya moral, kerana mengetahui bahawa keputusan yang salah boleh membawa kepada bailout bank yang buruk.