açık bankacılık
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, "açık banka verileri" olarak da bilinir. Açık bankacılık, üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcıların , uygulama programlama arayüzleri (API'ler) kullanarak bankalardan ve banka dışı finansal kuruluşlardan gelen tüketici bankacılığı, işlem ve diğer finansal verilere açık erişim sağlayan bir bankacılık uygulamasıdır. Açık bankacılık, tüketiciler, finansal kurumlar ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar tarafından kullanılmak üzere kurumlar arasında hesap ve veri ağı oluşturulmasına izin verecektir. Açık bankacılık, bankacılık sektörünü yeniden şekillendirmeye hazır olan önemli bir yenilik kaynağı haline geliyor.
Açık Bankacılığı Anlama
Açık bankacılık altında, bankalar, müşterilerin kişisel ve finansal verilerinin, genellikle teknoloji girişimleri ve çevrimiçi finansal hizmet satıcıları olan taraf hizmet sağlayıcılarına erişmesine ve üçüncü denetimine izin verir. Müşterilerin normalde bankanın bu tür bir erişime izin vermesi için bir çevrimiçi uygulamadaki hizmet şartları ekranındaki bir kutuyu işaretlemek gibi bir tür onay vermeleri gerekir. Üçüncü taraf sağlayıcı API'leri daha sonra müşterinin paylaşılan verilerini (ve müşterinin finansal karşı taraflarıyla ilgili verileri) kullanabilir. Kullanımlar, müşterinin hesaplarını ve işlem geçmişini bir dizi finansal hizmet seçeneğiyle karşılaştırmayı, pazarlama profilleri oluşturmak için katılımcı finansal kurumlar ve müşteriler arasında veri toplamayı veya müşteri adına yeni işlemler ve hesap değişiklikleri yapmayı içerebilir.
Açık Bankacılık Vaadi
Açık bankacılık, bankacılık sektöründe inovasyonun itici gücüdür. Açık bankacılık, merkezileştirme yerine ağlara güvenerek, finansal hizmet müşterilerinin finansal verilerini diğer finansal kurumlarla güvenli bir şekilde paylaşmalarına yardımcı olabilir. Örneğin, açık bankacılık API'leri, bir bankanın çek hesabı hizmetini kullanmaktan başka bir bankanın hizmetine geçişin bazen zahmetli sürecini kolaylaştırabilir. API ayrıca , mevcut tasarruf hesabından daha yüksek bir faiz oranı kazandıracak yeni bir tasarruf hesabı veya daha düşük bir faiz oranına sahip farklı bir kredi kartı gibi onlar için en iyi finansal ürün ve hizmetleri belirlemek için tüketicilerin işlem verilerine de bakabilir .
Ağ bağlantılı hesapların kullanılması yoluyla, açık bankacılık, daha karlı kredi koşulları sunmak için borç verenlerin bir tüketicinin mali durumu ve risk düzeyi hakkında daha doğru bir resim elde etmelerine yardımcı olabilir. Ayrıca, tüketicilerin borç almadan önce kendi mali durumlarının daha doğru bir resmini elde etmelerine yardımcı olabilir. Bir ev satın almak isteyen müşteriler için açık bir bankacılık uygulaması, hesaplarındaki tüm bilgilere dayanarak müşterilerin neleri karşılayabileceğini otomatik olarak hesaplayabilir ve belki de şu anda ipotek kredisi yönergelerinin sağladığından daha güvenilir bir resim sunabilir. Başka bir uygulama, görme engelli müşterilerin sesli komutlarla mali durumlarını iyileştirmelerine yardımcı olabilir. Açık bankacılık ayrıca daha iyi çevrimiçi muhasebe yoluyla küçük işletmelerin zamandan tasarruf etmesine yardımcı olabilir ve dolandırıcılık tespit şirketlerinin müşteri hesaplarını izlemesine ve sorunları daha erken tespit etmesine yardımcı olabilir.
Açık bankacılık, büyük, yerleşik bankaları daha küçük ve daha yeni bankalarla daha rekabetçi olmaya zorlayacak ve ideal olarak daha düşük maliyetler, daha iyi teknoloji ve daha iyi müşteri hizmetleri ile sonuçlanacaktır. Yerleşik bankalar, yeni teknolojiyi benimsemek için şu anda işlemek ve para harcamak için kurulmadıkları şeyleri yeni yollarla yapmak zorunda kalacaklar. Bununla birlikte, bankalar, yalnızca işlemleri kolaylaştırmak yerine müşterilerin finansmanlarını yönetmelerine daha iyi yardımcı olarak, müşteri ilişkilerini ve müşteriyi elde tutmayı güçlendirmek için bu yeni teknolojiden yararlanabilir.
