Satın Alma Oranı
Satın Alma Oranı Nedir?
Vadeli alış oranı, kredi kartı ile yapılan düzenli alışverişlere uygulanan faiz oranını ifade eder. Yıllık satın alma yüzdesi oranı (APR) olarak da adlandırılan bu oran, çoğu kişinin kredi kartı oranı düşündüğünde başvurduğu orandır. Satın alma faiz oranı, fatura döneminin sonunda ödenmemiş satın alma bakiyelerine uygulanır ve gerçekleşen diğer faiz ücretlerine uygulanmaz. Satın alma faizi olarak düşünülebilir.
Satın Alma Oranlarını Anlama
Finansal kurumlar, kredi kartı borçlularından Visa, Mastercard, Discover veya American Express kredi kartlarında yaptıkları herhangi bir normal satın alma işlemi için bir satın alma oranı (aynı zamanda yıllık satın alma yüzde oranı (APR) olarak da bilinir) alırlar. Bu, borçluların kartlarına ödedikleri en yaygın faiz oranıdır. Kredi kartı arayan bireyler ve işletmeler, genellikle düşük satın alma oranları ararlar; bu oran, kredi kartıyla yapılan işlemlerin çoğu için geçerli olan orandır.
Satın alma oranı, yalnızca kredi kartı düzenleyicisi tarafından, borçlu toplam hesap bakiyesinden daha az ödeme yaptığında, ödenmemiş bakiyelere uygulanır. Örneğin, ayın sonunda ödenmemiş 100$'lık bir bakiye varsa, borçlu bu tutarı artı kalan bakiyenin faizini (veya asgari ödemeyi) bir sonraki vade tarihinde ödemekten sorumludur. Borçlu, vadesinden önce bakiyesinin tamamını öderse, faiz ödemesi yapılmaz.
Bakiyenizi son ödeme tarihinden önce kapatırsanız, kredi kartınızdaki satın alma faizini ödemekten kurtulabilirsiniz.
verenler,. kredibilitelerine ve kredi geçmişlerine göre bir borçlunun satın alma oranını belirler. Bankaların normalde uyguladığı en düşük oran, ana orandır. Bu oran tipik olarak ABD Federal Rezervinin federal fon oranındaki eğilimleri takip eder. Asal oran genellikle federal fon oranı artı yaklaşık %3'tür.
Asal oran, bir kredi sözleşmesinde faiz oranı teklifleri sunduklarında kredi kartı düzenleyicileri için bir temel sağlar. Asal oranın üzerinde uygulanan faiz tutarı, spread olarak bilinir. Çoğu banka, asal orana yaklaşık %10'luk bir spread ekleyerek ortalama oranları genç orta yüzde aralığına yerleştirir. Bununla birlikte, bazı ihraççılar, ana oran endeksine önemli ölçüde daha büyük bir marj ekleyerek, kredisi olmayan veya kötü kredisi olmayanlar için %35 veya daha yüksek oranlara kadar çıkabilmektedir.
Yıllık Yüzde Oranı (APR)
Yıllık yüzde oranı veya APR, yüzde olarak ifade edilir ve bir yıl boyunca borç almak için ne kadar ödeyeceğinizi gösterir. Kredi kartı APR'si, diğer finansman türlerinin faizinden farklı olarak tahsil edilir. Yukarıda belirtildiği gibi, bakiyenizin tamamını aylık son ödeme tarihine kadar ödediğiniz sürece, genellikle kredi kartı faizi ödemekten tamamen kaçınabilirsiniz.
Kredi kartı APR'leri, yapılan ücretin türüne göre değişir. Bir borç veren, satın almalar için bir APR, nakit avanslar için bir başka ve başka bir karttan bakiye transferleri için bir başka APR tahsil edebilir. Bankalar ayrıca, geç ödemeler için veya kart hamili sözleşmesinin diğer şartlarını ihlal ettikleri için müşterilerden yüksek oranlı ceza APR'leri tahsil eder. Ayrıca, birçok kredi kartı şirketinin yeni müşterileri bir karta kaydolmaya ikna etmek için kullandığı, düşük veya %0'lık bir APR olan bir başlangıç APR'si vardır.
