Возрастная политика выпуска

Что такое политика возраста выпуска?

Политика возрастной выдачи — это политика в области здравоохранения, в которой предусмотрена премиальная ставка, зависящая от возраста человека, приобретающего ее. При ценообразовании полисов Medigap часто имеет место ценообразование по возрасту выдачи. Эти политики являются более дорогими для пожилых людей, чем для более молодых страхователей.

После покупки возрастная политика выпуска больше не увеличивается в цене в зависимости от возраста. Однако премиальные платежи обычно увеличиваются по мере роста стоимости медицинских услуг из-за многих факторов. Многие компании, предлагающие дополнительное медицинское страхование Medicare (SMI), также известное как страхование Medigap, будут использовать возраст выдачи в качестве одной из моделей ценообразования для контрактов, которые они продают.

Как работает политика возраста выпуска

Страховые компании, которые оформляют полисы возрастной проблемы, привязывают стоимость полиса к возрасту человека, потому что, по статистике, пожилые страхователи с большей вероятностью нуждаются в лечении.

Все медицинские страховые взносы со временем будут увеличиваться. Некоторые из этих повышений затрат связаны с инфляцией и постоянно растущими ценами на оказание медицинской помощи. Другие могут указать в качестве виновника на нормативные изменения и прекращение страховых субсидий как на государственном, так и на национальном уровне.

Кроме того, в некоторых случаях в штате может быть только ограниченное количество поставщиков, желающих застраховаться в пределах своих границ. Это ограничение повысит риск для провайдеров, поскольку они охватывают более значительную группу клиентов. Даже количество страховых полисов, подписанных для лиц с низким доходом, может увеличить стоимость всех полисов, которыми владеет поставщик. Страховые компании постоянно обновляют профили среднего риска страхового возмещения, с которым они ожидают столкнуться, в зависимости от региона и возраста.

Поскольку Соединенные Штаты в целом стареют, стоимость ухода за всем населением будет продолжать расти. Медицинский андеррайтинг будет продолжать играть роль в установлении премиальных цен. Эта система оценивает риск, связанный с предоставлением индивидуальному медицинскому страхованию. Изучение и анализ медицинской информации помогают провайдеру определить риск и установить надбавку.

Особые соображения

Модели ценообразования для годовых премий

Однако еще один фактор, который может увеличить годовую премию держателя полиса, основан на методе ценообразования, использовавшемся при заключении полиса. Поставщики медицинских страховых услуг используют следующие три основные модели ценообразования при определении годовых премий для отдельных полисов. Выбранные франшизы и уровни доплаты также будут влиять на премию независимо от используемого метода ценообразования. Покупатели должны знать, какая система используется, поскольку они сравнивают страховые расценки от конкурирующих поставщиков.

Метод возраста выпуска

Метод возраста выпуска устанавливает цены в зависимости от возраста человека на момент оформления и выдачи полиса. Премии увеличиваются только в том случае, если страховщик повышает все полисы в данном штате по всем направлениям. Ценообразование по возрасту выпуска, как правило, дешевле, чем другие методы ценообразования. Более молодые страхователи увидят наибольшую выгоду от полисов возрастной эмиссии, если они рассчитывают удерживать их в течение многих лет.​​​​​

Премии за достижение возраста

Премии за достигнутый возраст начинаются так же, как и надбавки за возраст выдачи, в зависимости от возраста человека на момент выдачи. Однако эти премии будут увеличиваться по мере старения страхователя. В среднем это увеличение составляет около 1,5% в год, но по некоторым полисам может наблюдаться гораздо более высокий рост страховых взносов из-за проблем со здоровьем, а также из-за количества свечей на торте ко дню рождения.

Цены, оцененные сообществом

Цены, установленные сообществом, имеют базовую надбавку, установленную одинаково для всех жителей района с одинаковыми франшизами и доплатами по полису, независимо от возраста. Премия не будет увеличиваться из-за возраста, пола, профессии или медицинской истории страхователя. Тем не менее, он будет увеличиваться с глобальными изменениями, с которыми сталкивается провайдер. Оценка сообщества, как правило, обходится дороже, когда начинают действовать политики, но со временем она уравновешивается. В некоторых случаях начальная премия может быть в три раза выше, чем премия за возраст выдачи или за достижение возраста.

Планы страхования сотрудников или групп также могут использовать оценку опыта в качестве метода ценообразования. Поставщик просматривает историю претензий группы, чтобы предсказать, могут ли будущие медицинские расходы группы увеличиться.

Medigap и политики проблемного возраста

Американская ассоциация пенсионеров (AARP) предложила предложения для тех, кто покупает полис Medigap. Один из советов — каждый год внимательно смотреть на свои ежегодные расходы на здравоохранение и «как можно лучше думать о том, какими могут быть наши будущие расходы на здравоохранение, и также перечислять их».

Еще одна рекомендация, конечно, состоит в том, чтобы найти время, чтобы присмотреться к различным страховым компаниям и выяснить, какие премии они могут взимать.

«Одной из причин такого широкого диапазона цен является метод ценообразования или рейтинга, который использует страховая компания. Хотя полис может стоить меньше при первой покупке, в долгосрочной перспективе он может стоить вам дороже из-за используемого метода рейтинга», — говорится в сообщении. к ААП. «Возможно, вы захотите найти полисы с рейтингом сообщества и возрастом. Они могут быть лучшей покупкой, потому что, хотя эти полисы могут стоить вам больше в возрасте 65 лет, они будут стоить вам меньше, когда вы становитесь старше».

Особенности

• Полис возрастной выдачи не увеличивается в цене после покупки, даже по мере старения держателя полиса, хотя премиальные платежи могут увеличиваться вместе со стоимостью медицинских услуг из-за многих факторов.

• Как правило, чем старше страхователь, тем дороже полис.

• Политика возрастной проблемы - это политика здравоохранения с премиальной ставкой, которая зависит от возраста страхователя.