Bankalar açık bankacılık sunmadan önce, mevcut olan en yakın şey, kullanıcıların tüm finansal kurumlarından hesap bilgilerini birleştiren ve böylece tek bir yerde görebilmeleri için Mint veya Personal Capital gibi toplama siteleriydi. Bu tür hizmetler bunu, kullanıcıların her hesap için kullanıcı adlarını ve şifrelerini vermelerini gerektirerek ve ardından verileri bu hesapların ekranlarından sıyırarak gerçekleştirir. Bu uygulamanın güvenlik riskleri vardır ve ekran kazıma sonuçları her zaman tamamen doğru değildir, bu da zaman zaman kullanıcıların işlemleri tanımlamasını zorlaştırır. Ayrıca, kullanıcılar mali hesaplarının tamamının hesap birleştirme hizmetleriyle uyumlu olmadığını görebilir ve bu da mali durumlarının gerçek veya eksiksiz bir resmini elde etmelerini engelleyebilir. API'ler, uygulamaların hesap kimlik bilgilerini paylaşmadan doğrudan veri paylaşmasına olanak sağladıklarından daha güvenli bir seçenek olarak kabul edilir.
Açık Bankacılığın Riskleri
Açık bankacılık, tüketicilere finansal verilere ve hizmetlere kolay erişim ve finansal kurumlar için bazı maliyetlerin düzenlenmesi şeklinde faydalar sunabilir. Bununla birlikte, potansiyel olarak finansal mahremiyet ve tüketicilerin finansman güvenliği için ciddi riskler ve bunun sonucunda finansal kurumlara karşı yükümlülükler doğurur. Açık bankacılık API'leri, kötü niyetli taraf bir uygulamanın bir müşterinin hesabını temizleme potansiyeli gibi üçüncü güvenlik risklerine sahip değildir . Bu aşırı (ve daha az olası) bir tehdit olacaktır. Çok daha geniş endişeler, finansal kurumlar da dahil olmak üzere modern çağda nispeten yaygın hale gelen zayıf güvenlik, bilgisayar korsanlığı veya içeriden gelen tehditler nedeniyle veri ihlalleri olacaktır ve daha fazla veri daha fazla şekilde birbirine bağlı hale geldikçe muhtemelen olağan kalacaktır.
Açık bankacılığın, yukarıda açıklandığı gibi rekabeti artırarak tüketicilere fayda sağlayabilecek, ancak finansal hizmetlerde konsolidasyona yol açması halinde,. doğal koşullar nedeniyle ters etkiye sahip olabilecek ve tüketici maliyetlerini artırabilecek finansal hizmetler sektörünün rekabet ortamını değiştirmesi muhtemeldir. büyük veri ve ağ etkilerinden ölçek ekonomileri. Ortaya çıkan pazar yoğunlaşması ve ortak fiyatlandırma gücü,. tüketicilere yönelik herhangi bir maliyet avantajını dengelemekten daha fazlasını sağlayabilir. Bu tür bir pazar konsolidasyonu, tüketiciler ve düzenleyiciler tarafından, müşteri verilerinin teknoloji devleri tarafından kötüye kullanılmasına yol açtığına inanıldığı için, çevrimiçi alışveriş, arama motorları ve sosyal medya gibi diğer internet tabanlı hizmetlerde zaten görülmüş ve yaygın bir şekilde eleştirilmiştir. kendi çıkarları için. Pazar yoğunlaşmasının doğrudan maliyetlerinin ötesinde, müşterilerin özel finansal verilerinin benzer şekilde kötüye kullanılması, sonuçta daha da büyük endişelere yol açabilir.
##Öne çıkanlar
Açık bankacılık, bankacılık sektörünün rekabet ortamını ve tüketici deneyimini yeniden şekillendirme potansiyeline sahiptir.
Açık bankacılık, üçüncü taraf uygulamalar aracılığıyla tüketici bankacılığı ve finansal hesaplara erişim ve kontrol sağlayan sistemdir.
Açık bankacılık, daha fazla veri daha geniş çapta paylaşıldığı için tüketiciler için hem umut verici kazançlar hem de ciddi riskler potansiyelini artırıyor.
