Købsrate
Hvad er en købsrate?
Begrebet købsrente refererer til den rentesats, der anvendes på almindelige køb foretaget med et kreditkort. Også kaldet den årlige købsprocentsats (ÅOP), dette er den sats, de fleste mennesker henviser til, når de tænker på en kreditkortsats. Købsrenten anvendes på eventuelle ubetalte købssaldi ved slutningen af faktureringscyklussen og gælder ikke for andre påløbne renteomkostninger. Det kan opfattes som købsrenten.
Forstå købspriser
Finansielle institutioner opkræver kreditkortlåntagere en købssats – også kendt som en årlig købsprocentsats (ÅOP) – for alle almindelige køb, de foretager på deres Visa-, Mastercard-, Discover- eller American Express- kreditkort. Dette er den mest almindelige rente, som låntagere betaler på deres kort. Enkeltpersoner og virksomheder, der leder efter et kreditkort, søger ofte efter lave købspriser - den sats, der gælder for størstedelen af transaktioner på et kreditkort.
Købskursen anvendes kun af kreditkortudstederen på eventuelle ubetalte saldi, når låntageren betaler mindre end den samlede kontosaldo. Hvis der for eksempel er en ubetalt saldo på 100 USD i slutningen af måneden, er låntageren ansvarlig for at betale dette beløb plus renter på den resterende saldo - eller minimumsbetalingen - på den næste forfaldsdato. Der påløber ikke renter, hvis låntageren afbetaler sit beløb fuldt ud inden forfaldsdatoen.
Du kan undgå at betale købsrenten på dit kreditkort, hvis du afbetaler din saldo inden forfaldsdatoen.
Långivere bestemmer en låntagers købsrente baseret på deres kreditværdighed og kredithistorik. Den laveste sats, som banker normalt opkræver, er prime-renten. Denne sats følger typisk tendenserne i den amerikanske centralbanks federal funds rate. Prime rate er normalt federal funds rate plus cirka 3%.
Primærrenten danner grundlag for kreditkortudstedere, når de laver rentetilbud i en kreditaftale. Det rentebeløb, der opkræves over prime-renten, er kendt som spreadet. De fleste banker tilføjer et spænd på cirka 10 % til prime-renten, hvilket placerer gennemsnitsrenterne i midten af teenage-procenten. Nogle udstedere tilføjer dog en betydeligt større margin til prime rate-indekset, hvilket resulterer i satser, der kan variere op til 35 % eller højere for dem uden kredit eller dårlig kredit.
Årlig procentsats (ÅOP)
Årlig procentsats, eller ÅOP, er udtrykt som en procentdel og viser, hvor meget du ville betale for at låne penge i løbet af et år. Kreditkort ÅOP opkræves anderledes end renter på andre former for finansiering. Som nævnt ovenfor, så længe du betaler hele din saldo inden din månedlige forfaldsdato, kan du typisk helt undgå at betale kreditkortrenter.
Kreditkort ÅOP varierer afhængigt af typen af debitering. En långiver kan opkræve en ÅOP for køb, en anden for kontante forskud og endnu en for saldooverførsler fra et andet kort. Banker opkræver også høje bøder ÅOP til kunder for forsinkede betalinger eller for overtrædelse af andre vilkår i kortholderaftalen. Der er også en indledende ÅOP – en lav eller 0 % ÅOP – som mange kreditkortselskaber bruger til at lokke nye kunder til at tilmelde sig et kort.
Typer af købspriser
Introduktionspriser
Købssatsen for et kreditkort kan begynde ved 0 %, hvis kreditkortet tilbyder en introduktionssats på 0 %. Hvor lang tid en introduktionssats kan gælde varierer efter kreditkort. Introduktionspriser varierer typisk fra 12 til 15 måneder, selvom nogle kortselskaber tilbyder mere generøse kampagneperioder. Når den indledende tidsramme udløber, stiger købssatsen til kortets sats. Go-to-satsen er købssatsen eller standardrenten på udestående saldi ved slutningen af hver betalingscyklus for køb foretaget med kortet.
Variable satser
Mange kreditkort kommer med en variabel rente. Denne sats er baseret på prime-renten plus en margin og kan ændres fra tid til anden, hvis Federal Reserve hæver eller sænker federal funds-renten. Dette betyder, at udstederen kan øge - eller falde - købskursen efter eget skøn, hvis kreditmarkedskurserne ændrer sig. Variable rentebetingelser er beskrevet i långivers vilkår og betingelser.
Købspriser vs. Andre kreditkortpriser
Som nævnt ovenfor anvendes købssatsen kun for almindelige køb foretaget med et kreditkort, såsom et køb af afdelinger eller købmand. Kreditkort kan også opkræve andre takster fra kunderne. Sammen med den almindelige købskurs angiver långivere alle priser i kortets vilkår og betingelser.
###Balanceoverførselshastighed
Hvis du overfører en saldo fra et kort til et andet, opkræver sidstnævntes udstedende bank dig nogle gange en anden rente end købssatsen for den pågældende transaktion. Dette kaldes saldooverførselshastigheden. Det kan være den samme sats som dit køb eller højere, eller den kan være 0 % i en bestemt periode for at tilskynde til overførsler. Denne sats opkræves også i slutningen af måneden. Saldooverførsler er også typisk underlagt et ekstra gebyr kaldet saldooverførselsgebyret - normalt den største af en procentdel af beløbet af den overførte saldo eller et minimumsgebyr i dollars som $5.
Kontantforskudssats
En anden sats, der opkræves af kreditkortudstedere, er kontantforskudssatsen. Dette gælder for ethvert beløb, som en låntager hæver fra en automatiseret pengeautomat (ATM) eller hos en bankkasse mod kontantforskudslinjen på deres kreditkort. Satsen er næsten altid højere end købssatsen og kan, baseret på kortet, variere alt fra 15 % til 30 %.
I modsætning til den almindelige købsrente har kontantforskudsrenter ingen henstandsperiode og påløber i det øjeblik et kontantforskud udtages af låntageren. Ligesom en saldooverførsel opkræver kreditkortselskaber også et kontant forskudsgebyr - normalt det største af enten en procentdel af saldoen eller et fastsat dollarbeløb - på samme tid.
##Højdepunkter
Købskursen er den rentesats, der anvendes ved almindelige køb foretaget med kreditkort.
Købssatser adskiller sig fra andre satser, såsom saldooverførsel og kontantforskudssatser.
Denne sats anvendes på eventuelle ubetalte købssaldi ved slutningen af faktureringscyklussen.
Købskurser kan være baseret på en låntagers kreditværdighed og kredithistorik.
