senet
Senet Nedir?
Senet, bir tarafın (bononun ihraççısı veya yapımcısı) başka bir tarafa (bononun alacaklısı) talep üzerine veya belirli bir gelecekte belirli bir miktarda para ödemesi için yazılı bir taahhüt içeren bir borçlanma aracıdır . Senet tipik olarak anapara tutarı, faiz oranı, vade tarihi, ihraç tarihi ve yeri ve ihraççının imzası gibi borca ilişkin tüm şartları içerir.
Her ne kadar finansal kuruluşlar bunları ihraç edebilse de - örneğin, küçük bir kişisel kredi çekmek için bir senet imzalamanız gerekebilir - senetler genellikle şirketlerin ve bireylerin banka dışında bir kaynaktan finansman sağlamasına izin verir. Bu kaynak, üzerinde anlaşmaya varılan şartlar altında senedi taşımak (ve finansmanı sağlamak) isteyen bir kişi veya şirket olabilir. Gerçekte, senetler herkesin borç veren olmasını sağlayabilir.
Senet Nasıl Çalışır?
Senetler ve senetler,. 1930 tarihli Cenevre Senetleri ve Senetler Hakkında Tekdüzen Kanun Sözleşmesi'ne tabidir. Kuralları ayrıca, "senet" teriminin enstrümanın gövdesine eklenmesini ve koşulsuz bir ödeme taahhüdünü içermesini şart koşar.
Yasal uygulanabilirlikleri açısından, senet senetleri bir tahvilin gayri resmiliği ile bir kredi sözleşmesinin katılığı arasında bir yerde bulunur. Senet, belirli bir ödeme taahhüdünü ve bunu yapmak için gereken adımları (geri ödeme planı gibi) içerirken, bir borç senedi yalnızca bir borcun var olduğunu ve bir tarafın diğerine borçlu olduğu miktarı kabul eder.
Öte yandan bir kredi sözleşmesi, genellikle borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenin - haciz gibi - rücu hakkını belirtir; bu tür hükümler genellikle bir senette bulunmaz. Belge, ödeme yapılmaması veya zamansız ödemelerin (geç ücretler gibi) sonuçlarını not edebilirken, ihraççının zamanında ödeme yapmaması durumunda genellikle rücu yöntemlerini açıklamaz.
Koşulsuz ve satılabilir olan senetler , birçok ülkede ticari işlemlerde yaygın olarak kullanılan kıymetli evrak haline gelmektedir.
Öğrenci Kredisi Senetleri
öğrenci kredisi alma sürecinin bir parçası olarak ilk senetini imzalar . Özel borç verenler genellikle öğrencilerin aldıkları her bir kredi için senet imzalamalarını ister. Bununla birlikte, bazı okullar, federal öğrenci kredisi borçlularının bir kerelik ana senet imzalamasına izin verir. Bundan sonra, okul öğrencinin devam eden uygunluğunu onayladığı sürece, öğrenci borçlusu birden fazla federal öğrenci kredisi alabilir.
Öğrenci kredisi senet notları, öğrenci borçlularının hak ve sorumluluklarının yanı sıra kredinin koşulları ve şartlarını ana hatlarıyla belirtir. Örneğin, öğrenci, federal öğrenci kredileri için bir ana senet imzalayarak, kredi tutarlarını artı faiz ve ücretleri ABD Eğitim Bakanlığı'na geri ödemeyi taahhüt eder. Ana senet ayrıca öğrencinin kişisel iletişim ve çalışma bilgilerinin yanı sıra öğrencinin kişisel referansları için isim ve iletişim bilgilerini de içerir.
Senetlerin Kısa Tarihi
Senet senetlerinin ilginç bir geçmişi vardır. Zaman zaman, hükümet kontrolünden bağımsız bir alternatif para birimi olarak dolaşıma girdiler. Bazı yerlerde, resmi para birimi aslında vadesiz senet adı verilen bir senet şeklidir ( belirtilen bir vade tarihi veya belirli bir vadesi olmayan, borç verenin ne zaman ödeme talep edeceğine karar vermesine izin veren).
Ancak Amerika Birleşik Devletleri'nde senet genellikle sadece kurumsal müşterilere ve bilgili yatırımcılara verilir. Bununla birlikte, son zamanlarda, ev satma ve ipotek güvence altına alma söz konusu olduğunda senetler de artan bir kullanım görüyor.
Senet genellikle borçlu olan tarafça tutulur; borç tamamen ödendikten sonra alacaklı tarafından iptal edilip ihraççıya iade edilmelidir.
