Inköpshastighet
Vad är en inköpshastighet?
Med köpränta avses den ränta som tillämpas på vanliga köp som görs med kreditkort. Kallas även den årliga inköpsräntan (APR), detta är den kurs de flesta hänvisar till när de tänker på en kreditkortsränta. Inköpsräntan tillämpas på eventuella obetalda köpsaldon i slutet av faktureringscykeln och gäller inte för andra uppkomna räntekostnader. Det kan ses som en köpränteavgift.
Förstå köppriser
Finansiella institutioner debiterar kreditkortslåntagare en inköpsränta – även känd som en årlig köpprocentsats (APR) – för alla vanliga köp de gör på sina kreditkort från Visa, Mastercard, Discover eller American Express. Detta är den vanligaste räntan låntagare betalar på sina kort. Individer och företag som letar efter ett kreditkort söker ofta efter låga köppriser – den kurs som gäller för de flesta transaktioner på ett kreditkort.
Inköpskursen tillämpas endast av kreditkortsutgivaren på eventuella obetalda saldon när låntagaren betalar mindre än det totala kontoutdraget. Om det till exempel finns ett obetalt saldo på 100 USD i slutet av månaden, är låntagaren ansvarig för att betala det beloppet plus ränta på det återstående saldot – eller minimibetalningen – vid nästa förfallodag. Ingen räntekostnad tillkommer om låntagaren betalar av sitt saldo i sin helhet före förfallodagen.
Du kan undvika att betala köpräntan på ditt kreditkort om du betalar av ditt saldo före förfallodagen.
Långivare bestämmer en låntagares köpränta baserat på deras kreditvärdighet och kredithistorik. Den lägsta räntan som banker normalt tar ut är prime rate. Denna ränta följer vanligtvis trenderna i den amerikanska centralbankens federal funds-ränta. Prime rate är vanligtvis federal funds rate plus cirka 3%.
Prime rate ger ett underlag för kreditkortsutgivare när de gör ränteerbjudanden i ett kreditavtal. Räntebeloppet som debiteras över prime rate kallas spreaden. De flesta banker lägger till en spread på cirka 10 % till prime-räntan, vilket placerar genomsnittliga räntor i mitten av tonårsprocenten. Vissa emittenter lägger dock till en betydligt större marginal till prime rate-indexet, vilket resulterar i räntor som kan variera upp till 35 % eller högre för dem som inte har någon kredit eller dålig kredit.
Årlig procentsats (APR)
Årlig procentsats, eller APR, uttrycks i procent och visar hur mycket du skulle betala för att låna pengar under loppet av ett år. Kreditkorts APR debiteras annorlunda än ränta på andra typer av finansiering. Som nämnts ovan, så länge du betalar hela ditt saldo före ditt månatliga förfallodatum, kan du vanligtvis undvika att betala kreditkortsränta helt och hållet.
Kreditkorts APR varierar beroende på vilken typ av debitering som uppstår. En långivare kan ta ut en APR för köp, en annan för kontantförskott och ytterligare en för saldoöverföringar från ett annat kort. Banker debiterar också högt räkenskaper för straffavgifter från kunder för sena betalningar eller för brott mot andra villkor i kortinnehavaravtalet. Det finns också en inledande APR – en låg eller 0 % APR – som många kreditkortsföretag använder för att locka nya kunder att registrera sig för ett kort.
Typer av inköpspriser
Introduktionspriser
Inköpskursen för ett kreditkort kan börja på 0 % om kreditkortet erbjuder en introduktionssats på 0 %. Hur lång tid ett introduktionspris kan gälla varierar beroende på kreditkort. Introduktionspriserna varierar vanligtvis från 12 till 15 månader, även om vissa kortföretag erbjuder mer generösa kampanjperioder. När den inledande tidsramen löper ut, ökar inköpskursen till kortets pris. Go-to-räntan är inköpsräntan eller standardräntan som debiteras på utestående saldon i slutet av varje betalningscykel för köp gjorda med kortet.
Rörliga priser
Många kreditkort kommer med en rörlig ränta. Denna ränta är baserad på prime rate plus en marginal och kan ändras från tid till annan om Federal Reserve höjer eller sänker federal funds räntan. Detta innebär att emittenten kan höja - eller sänka - köpräntan efter eget gottfinnande om kreditmarknadsräntorna ändras. Villkor för rörlig räntesats beskrivs i långivarens villkor.
Köppriser vs. Andra kreditkortspriser
Som nämnts ovan tillämpas köpkursen endast på vanliga köp som görs med ett kreditkort, såsom ett varu- eller livsmedelsbutiksköp. Kreditkort kan också debitera kunderna andra priser. Tillsammans med den vanliga köpkursen listar långivare alla priser i kortets villkor.
###Balansöverföringshastighet
Om du överför ett saldo från ett kort till ett annat, debiterar den senares utfärdande bank dig ibland en annan ränta än köpräntan för den transaktionen. Detta kallas balansöverföringshastigheten. Det kan vara samma ränta som ditt köp eller högre, eller kan vara 0 % under en viss tidsperiod för att stimulera till överföringar. Denna avgift debiteras även i slutet av månaden. Balansöverföringar är vanligtvis också föremål för en extra avgift som kallas balansöverföringsavgiften - vanligtvis den högsta av en procentandel av det överförda saldobeloppet eller en minimiavgift i dollar som $5.
Kontantförskottsränta
En annan kurs som tas ut av kreditkortsutgivare är kontantförskottsräntan. Detta tillämpas på alla belopp som en låntagare tar ut från en uttagsautomat (ATM) eller hos en bankkassör mot kontantförskottsraden på sitt kreditkort. Priset är nästan alltid högre än köpkursen och kan, baserat på kortet, variera allt från 15 % till 30 %.
Till skillnad från den vanliga köpräntan har kontantförskottsränta ingen anståndsperiod och uppstår i det ögonblick ett kontantförskott tas ut av låntagaren. Precis som en saldoöverföring debiterar kreditkortsföretag också en kontantförskottsavgift - normalt den största av antingen en procentandel av saldot eller ett fast dollarbelopp - samtidigt.
##Höjdpunkter
Inköpsräntan är den ränta som tillämpas på vanliga köp som görs med kreditkort.
Inköpspriser skiljer sig från andra priser, såsom saldoöverföring och kontantförskottssatser.
Denna kurs tillämpas på alla obetalda inköpssaldon i slutet av faktureringscykeln.
Köpkurser kan baseras på en låntagares kreditvärdighet och kredithistorik.
