Grup Hayat Sigortası

Grup Hayat Sigortası Nedir?

Grup hayat sigortası, bir işveren veya bir dernek veya işçi kuruluşu gibi başka bir büyük ölçekli kuruluş tarafından çalışanlarına veya üyelerine sunulur. Oldukça ucuzdur, hatta bazı çalışanlar için ücretsiz olabilir ve ülke çapında oldukça yaygındır.

Grup yaşamı genellikle nispeten düşük bir teminat tutarına sahiptir ve daha büyük bir işveren veya üyelik avantaj paketinin bir parçası olarak sunulur. Bir grup hayat poliçesinin üyelerinin tıbbi muayeneye tabi tutulması gerekmez ve bireysel sigortaya tabi değildir.

Grup Hayat Sigortasını Anlamak

Grup hayat sigortası, bir grup insanı kapsayan hayat sigortası kapsamı için tek bir sözleşmedir. Şirketler, bir sigorta sağlayıcısı aracılığıyla üyeleri için toptan olarak grup hayat sigortası poliçesi satın alarak, her bir çalışan için bireysel bir poliçe satın almalarından çok daha düşük maliyetler güvence altına alabilirler.

Grup hayat sigortası kapsamına girenler, poliçe avantajları için ceplerinden herhangi bir ödeme yapmak zorunda olmayabilir. Bunun yanında daha gelişmiş bir teminat almayı seçen kişiler, prim ödemelerinin kendi paylarından maaşlarından düşülmesini seçebilirler. Normal sigorta poliçelerinde olduğu gibi, sigortalıların poliçe yürürlüğe girmeden önce bir veya daha fazla lehdarı listelemeleri gerekmektedir . Yararlanıcılar, kapsam süresi boyunca herhangi bir noktada değiştirilebilir.

Tipik grup poliçesi , genellikle her yıl bir şirketin açık kayıt süreciyle yenilenebilir olan vadeli hayat sigortası içindir. Bu, ne zaman öleceğiniz önemli değil, teminat sağlayan tüm hayat sigortasının aksine . Tüm hayat sigortası poliçeleri kalıcıdır, daha yüksek prim ve ölüm teminatına sahiptir ve en popüler hayat sigortası türünü oluşturur.

Grup hayat sigortası ile, kendi personeli veya üyeleri için poliçeyi satın alan işveren veya kuruluş ana sözleşmeyi muhafaza eder. Grup poliçesi aracılığıyla teminatı seçen çalışanlar, genellikle, bir kişinin şirketten veya kuruluştan ayrılması ve teminatlarını sona erdirmesi durumunda müteakip bir sigorta şirketine sağlaması gereken bir teminat sertifikası alırlar.

Grup Hayat Sigortası Gereksinimleri

Grup hayat sigortası poliçeleri genellikle belirli koşullarla birlikte gelir. Bazı kuruluşlar, kapsama alınmadan önce grup üyelerinin minimum bir süre katılmasını şart koşar. Örneğin, bir çalışanın, çalışan sağlığı ve hayat sigortası yardımlarından yararlanmasına izin verilmeden önce bir deneme süresi geçmesi gerekebilir.

Kapsam normalde yalnızca bir üye grubun bir parçası olduğu sürece geçerlidir. Üye istifa veya işten çıkarılma yoluyla ayrıldığında teminat sona erer.

Grup hayat sigortası poliçeleri, sigortalılar feshedilene veya gruptan ayrılana kadar aynen kalır.

Grup Hayat Sigortasının Avantajları ve Dezavantajları

Hayat sigortasının çalışanlar için sahip olduğu en büyük çekicilik, paranın karşılığıdır. Grup üyeleri, herhangi bir şey varsa, genellikle çok az öderler. Herhangi bir prim, doğrudan haftalık veya aylık brüt kazançlarından çekilir. Kapsamın tüm grup üyelerine garanti edilmesiyle grup politikalarına hak kazanmak kolaydır. Bireysel poliçelerin aksine, grup sigortası tıbbi muayene gerektirmez.

