Útgáfu-aldursstefna

Hvað er málsaldursstefna?

Aldurstrygging er heilbrigðistrygging sem hefur iðgjaldagjald sem er háð aldri einstaklingsins sem kaupir hana. Verðlagning á aldursbili kemur oft við sögu þegar Medigap stefnur eru verðlagðar. Þessar tryggingar eru dýrari fyrir eldri einstaklinga en fyrir yngri tryggingartaka.

Eftir kaup hækkar útgáfualdursstefnan ekki frekar miðað við aldur. Hins vegar hækka iðgjaldagreiðslur venjulega eftir því sem kostnaður við heilbrigðisþjónustu hækkar vegna margra þátta. Mörg fyrirtæki sem bjóða upp á Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) - einnig þekkt sem Medigap tryggingar - munu nota útgáfualdur sem eitt af verðlíkönunum fyrir samningana sem þeir selja.

Hvernig mál-aldursstefna virkar

Vátryggingaaðilar sem undirrita útgáfualdurstryggingar munu binda kostnaðinn við vátrygginguna við aldur einstaklings vegna þess að tölfræðilega eru eldri vátryggingartakar líklegri til að þurfa læknismeðferð.

Öll heilsugæsluiðgjöld munu hækka með tímanum. Sum þessara kostnaðarhækkana eru vegna verðbólgu og síhækkandi verðs á að veita læknisþjónustu. Aðrir gætu bent á reglubreytingar og lok tryggingastyrkja bæði á ríki og landsvísu sem sökudólginn.

Einnig, í sumum tilfellum, getur ríki aðeins haft takmarkaðan fjölda veitenda sem vilja tryggja tryggingar innan landamæra sinna. Þessi takmörkun mun auka áhættuna fyrir veitendur vegna þess að þeir ná til stærri hóps viðskiptavina. Jafnvel fjöldi trygginga sem eru undirritaðir fyrir einstaklinga með lægri tekjur gæti hækkað verð allra trygginga sem þjónustuveitandi á. Tryggingaveitendur uppfæra stöðugt prófíla um meðaltjónaáhættu sem þeir búast við að upplifa eftir svæðum og eftir aldri.

Vegna þess að Bandaríkin, þegar á heildina er litið, eru að eldast, mun kostnaður við að sjá um heildaríbúa halda áfram að aukast. Sjúkratrygging mun áfram gegna hlutverki við að ákveða yfirverð. Þetta kerfi metur áhættuna sem fylgir því að veita einstaklingi sjúkratryggingu. Skoðun og greining læknisfræðilegra upplýsinga hjálpar veitandanum að ákvarða áhættu og setja iðgjaldið.

Sérstök atriði

Verðlíkön fyrir árleg iðgjöld

Annar þáttur sem getur hækkað árlegt iðgjald vátryggingartaka byggir hins vegar á þeirri verðlagningaraðferð sem var notuð þegar vátryggingin varð til. Sjúkratryggingaaðilar nota eftirfarandi þrjú aðalverðlagningarlíkön þegar þeir gefa upp árleg iðgjöld fyrir einstakar tryggingar. Valdar sjálfsábyrgðir og afborgunarstig munu einnig hafa áhrif á iðgjaldið óháð verðlagningaraðferðinni sem er í notkun. Kaupendur verða að vera meðvitaðir um hvaða kerfi er í notkun þar sem þeir bera saman tryggingartilboð frá samkeppnisaðilum.

Útgáfu-Aldur Aðferð

Útgáfa-aldursaðferðin setur verðlagningu háð aldri einstaklings á þeim tíma sem vátryggingin er tryggð og gefa út. Iðgjöld hækkuðu aðeins ef tryggingafyrirtækið hækkar allar tryggingar í viðkomandi ríki yfir alla línuna. Verðlagning á aldursbili hefur tilhneigingu til að vera ódýrari en aðrar verðlagningaraðferðir. Yngri vátryggingartakar munu sjá mestan ávinning af útskriftaraldri ef þeir búast við að halda þeim í mörg ár. .

Iðgjöld á fullorðinsaldri

útgáfualdursiðgjöld - miðað við aldur einstaklingsins við útgáfu. Hins vegar munu þessi iðgjöld hækka eftir því sem vátryggingartaki eldist. Að meðaltali er þessi hækkun um 1,5% á ári, en sumar tryggingafélög geta séð mun hærri iðgjaldahækkanir vegna heilsufarsvandamála sem og fjölda kerta á afmæliskökunni.

Samfélagsmetið verð

Samfélagsmiðuð verðlagning er með grunniðgjaldi, jafnt verðlagt fyrir alla á svæðinu með jöfnum sjálfsábyrgð og afborgunum, óháð aldri. Iðgjaldið hækkar ekki vegna aldurs, kyns, starfs eða læknisfræðilegrar sölutryggingarsögu vátryggingartaka. Hins vegar mun það aukast með hinum víðtæku breytingum sem veitandinn upplifir. Samfélagsmat hefur tilhneigingu til að vera dýrara þegar stefnur hefjast en mun jafnast út með tímanum. Í sumum tilfellum getur upphafsiðgjald verið allt að þrisvar sinnum hærra en útgáfualdur eða iðgjald á náð aldri.

Starfsmanna- eða hóptryggingaáætlanir geta einnig notað reynslumat sem verðlagningaraðferð. Þjónustuaðilinn mun fara yfir tjónasögu hópsins til að spá fyrir um hvort lækniskostnaður hópsins í framtíðinni gæti aukist.

Reglur um miðlun og aldursgreiningu

American Association of Retired Persons (AARP) bauð uppástungur fyrir þá sem keyptu sér Medigap stefnu. Ein ábending er að skoða vel árlega útgjöld til heilbrigðismála, á hverju ári og "eins og þú getur, hugsaðu um hvað framtíðarheilbrigðiskostnaður okkar gæti verið og skráðu þetta líka."

Önnur ráðlegging er auðvitað að gefa sér tíma til að versla við ýmis tryggingafélög og komast að því hvers konar iðgjöld þau gætu rukkað.

"Ein ástæða fyrir hinu breiðu bili í verði er verðlagningar- eða matsaðferðin sem tryggingafélagið notar. Þó að vátrygging gæti kostað minna þegar þú kaupir hana fyrst, getur hún kostað þig meira til lengri tíma litið vegna matsaðferðarinnar sem notuð er," skv. til AARP. "Þú gætir viljað leita að samfélags- og útgáfu aldursflokkuðum stefnum. Þær gætu verið bestu kaupin vegna þess að þó að þessar tryggingar gætu kostað þig meira við 65 ára aldur, þá munu þær kosta þig minna þegar þú verður eldri."

Hápunktar

• Útgáfualdursskírteini hækkar ekki í verði eftir kaup, jafnvel þó vátryggingartaki eldist, þó að iðgjaldagreiðslur geti aukist með kostnaði við heilbrigðisþjónustu vegna margra þátta.

• Venjulega, því eldri sem vátryggingartaki er, því dýrari er vátryggingin.

• Útgáfualdursskírteini er heilbrigðistrygging með iðgjaldavexti sem er háð aldri vátryggingartaka.