İpotek ve Senet Senetleri
Ev sahipleri genellikle ipoteklerini,. konutlarını satın almak için ödünç aldıkları parayı geri ödeme zorunluluğu olarak düşünürler. Ama aslında, finansman sürecinin bir parçası olarak, krediyi geri ödeme taahhüdünü ve geri ödeme koşullarını temsil eden, aynı zamanda imzaladıkları bir senettir. Senet, borcun boyutunu, faiz oranını ve gecikme ücretlerini belirler. Bu durumda, borç veren ipotek kredisi ödenene kadar bonoyu elinde tutar. Teminat veya ipotek senedinin kendisinden farklı olarak, senet ilçe tapu kayıtlarına girilmez.
Senet ayrıca ipotek almaya hak kazanmayan kişilerin bir ev satın alabilmelerinin bir yolu olabilir. Genellikle geri alım ipoteği olarak adlandırılan anlaşmanın mekanizması oldukça basittir: Satıcı konut üzerindeki ipoteği (geri alarak) devam ettirir ve alıcı, bedelini ödeyeceğini belirten bir senet imzalar. ev artı düzenli taksitler halinde üzerinde anlaşılan faiz oranı. Senetten yapılan ödemeler genellikle satıcı için pozitif aylık nakit akışı ile sonuçlanır.
Genellikle alıcı, satıcının alıcının gelecekteki ödemeleri yapma kabiliyetine olan güvenini desteklemek için büyük bir peşinat öder. Duruma ve duruma göre değişmekle birlikte, evin tapusu genellikle bir teminat şekli olarak kullanılır ve alıcı ödemeyi yapamazsa satıcıya geri döner. Geri alma ipoteğinde satıcı yerine üçüncü bir kişinin alacaklı olarak hareket ettiği durumlar vardır, ancak bu, temerrüt durumunda işleri daha karmaşık ve yasal sorunlara açık hale getirebilir.
Vergi Perspektifi
Satmak isteyen ev sahibi açısından senet kompozisyonu oldukça önemlidir. Vergi açısından, eviniz için daha yüksek bir satış fiyatı elde etmek ve alıcıya daha düşük bir faiz oranı uygulamak daha iyidir. Bu şekilde, ev satışından elde edilen sermaye kazançları vergiden muaf olacak, ancak senet üzerindeki faiz vergilendirilecektir.
Tersine, düşük bir satış fiyatı ve yüksek bir faiz oranı alıcı için daha iyidir, çünkü onlar faizi yazabilecek ve satıcıya bir yıl kadar sadık bir şekilde ödeme yaptıktan sonra, geleneksel bir ipotek yoluyla daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse edebileceklerdir. bir bankadan. İronik olarak, alıcı evde öz sermaye oluşturduğuna göre, muhtemelen satın almak için bankadan finansman sağlama konusunda bir sorunları olmayacak.
Senet Çeşitleri
Kurumsal Kredi Senetleri
Senetler genellikle kısa vadeli finansman aracı olarak iş dünyasında kullanılmaktadır. Örneğin, bir şirket birçok ürün satmış ancak henüz onlar için ödeme almamışsa, nakit sıkıntısı çekilebilir ve alacaklılara ödeme yapamayabilir. Bu durumda hesap alacaklarını tahsil ettikten sonra ileride nakde çevrilebilecek bir senet kabul etmelerini isteyebilir . Alternatif olarak, ileride geri ödenmek üzere bir senet karşılığında bankadan nakit isteyebilir.
Senetler ayrıca kurumsal krediler veya tahvil ihraçları gibi diğer seçenekleri tüketen şirketler için bir kredi kaynağı sunar. Bu durumda bir şirket tarafından çıkarılan bir not, örneğin bir şirket tahvilinden daha yüksek temerrüt riski altındadır. Bu aynı zamanda bir kurumsal senet üzerindeki faiz oranının aynı şirketten bir tahvilden daha büyük bir getiri sağlayacağı anlamına gelir - yüksek risk, daha yüksek potansiyel getiri anlamına gelir.
Bu notların genellikle satıldıkları eyaletteki hükümete ve/veya Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) kayıtlı olması gerekir. Düzenleyiciler, şirketin vaatlerini yerine getirip getiremeyeceğine karar vermek için notu gözden geçirecek. Senet kayıtlı değilse, yatırımcı şirketin borcu ödeyip ödemeyeceği konusunda kendi analizini yapmalıdır. Bu durumda, temerrüt durumunda yatırımcının yasal yolları bir miktar sınırlı olabilir. Zor durumdaki şirketler , halka kayıtsız notları basmak için yüksek komisyonlu komisyoncular kiralayabilir .
Yatırım Senetleri
Senetlere yatırım yapmak, ipotek geri alınması durumunda bile risk içerir. Bu riskleri en aza indirmeye yardımcı olmak için, yükümlülüğün hem kamuya açık hem de yasal olması için bir yatırımcının notu kaydetmesi veya noter tasdik ettirmesi gerekir. Ayrıca, geri alma ipoteği durumunda, senedin alıcısı, ihraççının hayatı için bir sigorta poliçesi yaptıracak kadar ileri gidebilir. Bu tamamen kabul edilebilir, çünkü ihraç eden kişi ölürse, senet sahibi evin sahipliğini üstlenecek ve üstesinden gelmeye hazır olamayacakları ilgili masrafları üstlenecektir.