Satın Alma Oranı Türleri
Tanıtım fiyatları
Kredi kartı %0 tanıtım oranı sunuyorsa, bir kredi kartının satın alma oranı %0'dan başlayabilir. Bir tanıtım oranının uygulanabileceği süre, kredi kartına göre değişir. Bazı kart şirketleri daha cömert promosyon dönemleri sunsa da, tanıtım oranları genellikle 12 ila 15 ay arasında değişmektedir. Başlangıç süresi sona erdiğinde, satın alma oranı kartın geçerli oranına yükselir. Go-to oranı, kartla yapılan satın almalar için her ödeme döngüsünün sonunda ödenmemiş bakiyelere uygulanan satın alma oranı veya standart faiz oranıdır.
Değişken oranlar
Birçok kredi kartı değişken faiz oranıyla gelir. Bu oran, ana oran artı bir marjı temel alır ve Federal Rezerv, federal fon oranını yükseltir veya düşürürse zaman zaman değişebilir. Bu, kredi piyasası oranları değişirse ihraççının kendi takdirine bağlı olarak satın alma oranını artırabileceği veya düşürebileceği anlamına gelir. Değişken faiz oranı koşulları, borç verenin hüküm ve koşullarında ana hatlarıyla belirtilmiştir.
Satın Alma Oranları ve Diğer Kredi Kartı Oranları
Yukarıda belirtildiği gibi, satın alma oranı yalnızca departman veya market alışverişi gibi kredi kartıyla yapılan normal alışverişlerde uygulanır. Kredi kartları ayrıca müşterilerden başka ücretler de alabilir. Normal satın alma oranıyla birlikte, borç verenler tüm oranları kartın hüküm ve koşullarında listeler.
Bakiye aktarım hızı
Bir karttan diğerine bakiye aktarırsanız, kartı veren banka bazen size o işlemin satın alma oranından farklı bir faiz oranı uygular. Buna bakiye transfer oranı denir. Satın alma işleminizle aynı oran veya daha yüksek olabilir veya transferleri teşvik etmek için belirli bir süre için %0 olabilir. Bu oran ay sonunda da tahsil edilir. Bakiye transferleri de genellikle bakiye transfer ücreti adı verilen ek bir ücrete tabidir - genellikle transfer edilen bakiye miktarının belirli bir yüzdesinden büyük olanı veya 5 $ gibi minimum dolar rakamı ücreti.
Nakit avans oranı
Kredi kartı veren kuruluşlar tarafından uygulanan bir diğer oran ise nakit avans oranıdır. Bu, bir borçlunun bir otomatik vezne makinesinden (ATM) veya bir banka veznesinden kredi kartının nakit avans hattına çektiği herhangi bir tutara uygulanır. Oran neredeyse her zaman satın alma oranından daha yüksektir ve karta bağlı olarak %15 ila %30 arasında değişebilir.
Normal satın alma oranından farklı olarak, nakit avans faizinin ödemesiz süresi yoktur ve borçlu tarafından nakit avans çekildiği anda tahakkuk ettirilir. Tıpkı bir bakiye transferinde olduğu gibi, kredi kartı şirketleri de aynı anda nakit avans ücreti alır - normalde bakiyenin belirli bir yüzdesinden veya belirli bir dolar tutarından daha büyük olanı.
Öne Çıkanlar
Alış oranı, kredi kartı ile yapılan normal alışverişlere uygulanan faiz oranıdır.
Satın alma oranları, bakiye transferi ve nakit avans oranları gibi diğer oranlardan farklıdır.
Bu oran, fatura döneminin sonunda ödenmemiş satın alma bakiyelerine uygulanır.
Satın alma oranları, borçlunun kredibilitesine ve kredi geçmişine dayalı olabilir.
