Kaupgengi

Hvað er kaupgengi?

Hugtakið kauphlutfall vísar til vaxta sem notaðir eru við regluleg kaup með kreditkorti. Einnig kallað árleg hlutfallshlutfall (APR), þetta er hlutfallið sem flestir vísa til þegar þeir hugsa um kreditkortavexti. Kaupvextirnir eru notaðir á ógreiddar innstæður í lok innheimtutímabilsins og eiga ekki við um önnur stofnuð vaxtagjöld. Það má líta á það sem kaupvexti.

Skilningur á kaupverði

Fjármálastofnanir rukka lántakendur kreditkorta kaupgjald – einnig þekkt sem árleg hlutfallshlutfall (APR) – fyrir hvers kyns regluleg kaup sem þeir gera á Visa, Mastercard, Discover eða American Express kreditkortum sínum. Þetta eru algengustu vextir sem lántakendur greiða á kortunum sínum. Einstaklingar og fyrirtæki sem eru að leita að kreditkorti leita oft að lágu kaupverði - það gengi sem á við um meirihluta viðskipta á kreditkorti.

Kauphlutfallið er aðeins notað af kreditkortaútgefanda á ógreiddar eftirstöðvar þegar lántaki greiðir minna en heildarupphæð yfirlitsins. Ef, til dæmis, það er $100 ógreidd staða í lok mánaðarins, er lántakandi ábyrgur fyrir að greiða þá upphæð auk vaxta af þeirri stöðu sem eftir er — eða lágmarksgreiðslu — á næsta gjalddaga. Engin vaxtakostnaður fellur til ef lántaki greiðir eftirstöðvar sínar að fullu fyrir gjalddaga.

Þú getur sloppið við að greiða kaupvexti af kreditkortinu þínu ef þú greiðir upp eftirstöðvar þínar fyrir gjalddaga.

Lánveitendur ákvarða kauphlutfall lántaka út frá lánstraust þeirra og lánshæfissögu. Lægsta gengi sem bankar rukka venjulega er aðalvextir. Þetta gengi fylgir venjulega þróun á vöxtum bandaríska seðlabankans. Aðalvextir eru venjulega vextir alríkissjóða plús um það bil 3%.

Aðalvextir eru grundvöllur fyrir útgefendur kreditkorta þegar þeir gera vaxtatilboð í lánasamningi. Upphæð vaxta sem er innheimt yfir aðalvexti er þekkt sem álag. Flestir bankar bæta um það bil 10% álagi við aðalvextina og setja meðalvexti á miðju unglingastigi. Hins vegar bæta sumir útgefendur töluvert meiri framlegð við aðalvaxtavísitöluna, sem leiðir til vaxta sem geta verið allt að 35% eða hærra fyrir þá sem hafa ekkert lánsfé eða slæmt lánstraust.

Árlegt hlutfall (APR)

Árleg hlutfallshlutfall, eða APR, er gefið upp sem hundraðshluti og sýnir hversu mikið þú myndir borga fyrir að taka lán á ári. Ávöxtun kreditkorta er gjaldfærð á annan hátt en vextir af öðrum tegundum fjármögnunar. Eins og fram kemur hér að ofan, svo framarlega sem þú greiðir stöðuna þína að fullu fyrir mánaðarlegan gjalddaga, geturðu venjulega forðast að borga kreditkortavexti með öllu.

Ávöxtunarkröfur kreditkorta eru mismunandi eftir því hvers konar gjaldi er stofnað til. Lánveitandi getur rukkað eina APR fyrir kaup, annan fyrir fyrirframgreiðslur í reiðufé og enn einn fyrir millifærslur á jafnvægi frá öðru korti. Bankar krefjast einnig hávaxta APR af sektargjöldum af viðskiptavinum fyrir seinkaðar greiðslur eða fyrir brot á öðrum skilmálum korthafasamningsins. Það er líka inngangs-APR—lægur eða 0% APR—sem mörg kreditkortafyrirtæki nota til að tæla nýja viðskiptavini til að skrá sig fyrir kort.