Ancak, düşük maliyet ve kolaylık her şey değildir. Grup hayat sigortası genellikle sadece temel teminatlarla gelir, bu da poliçe sahiplerinin ihtiyaçlarını karşılamayabileceği anlamına gelir. Tipik tutarlar 20.000 $, 50.000 $ veya sigortalının yıllık maaşının bir veya iki katıdır. Bu nedenle uzmanlar, bunun bir avantaj olarak ele alınması ve yeterli bağımsız kapsama olarak görülmek yerine ayrı bir bireysel politika ile desteklenmesi gerektiğini söylüyor.

Diğer bir dezavantaj, işverenin poliçeyi kontrol etmesidir, bu da işvereninizin verdiği kararlara göre primlerinizin artabileceği anlamına gelir. Bir kuruluş grup hayat sigortasını sona erdirmeyi seçerse veya bir kişi iş değiştirmeye karar verirse, sigorta kapsamı genellikle durur. Bununla birlikte, eski çalışanın kapsamı bireysel düzeyde sürdürme seçeneği vardır. Bu, poliçenin bir grup hayat poliçesinden daha yüksek primlerle gelen bireysel bir poliçeye dönüştürüldüğü anlamına gelir. Birçok kişi daha yüksek maliyeti istemese de, aksi takdirde sigortası olmayanlar, tıbbi muayeneye gerek olmayacağı için dönüşümden faydalanacaktır.

Bazı kuruluşlar, grup üyelerinin temel hayat sigortasından daha fazla teminat satın almasına izin verir. Bu ekstra gönüllü teminat, mali açıdan mantıklı olabilir, çünkü eklenen prim bile daha az pahalı olan grup oranına bağlı olacaktır. Politikanın bu kısmı işler arasında taşınabilir de olabilir . Temel grup politikasından farklı olarak, ek kapsam genellikle başvuranların tıbbi bir anketi yanıtlamalarını gerektirir, ancak gerçek bir fizik muayene gerektirmeyebilir. Bu, sağlık sorunları uygun fiyatlı bir bireysel politikaya hak kazanmayı zorlaştırabilecek kişiler için iyi bir seçenek olabilir.

TTT

İşvereninizin planını destekleyecek bir poliçe ararken, mümkün olan en iyi hayat sigortası poliçesini aldığınızdan emin olmak için tüm seçeneklerinizi iyice araştırın ve karşılaştırın.

Öne Çıkanlar

• Grup hayat sigortası, bir işveren veya bir dernek veya işçi örgütü gibi başka bir büyük ölçekli kuruluş tarafından çalışanlarına veya üyelerine sunulmaktadır.

• Grup yaşam politikası ölüm yardımları genellikle sınırlıdır.

• Grup hayat sigortası oldukça ucuzdur ve birçok üye grup poliçesine ödeme yaptığı için ücretsiz bile olabilir.

• Bazı kuruluşlar, genellikle oldukça basit olan, kapsama alınmadan önce grup üyelerinin minimum bir süre katılmasını gerektirir.

• Grup yaşam politikaları, bireylerin tıbbi muayene veya sigorta yaptırmalarını gerektirmez.

SSS

Grup Hayat Sigortasının Amacı Nedir?

Grup hayat sigortası, sigortalının lehtarlarına, kuruluşun bir parçası olarak ölürlerse ölüm yardımı sağlayan yaygın bir çalışan yardımıdır. Amaç, bu tür çalışanların ailelerine maddi destek sağlamaktır.

Grup Hayat Sigortası Türleri Nelerdir?

Grup hayat sigortasının en yaygın türü, yıllık olarak yenilenen grup vadeli sigortadır. Bu sigorta türü yalnızca ölüm yardımı sağlar ve en ucuz seçenektir. Grup evrensel yaşamı daha pahalıdır, ancak ölüm yardımının yanı sıra nakit değer oluşturma fırsatı sunar. Değişken grup evrensel ömrü benzerdir ancak nakit değer kısmındaki potansiyel getirileri artırmak için bir yatırım seçeneği sunar.

Emekli olduktan sonra Grup Hayat Sigortası Kapsamına Ne Olur?

Kuruluştan ayrıldığınızda, grup hayat sigortası sona erer (hemen ya da kısa bir ödemesiz dönemden sonra). Buna kovulmak, işten ayrılmak, iş değiştirmek veya emekli olmak dahildir. Bazı çalışanlar emekli olduklarında grup teminatlarını bireysel poliçeye çevirebilir ancak işveren bu primleri ödemeye devam etmeyebilir.