Investor's wiki
sv Svenska
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Indirekt lån

Indirekt lån
Personlig ekonomiBilägandeAutolån

Vad Àr ett indirekt lÄn?

Ett indirekt lĂ„n kan avse ett avbetalningslĂ„n dĂ€r lĂ„ngivaren – antingen den ursprungliga emittenten av skulden eller den nuvarande innehavaren av skulden – inte har en direkt relation till lĂ„ntagaren.

Indirekta lÄn kan erhÄllas genom tredje part med hjÀlp av en mellanhand. LÄn som handlas pÄ andrahandsmarknaden kan ocksÄ betraktas som indirekta lÄn.

Genom att tillĂ„ta lĂ„ntagare att fĂ„ finansiering genom tredjepartsrelationer kan indirekta lĂ„n bidra till att förbĂ€ttra tillgĂ„ngen pĂ„ finansiering och riskhantering. Ofta kan sökande som inte kvalificerar sig för ett direktlĂ„n istĂ€llet vĂ€lja ett indirekt lĂ„n. Indirekta lĂ„n tenderar att vara dyrare – har högre rĂ€ntor, det vill sĂ€ga – Ă€n direkta lĂ„n Ă€r.

FörstÄ ett indirekt lÄn (ÄterförsÀljarfinansiering)

MĂ„nga Ă„terförsĂ€ljare, handlare och Ă„terförsĂ€ljare som hanterar stora biljettföremĂ„l, sĂ„som bilar eller fritidsfordon, kommer att samarbeta med en mĂ€ngd olika tredjepartslĂ„ngivare för att hjĂ€lpa sina kunder att fĂ„ avbetalningsfinansiering för inköp. ÅterförsĂ€ljare har ofta utlĂ„ningsnĂ€tverk som inkluderar en mĂ€ngd olika finansiella institutioner som Ă€r villiga att stödja Ă„terförsĂ€ljarens försĂ€ljning. Ofta kan dessa lĂ„ngivare godkĂ€nna ett större antal lĂ„ntagare pĂ„ grund av deras nĂ€tverksrelation med Ă„terförsĂ€ljaren.

I den indirekta lĂ„neprocessen skickar en lĂ„ntagare in en kreditansökan genom Ă„terförsĂ€ljaren. Ansökan skickas sedan till Ă„terförsĂ€ljarens finansieringsnĂ€tverk, vilket gör att lĂ„ntagaren kan fĂ„ flera erbjudanden. LĂ„ntagaren kan sedan vĂ€lja det bĂ€sta lĂ„net för sin situation. ÅterförsĂ€ljaren gynnas ocksĂ„ genom att den gör försĂ€ljningen genom att hjĂ€lpa kunden att fĂ„ finansiering. Eftersom rĂ€ntan pĂ„ Ă„terförsĂ€ljaren sannolikt kommer att vara högre Ă€n frĂ„n en kreditförening eller bank, Ă€r det alltid bĂ€st för köpare att kontrollera andra finansieringsalternativ innan de gĂ„r med pĂ„ att finansiera sin bil genom en Ă„terförsĂ€ljare.

Även om den hĂ€r typen av indirekta lĂ„n ofta kallas "Ă„terförsĂ€ljarfinansiering", Ă€r det faktiskt Ă„terförsĂ€ljarnĂ€tverkets finansiella institutioner som godkĂ€nner lĂ„net (baserat pĂ„ lĂ„ntagarens kreditprofil ), anger dess villkor och rĂ€ntor och samlar in betalningarna.

Även om ett indirekt lĂ„n erbjuds genom en Ă„terförsĂ€ljare eller Ă„terförsĂ€ljare, lĂ„nar konsumenten faktiskt frĂ„n en separat finansiell institution.

Hur ett indirekt lÄn fungerar (sekundÀrmarknad)

LÄn som inte har tagits upp direkt av den lÄngivare som innehar dem kan betraktas som indirekta lÄn. NÀr en lÄngivare sÀljer ett lÄn Àr de inte lÀngre ansvariga för det eller fÄr nÄgra rÀnteintÀkter frÄn det. IstÀllet överförs allt till en ny Àgare, som tar pÄ sig bördan med att administrera lÄnet och samlar in amorteringarna.

LÀs alla indirekta lÄnekontrakt mycket noggrant: Om ÄterförsÀljaren inte kan sÀlja lÄnet som köparen tecknade till en lÄngivare, kan den ha rÀtt att sÀga upp kontraktet inom en angiven tidsperiod och krÀva att köparen lÀmnar tillbaka bilen. Köparen har dÄ rÀtt att fÄ tillbaka handpenningen och inbytet (eller vÀrdet av inbytet) om ett inbyte var inblandat. I denna situation kan ÄterförsÀljaren försöka pressa en bilköpare att teckna ett annat kontrakt pÄ mindre förmÄnliga villkor, men köparen Àr inte skyldig att underteckna det.

Exempel pÄ indirekta lÄn

Bilhandlare Àr en av de vanligaste företagen som Àr involverade i indirekta lÄn; Faktum Àr att vissa myndigheter till och med kallar indirekta lÄn för en typ av billÄn.

MÄnga konsumenter anvÀnder ÄterförsÀljarfinansierade lÄn för att de ska kunna ansöka pÄ plats och för att enkelt kunna jÀmföra erbjudanden. PÄ nackdelen, att fÄ ett billÄn direkt frÄn en bank eller kreditförening pÄ egen hand ger köparen mer inflytande att förhandla, liksom friheten att shoppa runt bland ÄterförsÀljare. Och rÀntorna kan vara bÀttre. Men om en köpare har en ojÀmn kredithistorik eller lÄg kreditvÀrdighet, kan ett indirekt lÄn vara deras bÀsta alternativ.

LĂ„n handlas aktivt Ă€ven pĂ„ andrahandsmarknaderna – nĂ€rmare bestĂ€mt en pool av lĂ„n som har kombinerats snarare Ă€n enskilda lĂ„n. Ofta sĂ€ljer en bank eller kreditförening sina konsumtionslĂ„n eller bolĂ„n; PĂ„ sĂ„ sĂ€tt kan lĂ„ngivare förvĂ€rva nytt kapital, minska administrativa kostnader och hantera sin risknivĂ„.

PÄ bostadslÄnemarknaden stöder till exempel Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) och Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac) sekundÀr handel med bolÄn genom sina lÄneprogram. Dessa tvÄ statligt sponsrade företag köper hemlÄn frÄn lÄngivare, paketerar dem och sÀljer dem sedan vidare, för att underlÀtta likviditeten och öka tillgÄngen pÄ medel pÄ hela lÄnemarknaden.

Höjdpunkter

  • Indirekta lĂ„n anvĂ€nds ofta inom bilindustrin, med Ă„terförsĂ€ljare som hjĂ€lper köpare att underlĂ€tta finansiering genom deras nĂ€tverk av finansinstitut och andra lĂ„ngivare.

– Indirekta lĂ„n Ă€r vanligtvis dyrare Ă€n direkta lĂ„n, eftersom de ofta anvĂ€nds av lĂ„ntagare som annars kanske inte kvalificerar sig för ett lĂ„n.

– Med ett indirekt lĂ„n har lĂ„ngivaren ingen direkt relation till lĂ„ntagaren, som har lĂ„nat av en tredje part, arrangerad av en mellanhand.