Tegundir kaupgjalda

Kynningarverð

Kaupgjald fyrir kreditkort getur byrjað á 0% ef kreditkortið býður upp á 0% kynningarhlutfall. Misjafnt er eftir kreditkortum hversu lengi kynningarverð getur átt við. Kynningarverð er venjulega á bilinu 12 til 15 mánuðir, þó að sum kortafyrirtæki bjóði upp á rausnarlegri kynningartímabil. Þegar kynningartíminn rennur út hækkar kauphlutfallið upp í gengisskráningu kortsins. Viðmiðunarhlutfallið er innkaupshlutfallið eða venjulegir vextir sem eru innheimtir á eftirstöðvar í lok hvers greiðsluferlis fyrir innkaup sem gerðar eru með kortinu.

Breytilegir vextir

Mörg kreditkort eru með breytilegum vöxtum. Þetta gengi er byggt á aðalvöxtum auk framlegðar og getur breyst frá einum tíma til annars ef Seðlabanki Bandaríkjanna hækkar eða lækkar vexti alríkissjóðanna. Þetta þýðir að útgefandi getur hækkað - eða lækkað - kaupvexti að eigin vali ef vextir á lánamarkaði breytast. Skilyrði breytilegra vaxta eru tilgreind í skilmálum lánveitanda.

Kaupverð vs. Önnur greiðslukortaverð

Eins og fram hefur komið hér að ofan er innkaupahlutfallið aðeins notað fyrir venjuleg innkaup sem gerðar eru með kreditkorti eins og deild eða matvöruverslun. Kreditkort geta einnig rukkað viðskiptavini um önnur verð. Samhliða venjulegu kaupgengi skrá lánveitendur öll verð í skilmálum og skilyrðum kortsins.

Flutningshraði jafnvægis

Ef þú flytur inneign frá einu korti yfir á annað, rukkar útgáfubanki þess síðarnefnda þig stundum aðra vexti en kaupverðið fyrir þá færslu. Þetta er nefnt jafnvægisflutningshlutfall. Það getur verið sama hlutfall og kaupin þín eða hærri, eða gæti verið 0% í ákveðinn tíma til að hvetja til millifærslu. Þetta gjald er einnig innheimt í lok mánaðarins. Yfirfærslur á jafnvægi eru einnig venjulega háðar aukagjaldi sem kallast jafnvægisflutningsgjald — venjulega það sem er hærra hlutfall af upphæðinni sem er flutt eða lágmarksgjald í dollara eins og $5.

fyrirframgreiðsla í reiðufé

Annað gjald sem útgefendur kreditkorta innheimta er fyrirframgjaldið í reiðufé. Þetta á við um hvaða upphæð sem lántaki tekur út úr hraðbanka eða hjá gjaldkera á móti fyrirframgreiðslulínunni á kreditkortinu sínu. Gengið er nánast alltaf hærra en kaupgjaldið og getur miðað við kortið verið allt frá 15% til 30%.

Ólíkt venjulegu kaupgengi, hafa fyrirframgreiðslur í reiðufé engan frest og safnast upp á því augnabliki sem lántaka tekur út reiðufé. Rétt eins og jafnvægisflutningur, innheimta kreditkortafyrirtæki einnig fyrirframgjald í reiðufé - venjulega það hærra sem er annaðhvort hlutfall af stöðunni eða ákveðinni dollaraupphæð - á sama tíma.

##Hápunktar

• Kaupvextir eru þeir vextir sem notaðir eru við venjuleg innkaup með kreditkorti.

• Kaupverð er frábrugðið öðrum vöxtum, svo sem millifærslu og fyrirframgreiðslu.

• Þetta hlutfall er notað á allar ógreiddar innkaupastöður í lok innheimtutímabilsins.

• Kaupvextir geta verið byggðir á lánshæfi og lánshæfismatssögu lántaka.