Brüt Borç Servis Oranı (DİBS)
Brüt Borç Servis Oranı Nedir?
Brüt borç servisi (GDS) oranı, finansal borç verenlerin bir borçlunun ödediği konut borcunun oranını gelirlerine kıyasla değerlendirmek için kullandığı bir borç servisi ölçüsüdür. Brüt borç hizmet oranı, borçluları bir ipotek kredisine hak kazanmak ve sunulan anapara miktarını belirlemek için kullanılan çeşitli ölçütlerden biridir.
Brüt borç servisi oranı, konut gider oranı veya ön uç oranı olarak da ifade edilebilir. Genel olarak, borçlular %28 veya daha az bir brüt borç servis oranı için çaba göstermelidir.
GDS Oranı Nasıl Çalışır?
Brüt borç servisi oranı, tipik olarak, bir borçlunun tüm aylık konut giderlerinin kapsamlı bir ölçüsüdür. Ayrıca yıllık olarak da hesaplanabilir. Borçlunun mevcut aylık ipotek ödemesi birincil giderdir. Diğer giderler ayrıca aylık emlak vergisi ödemelerini, aylık ev sigortası ödemelerini ve elektrik faturalarını içerebilir.
Toplam aylık giderler, oranı hesaplamak için toplam aylık gelire bölünür. Genel bir kural olarak,. borç verenler tipik olarak %28 veya daha az bir brüt borç servis oranı gerektirir. Borç verenler ayrıca borçlunun ne kadar borç alabileceğini belirlemek için GDS oranını kullanır.
İpucu
Ev satın alma maliyetlerini tahmin etmek için bir çevrimiçi ipotek hesaplayıcısı kullanmak, neleri karşılayabileceğiniz konusunda size bir fikir verebilir.
Brüt Borç Servis Oranı Formülü ve Hesaplaması
Brüt borç hizmet oranını hesaplamak için kullanılan formül oldukça basittir. Şuna benziyor:
Brüt Borç Servis Oranı = Anapara + Faiz + Vergiler + Kamu Hizmetleri / Brüt Yıllık Gelir
Kamu hizmetleri, elektrik, su veya doğal gaz hizmeti için ödenen herhangi bir tutarı içerebilir. Bir mülk satın almayı planlıyorsanız, ortalama kullanım maliyetleri hakkında bilgi almak için elektrik şirketi, su şirketi ve gaz şirketi ile iletişime geçebilirsiniz. Bunlar için ne kadar ödeyebileceğinizi tahmin etmek için yerel emlak vergileri hakkında da bilgi arayabilirsiniz.
Brüt Borç Servis Oranı Örneği
Örnek olarak, aylık 1.000 $ ipotek ödemesi olan ve brüt aile geliri 45.000 $ olan, yıllık 3.000 $ emlak vergisi ödeyen evli iki hukuk öğrencisini düşünün. Bu, %33'lük bir DİBS oranı ile sonuçlanacaktır. %28'lik karşılaştırmaya göre, bu çiftin kabul edilemez miktarda borç taşıdığı ve mevcut durumları göz önüne alındığında bir ipotek kredisi için onaylanmaları pek olası görünmüyor .
Not
Serbest meslek sahibi bir kişi olarak ipotek başvurusunda bulunuyorsanız, borç veren, son iki yıllık gelirinizin ortalamasını tek bir yıllık kazançla karşılaştırabilir.
DİBS Oranı Nasıl Kullanılır?
GDS oranı, borç verenlerin bir borçlunun bir ipoteği karşılayıp karşılayamayacağını belirlemesine yardımcı olur. Bir ipotek kredisi vermek, borç veren için belirli bir miktarda risk içerir, bu nedenle ödünç aldığınız şeyi geri ödeyeceğiniz konusunda önceden güvence isterler. GDS oranı, tahmini konut maliyetlerine ve hane gelirinize dayalı olarak ödeme gücünüzü ölçmenin bir yoludur.
Bir borç veren, GDS'nizin kabul edilebilir sınırların üzerinde olduğunu belirlerse, bazı seçenekleriniz vardır. Birincisi, gelirinizi artırmanın yollarını bulmaktır. Örneğin, işte zam isteyerek, daha fazla saat alarak, ikinci bir işe başlayarak veya bir ek iş başlatarak bunu yapabilirsiniz. Peşinatınızın boyutunu artırmak, daha küçük bir kredi tutarını finanse ediyorsanız, ipotek almaya hak kazanmanıza da yardımcı olabilir.
Not
Artan gelir veya peşinatınızın boyutu, kredi verenin kabul edilebilir GDS limitleri içinde kalmaya yetmiyorsa, daha ucuz bir ev aramak için bütçenizi gözden geçirmeniz gerekebilir.
Özel Hususlar
bir kredinin yüklenim sürecinde yer alan yalnızca bir bileşendir . Borçlunun toplam borç servis oranı ve kredi raporu da önemli bileşenlerdir.
Bir borçlunun kredi raporu, sıkı bir soruşturmadan elde edilir ve borç verene borçlunun kredi puanı ve kredi geçmişini sağlar. Birçok borç veren, bir borçlunun kredi değerlendirmesi için belirli kredi puanı gereksinimlerini karşılamasını ister.
Bir borçlunun toplam borç servis oranı da onay için yeterlilik sürecinde bir faktördür. Toplam borç servisi oranı, brüt borç servisi oranına benzer; ancak, borçlunun tüm borcunu içerir ve sadece konut odaklı değildir. Toplam borç servisi oranı, bir borçlunun aylık borcunun tamamını toplar ve bir oran hesaplamak için bunu aylık gelirlerine böler. Bu aynı zamanda "alt oran" olarak da adlandırılabilir.
Genel olarak, borç verenler, kredi onayı için yaklaşık %36 veya daha düşük bir toplam borç servis oranı talep eder.
Brüt borç ödeme oranı SSS'leri
Öne Çıkanlar
DİBS diğer ihtiyaç kredisi hesaplamalarında da kullanılabilir ancak en çok konut kredilerinde kullanılır.
Brüt borç servisi (GDS) oranı, toplam borç servisi oranı ve bir borçlunun kredi puanı, bir ipotek kredisi için sigortalama sürecinde analiz edilen temel bileşenlerdir.
Birçok borç veren, bir borçlunun kredi değerlendirmesi için belirli kredi puanı gereksinimlerini karşılamasını ister.
SSS
Brüt Borç Servis Oranı Nedir?
Brüt borç servisi oranı, bir borçlunun brüt gelirine karşı konut maliyetlerinin bir ölçüsüdür. Spesifik olarak, bu oran borç verenlere bir ev satın alan kişinin brüt gelirinin ne kadarının konut maliyetlerine gittiğini söyler. GDS oranı, bir alıcının ipotek kredisine hak kazanırken ne kadar ev alabileceğini belirlemeye yardımcı olur.
Bir Mortgage için İyi Bir Brüt Borç Servis Oranı Nedir?
Genel olarak, bir ipotek için iyi bir brüt borç servis oranı %28'dir. Bu tutarın üzerinde bir GDS oranına sahip bir ev kredisine hak kazanmanın mümkün olup olmadığı, borç verene ve belirli aracılık kriterlerine bağlı olabilir.
Brüt Borç Servis Oranını Nasıl Hesaplarsınız?
Brüt borç servisi oranını hesaplamak için toplam konut maliyetlerini brüt gelire bölersiniz. Konut maliyetleri, anapara, faiz, vergiler ve hizmet maliyetlerini içerir. Brüt gelir, vergiler ve diğer kesintiler çıkarılmadan önce ne yaptığınızı gösterir.
