Felaket Tehlikesi
Felaket Tehlikesi Nedir?
Sigorta sektöründe, afet tehlikesi, çok sayıda poliçe sahibinin aynı anda talepte bulunmasına neden olabilecek bir risk türüdür. Felaket tehlikelerinin yaygın örnekleri arasında depremler, hortumlar veya terör eylemleri yer alır.
Felaket tehlikeleri özellikle sigorta şirketleri için maliyetli olabilir. Bu nedenle birçok sigorta poliçesi , sigortacıyı bu tür risklerden kaynaklanan zararlara karşı tazmin eden hükümler içerecektir .
Felaket Tehlikeleri Nasıl Çalışır?
poliçesinin arkasındaki temel varsayımlardan biri , poliçe sahiplerinin karşılaştığı bireysel risklerin birbirleriyle yüksek oranda ilişkili olmadığı fikridir. Diğer bir deyişle, sigorta şirketleri genellikle, müşterilerinden birinin tazminat davası açmasına neden olan bir olay meydana geldiğinde, aynı olayın ikinci veya üçüncü bir müşterinin tazminat talebinde bulunma olasılığını da artırmayacağını varsaymaktadır. Bu, sigorta şirketleri için önemli bir husustur, çünkü bu varsayımlar doğruysa, sigorta şirketinin sigorta sözleşmelerini geniş bir poliçe sahibi havuzunda çeşitlendirerek genel riskini azaltmasına olanak tanır. Öte yandan, riskleri büyük ölçüde ilişkili olsaydı, ek müşteriler eklemek genel risklerini azaltmazdı.
Bu açıdan bakıldığında, doğal afetler veya savaş olayları gibi afet riskleri sigorta şirketleri için ciddi bir risk oluşturmaktadır. Sonuçta, belirli bir topluluğa tek bir şiddetli hava olayı isabet ederse, o topluluktaki poliçe sahiplerinin çoğu veya hatta tamamının aynı anda bir talepte bulunması gerekebilir. Felaketin boyutuna bağlı olarak, bu birleşik talepler sigorta şirketinin bütçesinden daha fazla olabilir ve potansiyel olarak onları iflasa zorlayabilir. Bu nedenle birçok sigorta sözleşmesi, sigortacıyı bu tür riskleri karşılamaktan özellikle muaf tutmaktadır. Müşteri bu sigortayı yaptırmak isterse, ya ek olarak ya da yeni bir poliçe olarak ayrıca satın alması gerekir. İlgili potansiyel maliyetler göz önüne alındığında, bu tür felaket tehlikelerinin sigortalanması çok büyük primler gerektirebilir.
Bu riskleri sigorta sözleşmelerinden hariç tutmanın yanı sıra, sigorta şirketlerinin afet tehlikelerine maruz kalmalarını azaltmak için başvurdukları bir başka yol da afet rezerv fonu taşımaktır. Bir felaket tehlikesi meydana gelirse, sigorta şirketi bu fonu çekebilir ve ani talep akışını karşılamak için kullanabilir. Ayrıca, daha önce yaşanmamış bir bölgede yeni bir afet meydana gelirse, o bölge yüksek riskli bölge olarak belirlenebilir ve gelecekteki sözleşmelerde teminattan muaf tutulabilir.
Bir Felaket Tehlikesinin Gerçek Dünya Örneği
Felaket tehlikesinin yakın tarihli bir örneği, 2017'de Harvey Kasırgası Teksas'taki birçok topluluğu harap ettiğinde meydana geldi. Bu, birçok insanı ve sigorta şirketini hazırlıksız yakalayan öngörülemeyen bir felaket olayıydı. Felaket kapsamı olmadan , birçok kişi sigorta kapsamında değiştirmek için ihtiyaç duydukları her şeye sahip olmayabilir.
Doğadan kaynaklanan bir felaketin vurduğu bir bölge, gelecekte sakinler için potansiyel sigorta üzerinde uzun süreli bir etkiye sahip olabilir. Örneğin, kasırga veya kasırga gibi bir doğal afet için yüksek riskli olarak kabul edilmeyen bir bölge bir doğal afet tarafından vurulursa, sigorta şirketleri o bölgeyi afet tehlikesi olan yüksek riskli bir alan olarak yeniden sınıflandırabilir. Halihazırda doğal afet geçirmiş sakinlere yüksek bir afet tehlikesi atamak, sigorta oranlarını yükseltebilir veya mevcut sigorta poliçelerinin primlerini yükseltebilir.
Öne Çıkanlar
Çoğu zaman, poliçe sahiplerinin bu risklere karşı sigortalamak için özel eklentiler veya poliçeler satın almaları gerekir ve bu da potansiyel olarak çok yüksek primler gerektirir.
Bu riskler sigortalandığında sigortacıya çok pahalıya mal olabilir.
Felaket tehlikesi, genellikle sigorta sözleşmelerinin kapsamına girmeyen bir risk türüdür.