Bu senetler yalnızca riskleri üstlenebilen ve bonoyu satın almak için gereken paraya sahip olan kurumsal veya sofistike yatırımcılara sunulur (banknotlar, alıcının taşımaya istekli olduğu kadar büyük bir meblağda ihraç edilebilir). Bir yatırımcı senet koşullarını kabul ettikten sonra, bir menkul kıymet gibi, onu (hatta ondan yapılan bireysel ödemeleri) başka bir yatırımcıya satabilir.
enflasyonun gelecekteki ödemelerin değerini etkilemesi nedeniyle, nominal değerlerinden indirimli olarak satılır . Diğer yatırımcılar ayrıca, belirli sayıda ödemenin haklarını satın alarak, bir kez daha, her ödemenin gerçek değerinden indirimli olarak, tahvilin kısmi satın alımını yapabilirler. Bu, senet sahibinin ödemelerin birikmesini beklemek yerine hızlı bir şekilde toplu miktarda para toplamasını sağlar.
Senetlere Yatırım Yapmak
Senet yatırımcıları, bankaları ve geleneksel borç verenleri atlayarak, binlerce krediye yayarak bu riski en aza indirecek kurumsal boyuta sahip olmadan bankacılık sektörünün riskini üstleniyorlar. Bu risk, alacaklının bonoda temerrüde düşmemesi koşuluyla daha büyük getirilere dönüşür .
Kurumsal dünyada, bu tür notlar nadiren halka satılır. Böyle olduklarında, genellikle, şirketin yerine getiremeyeceği bonoları satmaya istekli olan vicdansız brokerler aracılığıyla çalışan mücadele eden bir şirketin emrindedir.
İpoteklerin geri alınması durumunda, senetler, aksi takdirde finansman eksikliği nedeniyle durdurulacak olan satışları tamamlamak için değerli bir araç haline geldi. Her iki taraf da neye bulaştığını tam olarak anladığı sürece, bu hem satıcı hem de alıcı için bir kazan-kazan durumu olabilir.
Geri alma ipoteği alım veya satımı yapmak istiyorsanız, herhangi bir şey imzalamadan önce bir hukuk uzmanıyla görüşmeli ve noter ofisini ziyaret etmelisiniz.
Öne Çıkanlar
Senet, bir tarafın (bononun ihraççısı veya yapımcısı) başka bir tarafa (senetin alacaklısı) talep üzerine veya belirli bir gelecek tarihte belirli bir meblağda ödeme yapacağına dair yazılı bir taahhüt içeren bir finansal araçtır.
Senet tipik olarak anapara tutarı, faiz oranı, vade tarihi, ihraç tarihi ve yeri ve ihraççının imzası gibi borca ilişkin tüm şartları içerir.
Yasal uygulanabilirlikleri açısından, senetler bir tahvilin gayri resmiliği ile bir kredi sözleşmesinin katılığı arasında bir yerde bulunur.
SSS
Senet Notunun Artıları ve Eksileri Nelerdir?
Bir işletme, banka gibi geleneksel bir borç verenden kredi bulamıyorsa, senet avantajlı olabilir. Bununla birlikte, borç verenin finansal kurumlarda bulunan kaynakların araçlarına ve ölçeğine sahip olmaması nedeniyle senetler çok daha riskli olabilir. Aynı zamanda, temerrüt durumunda hem ihraççı hem de alacaklı için yasal sorunlar ortaya çıkabilir. Bu nedenle noter tasdikli senet almak önemli olabilir.
Senet Örneği Nedir?
Bir senet örneği, bir kurumsal kredi senet notudur. Bu tür senet için, bir şirket genellikle kısa vadeli bir kredi arayacaktır. Faaliyetlerini genişlettikçe nakdi düşük olan büyüyen bir girişim olması durumunda, anlaşmanın şartları, şirketin alacakları tahsil edildikten sonra krediyi geri ödemesini izleyebilir. yatırım senetleri, geri alınan ipotekler ve öğrenci kredisi senetleri.
Senet Neleri İçerir?
Bir borçlanma aracı biçimi olan senet, ihraççının başka bir tarafa geri ödemesi için yazılı bir vaadini temsil eder. Senet, vade tarihi, anapara, faiz ve ihraççının imzası gibi iki taraf arasında üzerinde anlaşılan şartları içerecektir. Esasen, bir senet, finansal kuruluşlar dışındaki kuruluşlara diğer kuruluşlara borç verme mekanizmaları sağlama olanağı tanır.
