Subprime Kredisi
Subprime Kredisi Nedir?
prime'ın üzerinde bir oranda sunulan bir kredi türüdür . Düşük kredi notları veya borç geri ödemesinde makul bir temerrüde düşme şansları olduğunu gösteren diğer faktörler nedeniyle, subprime borçlular, geleneksel borç verenler tarafından sıklıkla geri çevrilmiştir.
Subprime Kredi Nasıl Çalışır?
Bankalar, zorunlu karşılıklarını karşılamak için gecenin ortasında birbirlerine borç para verdiklerinde, birbirlerinden ana faiz oranını , Federal Rezerv Bankası'nın Federal Açık Piyasa Komitesi tarafından belirlenen federal fon oranına dayalı bir faiz oranı uygularlar. Fed'in web sitesinde açıklandığı gibi, "Federal Rezerv'in asal oranı belirlemede doğrudan bir rolü olmamasına rağmen, birçok banka asal oranlarını kısmen federal fon oranının hedef seviyesine - bankaların birbirlerinden talep ettikleri oran - temel alarak belirlemeyi tercih ediyor. kısa vadeli krediler—Federal Açık Piyasa Komitesi tarafından kurulmuştur .
Asal oran 1940'larda düşük olan %2'den 1980'lerde %21.5'e kadar dalgalandı . Fed Fon Oranı için %0-0,25 aralığı. Bu eylem, Federal Rezerv'in COVID-19 pandemisinin ekonomik yansımalarıyla mücadele çabalarının bir sonucuydu. 1990'lardan bu yana, asal oran tipik olarak federal fon oranının 300 baz puan üzerine ayarlandı ve bu yazı itibariyle Fed'in son eylemine dayanarak %3,25'lik bir asal orana çevrildi .
%4,25
Mart 2020'de ABD ana faiz oranı
Asal oran, bankaların borçlularından talep ettiği faizin belirlenmesinde büyük rol oynar. Geleneksel olarak, şirketler ve diğer finansal kurumlar, asal orana eşit veya çok yakın oranlar alırlar. İpotek, küçük işletme kredileri ve araba kredileri alan, iyi kredi ve güçlü kredi geçmişi olan perakende müşterileri, ana faiz oranına dayalı olarak, biraz daha yüksek oranlar alırlar. Düşük kredi puanına veya diğer risk faktörlerine sahip başvuru sahipleri, kredi verenlerin ana orandan önemli ölçüde daha yüksek olan oranlarıdır - dolayısıyla “subprime kredisi” terimi.
Bir subprime kredisine uygulanan belirli faiz tutarı kesin olarak belirlenmemiştir. Farklı borç verenler, bir borçlunun riskini aynı şekilde değerlendiremeyebilir. Bu, bir subprime kredi borçlusunun alışveriş yaparak biraz para biriktirme fırsatına sahip olduğu anlamına gelir. Yine de, tanım gereği, tüm subprime kredi oranları, prime oranından daha yüksektir.
Ayrıca, borçlular, örneğin, reklamı takip ettiklerinde teklif edilenden daha iyi bir orana hak kazandıklarında, örneğin bir ipotek reklamına yanıt vererek yanlışlıkla yüksek faizli kredi piyasasına girebilirler. Borçlular her zaman başlangıçta kendilerine sunulandan daha iyi bir orana hak kazanıp kazanmadıklarını kontrol etmelidir.
Yüksek faizli kredilerdeki yüksek faiz oranları, bir kredinin ömrü boyunca on binlerce dolarlık ek faiz ödemesine dönüşebilir.
Subprime Krediler için Özel Hususlar
büyük vadeli kredilerde,. ek faiz yüzdeleri genellikle kredinin ömrü boyunca on binlerce dolar değerinde ekstra faiz ödemesi anlamına gelir. Bu, 2000'lerin sonlarında olduğu gibi, düşük gelirli borçlular için yüksek faizli kredilerin ödenmesini zorlaştırabilir. 2007'de yüksek faizli ipotek sahibi çok sayıda borçlu temerrüde düşmeye başladı. Sonuç olarak, bu subprime erimesi mali krize ve ardından gelen Büyük Durgunluğa önemli bir katkıda bulundu . Sonuç olarak, bir dizi büyük banka yüksek faizli kredi işinden çıktı. Ancak son zamanlarda bu durum değişmeye başladı.
Herhangi bir finans kurumu yüksek faiz oranlı kredi sunabilirken, yüksek oranlı yüksek faizli kredilere odaklanan kredi verenler vardır. Muhtemelen, bu borç verenler, düşük faiz oranları almakta zorlanan borçlulara yatırım yapmak, işlerini büyütmek veya ev satın almak için sermayeye erişme yeteneği veriyor.
Subprime kredi genellikle,. borçlulara makul olmayan oranlarda kredi verme ve onları borca kilitleme veya temerrüde düşme olasılıklarını artırma uygulaması olan yırtıcı kredi olarak kabul edilir. Bununla birlikte, kredinin kredi kartları gibi daha yüksek faiz oranlarına sahip borçları ödemesi amaçlanıyorsa veya borçlunun başka bir kredi alma yolu yoksa, subprime kredi almak mantıklı bir seçenek olabilir.
##Öne çıkanlar
Subprime krediler, prime oranından daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Subprime borçlular genellikle düşük kredi notuna sahiptir veya bir krediyi temerrüde düşme olasılığı yüksek olarak algılanan kişilerdir.
Subprime faiz oranları borç verenler arasında farklılık gösterebilir, bu nedenle birini seçmeden önce biraz alışveriş yapmak iyi bir fikirdir.
