Dolaylı Kredi
Dolaylı Kredi Nedir?
borç verenin - borcun asıl ihraççısı veya borcun mevcut sahibi - borçlu ile doğrudan bir ilişkisinin olmadığı bir taksitli krediye atıfta bulunabilir .
Dolaylı krediler, bir aracı yardımıyla üçüncü bir kişi aracılığıyla alınabilir. İkincil piyasada işlem gören krediler de dolaylı krediler olarak kabul edilebilir.
Dolaylı krediler, borçluların üçüncü şahıs ilişkileri yoluyla finansman elde etmelerine izin vererek, finansman mevcudiyetini ve risk yönetimini iyileştirmeye yardımcı olabilir. Doğrudan bir krediye hak kazanmayan başvuru sahipleri, bunun yerine dolaylı bir krediyi tercih edebilirler. Dolaylı krediler, doğrudan kredilerden daha pahalı olma eğilimindedir - yani daha yüksek faiz oranları taşırlar.
Dolaylı Krediyi Anlama (Bayi Finansmanı)
Arabalar veya eğlence araçları gibi büyük bilet kalemlerini işleyen birçok bayi, tüccar ve perakendeci, müşterilerinin satın alımlar için taksitli finansman elde etmesine yardımcı olmak için çeşitli üçüncü taraf borç verenlerle birlikte çalışacaktır. Bayilikler genellikle , bayinin satışlarını desteklemek isteyen çeşitli finansal kurumları içeren kredi ağlarına sahiptir . Çoğu zaman, bu borç verenler, bayi ile olan ağ ilişkileri nedeniyle daha geniş bir borç alan yelpazesini onaylayabilir.
Dolaylı kredi sürecinde, borçlu bayi aracılığıyla kredi başvurusunda bulunur. Başvuru daha sonra bayinin finansman ağına gönderilir ve borçlunun birden fazla teklif almasına olanak tanır. Borçlu daha sonra durumu için en iyi krediyi seçebilir. Bayilik de fayda sağlar, bunda müşterinin finansman almasına yardımcı olarak satış yapar. Bayi üzerindeki faiz oranı muhtemelen bir kredi birliği veya bankadan daha yüksek olacağından, alıcıların arabalarını bir bayi aracılığıyla finanse etmeyi kabul etmeden önce diğer finansman seçeneklerini kontrol etmeleri her zaman en iyisidir.
kredi profiline göre ), şartlarını ve oranlarını belirleyen ve ödemeleri toplayanlar aslında bayi ağı finans kurumlarıdır .
Bir bayi veya perakendeci aracılığıyla dolaylı bir kredi sunulsa da, tüketici aslında ayrı bir finans kuruluşundan borç almaktadır.
Dolaylı Kredi Nasıl Çalışır (İkincil Piyasa)
Doğrudan onları elinde bulunduran borç verenden kaynaklanmayan krediler, dolaylı krediler olarak kabul edilebilir. Bir borç veren bir kredi sattığında artık bundan sorumlu değildir veya bundan herhangi bir faiz geliri almaz. Bunun yerine, her şey, krediyi yönetme yükünü üstlenen ve geri ödemeleri toplayan yeni bir sahibine devredilir.
Herhangi bir dolaylı kredi sözleşmesini çok dikkatli okuyun: Bayi, alıcının bir borç verene imzaladığı krediyi satamazsa, sözleşmeyi belirli bir süre içinde iptal etme ve alıcıdan aracı iade etmesini isteme hakkına sahip olabilir. Alıcı daha sonra bir takas söz konusuysa peşinat ve takası (veya takasın değerini) geri alma hakkına sahiptir. Bu durumda, satıcı, bir araba alıcısına daha az elverişli koşullarla başka bir sözleşme imzalaması için baskı yapmaya çalışabilir, ancak alıcının imzalaması gerekli değildir.
Dolaylı Kredi Örnekleri
Otomobil bayileri, dolaylı kredilerle ilgili en yaygın işletmelerden biridir; hatta bazı otoriteler dolaylı kredileri bir tür araba kredisi olarak adlandırmaktadır.
Birçok tüketici, yerinde başvuru yapabilme ve teklifleri kolayca karşılaştırabilme kolaylığı için bayi tarafından finanse edilen kredileri kullanır. Olumsuz tarafı, doğrudan bir bankadan veya kredi birliğinden kendi başına bir otomobil kredisi almak, alıcıya pazarlık için daha fazla kaldıraç ve bayiler arasında alışveriş yapma özgürlüğü verir. Ve faiz oranları daha iyi olabilir. Ancak, bir alıcının sivilceli bir kredi geçmişi veya düşük kredi puanı varsa, en iyi seçenek dolaylı bir kredi olabilir.
Krediler, ikincil piyasalarda da aktif olarak işlem görür - özellikle, bireysel krediler yerine birleştirilmiş bir kredi havuzu. Çoğu zaman bir banka veya kredi birliği tüketici kredilerini veya ipoteklerini satar; bunu yapmak, borç verenlerin yeni sermaye edinmelerine, idari maliyetleri düşürmelerine ve risk düzeylerini yönetmelerine olanak tanır.
Örneğin, konut kredisi piyasasında, Federal Ulusal Mortgage Derneği (Fannie Mae) ve Federal Konut Kredisi İpotek Şirketi (Freddie Mac),. kredi programları aracılığıyla ikincil ipotek ticaretini desteklemektedir. Devlet destekli bu iki kuruluş, borç verenlerden ev destekli krediler satın alır, bunları paketler ve daha sonra borç verme piyasasında likiditeyi kolaylaştırmak ve fonların kullanılabilirliğini artırmak için yeniden satar.
Öne Çıkanlar
Dolaylı krediler genellikle otomobil endüstrisinde kullanılır ve bayiler, alıcıların finans kurumları ve diğer kredi verenler ağları aracılığıyla finansmanı kolaylaştırmasına yardımcı olur.
Dolaylı krediler genellikle doğrudan kredilerden daha pahalıdır, çünkü genellikle kredi almaya uygun olmayan borçlular tarafından kullanılırlar.
Dolaylı bir kredi ile, borç verenin üçüncü bir kişiden borç alan borçlu ile aracı tarafından düzenlenen doğrudan bir ilişkisi yoktur.
