Sorun Yaş Politikası
Sorun Yaş Politikası Nedir?
Sorun yaşı politikası, onu satın alan bireyin yaşına bağlı olan bir prim oranına sahip bir sağlık hizmeti politikasıdır. Sorun yaşı fiyatlandırması, Medigap politikalarını fiyatlandırırken sıklıkla devreye girer . Bu poliçeler, yaşlı bireyler için genç poliçe sahiplerinden daha pahalıdır.
Bir kez satın alındığında, ihraç yaşı politikası yaşa bağlı olarak fiyatta daha fazla artmaz. Bununla birlikte, prim ödemeleri, birçok faktör nedeniyle sağlık hizmetlerinin maliyeti arttıkça tipik olarak artar. Medigap sigortası olarak da bilinen Medicare Ek Sağlık Sigortası (SMI) sunan birçok şirket, sattıkları sözleşmeler için fiyatlandırma modellerinden biri olarak çıkış yaşı kullanacak.
Sorun Yaş Politikası Nasıl Çalışır?
Sorun yaşı poliçelerini üstlenen sigorta sağlayıcıları, poliçenin maliyetini bireyin yaşına bağlayacaktır çünkü istatistiksel olarak daha yaşlı poliçe sahiplerinin tıbbi tedaviye ihtiyaç duyması daha olasıdır.
Tüm sağlık primleri zamanla artacaktır. Bu maliyet artışlarından bazıları enflasyondan ve tıbbi bakım sağlamanın sürekli artan fiyatlarından kaynaklanmaktadır. Diğerleri, düzenleyici değişikliklere ve sigorta sübvansiyonlarının sona ermesine hem eyalet hem de ulusal düzeyde suçlu olarak işaret edebilir.
Ayrıca, bazı durumlarda, bir devletin sınırları içinde sigorta yaptırmak isteyen yalnızca sınırlı sayıda sağlayıcısı olabilir. Bu sınırlama, daha önemli bir müşteri grubunu kapsadıkları için sağlayıcıların riskini artıracaktır. Düşük gelirli bireyler için garanti altına alınan poliçe sayısı bile, bir sağlayıcının sahip olduğu tüm poliçelerin fiyatını artırabilir. Sigorta sağlayıcıları, yaşamayı bekledikleri ortalama hasar riskinin profillerini bölgeye ve yaşa göre sürekli olarak güncellemektedir.
Birleşik Devletler genel olarak yaşlandığı için, toplam nüfusa bakmanın maliyeti artmaya devam edecek. Tıbbi sigortacılık,. prim fiyatlarının belirlenmesinde rol oynamaya devam edecektir. Bu sistem, bir bireye sağlık sigortası kapsamı sağlamakla bağlantılı riski değerlendirir. Tıbbi bilgilerin incelenmesi ve analizi, sağlayıcının riski belirlemesine ve primi belirlemesine yardımcı olur.
Özel Hususlar
Yıllık Primler için Fiyatlandırma Modelleri
Ancak, sigortalının yıllık primini artırabilecek bir diğer faktör, poliçenin oluşturulduğu tarihte kullanılan fiyatlandırma yöntemine dayanmaktadır. Sağlık sigortası sağlayıcıları, bireysel poliçeler için yıllık prim teklifinde bulunurken aşağıdaki üç temel fiyatlandırma modelini kullanır. Seçilen kesintiler ve ödeme seviyeleri, kullanılan fiyatlandırma yönteminden bağımsız olarak primi de etkileyecektir. Alıcılar, rakip sağlayıcılardan sigorta tekliflerini karşılaştırırken hangi sistemin kullanıldığını bilmelidir.
Sayı-Yaş Yöntemi
Sorun yaşı yöntemi, bir kişinin poliçenin yüklenimi ve düzenlenmesi sırasındaki yaşına bağlı olarak fiyatlandırmayı belirler. Primler, yalnızca sigorta sağlayıcısı, verilen eyaletteki tüm poliçeleri yönetim kurulu genelinde artırırsa artar. Sorun yaşı fiyatlandırması, diğer fiyatlandırma yöntemlerinden daha ucuz olma eğilimindedir. Daha genç poliçe sahipleri, uzun yıllar boyunca tutmayı umuyorlarsa, sorun yaşı poliçelerinden en fazla faydayı göreceklerdir.
Ulaşılan Yaş Primleri
Erişilen yaş primleri, ihraç yaşı primleri gibi başlar - bireyin düzenlendiği yaşı temel alır. Ancak sigortalının yaşı arttıkça bu primler artacaktır. Ortalama olarak, bu artış yılda yaklaşık %1,5'tir, ancak bazı poliçelerde sağlık sorunları ve doğum günü pastasındaki mum sayısı nedeniyle çok daha yüksek prim artışları görülebilir.
Topluluk Tarafından Derecelendirilen Fiyatlandırmalar
Topluluk tarafından derecelendirilen fiyatlandırmanın, yaşa bakılmaksızın eşit poliçe kesintileri ve ortak ödemeleri olan bölgedeki herkes için eşit olarak fiyatlandırılan bir taban primi vardır. Sigortalının yaşı, cinsiyeti, mesleği veya tıbbi sigortacılık geçmişi nedeniyle prim artmayacaktır. Ancak, sağlayıcının deneyimlediği kapsamlı değişikliklerle artacaktır. Topluluk derecelendirmesi, politikalar başladığında daha pahalı olma eğilimindedir, ancak zamanla dengelenecektir. Bazı durumlarda, başlangıç primi, ihraç yaşı veya ulaşılan yaş priminden üç kat daha yüksek olabilir.
deneyim derecelendirmesini bir fiyatlandırma yöntemi olarak da kullanabilir . Sağlayıcı, grubun gelecekteki tıbbi maliyetinin artıp artmayacağını tahmin etmek için grubun talep geçmişini gözden geçirecektir.
Medigap ve Sorun Yaşı Politikaları
Amerikan Emekliler Derneği (AARP), Medigap politikası için alışveriş yapanlara önerilerde bulundu. Bir ipucu, her yıl yıllık sağlık harcamalarınıza yakından bakmak ve "elinizden geldiğince, gelecekteki sağlık maliyetlerimizin ne olabileceğini düşünün ve bunları da listeleyin."
Bir başka tavsiye de elbette zaman ayırıp çeşitli sigorta şirketlerine gidip ne tür primler talep edebileceklerini öğrenmek.
"Fiyatlardaki geniş aralığın bir nedeni, sigorta şirketinin kullandığı fiyatlandırma veya derecelendirme yöntemidir. Bir poliçe ilk aldığınızda daha az maliyetli olabilirken, kullanılan derecelendirme yöntemi nedeniyle uzun vadede size daha pahalıya mal olabilir." AARP'a. "Topluluk tarafından derecelendirilen ve yaşa göre derecelendirilen politikalara bakmak isteyebilirsiniz. En iyi satın alınan politikalar olabilirler çünkü bu politikalar 65 yaşında size daha pahalıya mal olsa da, yaşlandıkça size daha az mal olacaklar."
Öne Çıkanlar
Prim ödemeleri sağlık hizmetlerinin maliyeti ile birçok faktöre bağlı olarak artabilse de, poliçe sahibi yaşlansa bile, satın alma sonrası fiyat artışı sağlamaz.
Tipik olarak, poliçe sahibi ne kadar yaşlıysa, poliçe o kadar pahalıdır.
Sorun yaşı poliçesi, poliçe sahibinin yaşına bağlı olan bir prim oranı olan bir sağlık poliçesidir.
