معدل الشراء
ما هو سعر الشراء؟
يشير مصطلح معدل الشراء إلى معدل الفائدة المطبق على عمليات الشراء المنتظمة التي تتم باستخدام بطاقة الائتمان. يُطلق عليه أيضًا معدل النسبة المئوية السنوية للشراء (APR) ، وهو المعدل الذي يشير إليه معظم الأشخاص عندما يفكرون في معدل بطاقة الائتمان. يتم تطبيق معدل فائدة الشراء على أي أرصدة شراء غير مدفوعة في نهاية دورة الفوترة ولا تنطبق على رسوم الفائدة الأخرى المتكبدة. يمكن اعتباره رسوم فائدة الشراء.
فهم أسعار الشراء
تفرض المؤسسات المالية على مقترضي بطاقات الائتمان معدل شراء - يُعرف أيضًا باسم معدل النسبة المئوية السنوية للشراء (APR) - لأي عمليات شراء منتظمة يقومون بها باستخدام بطاقات ائتمان Visa أو Mastercard أو Discover أو American Express. هذا هو السعر الأكثر شيوعًا الذي يدفعه المقترضون على بطاقاتهم. غالبًا ما يبحث الأفراد والشركات الذين يبحثون عن بطاقة ائتمان عن معدلات شراء منخفضة - المعدل الذي ينطبق على غالبية المعاملات على بطاقة الائتمان.
يتم تطبيق معدل الشراء فقط من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان على أي أرصدة غير مدفوعة عندما يدفع المقترض أقل من إجمالي رصيد كشف الحساب. على سبيل المثال ، إذا كان هناك رصيد غير مدفوع قدره 100 دولار في نهاية الشهر ، يكون المقترض مسؤولاً عن دفع هذا المبلغ بالإضافة إلى الفائدة على ذلك الرصيد المتبقي - أو الحد الأدنى للدفع - في تاريخ الاستحقاق التالي. لا يتم تكبد أي رسوم فائدة إذا قام المقترض بسداد رصيده بالكامل قبل تاريخ الاستحقاق.
يمكنك تجنب دفع فائدة الشراء على بطاقتك الائتمانية إذا قمت بسداد رصيدك قبل تاريخ الاستحقاق.
المقرضون سعر شراء المقترض بناءً على أهليتهم الائتمانية وتاريخهم الائتماني. أدنى سعر تتقاضاه البنوك عادة هو السعر الأساسي. يتبع هذا المعدل عادة الاتجاهات في معدل الأموال الفيدرالية للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. عادة ما يكون السعر الأساسي هو معدل الأموال الفيدرالية بالإضافة إلى ما يقرب من 3 ٪.
يوفر السعر الأساسي أساسًا لمصدري بطاقات الائتمان عندما يقدمون عروض أسعار الفائدة في اتفاقية ائتمان. يُعرف مقدار الفائدة التي يتم تحصيلها فوق السعر الأساسي باسم السبريد. تضيف معظم البنوك فرقًا بنسبة 10٪ تقريبًا إلى السعر الأساسي ، مما يضع متوسط الأسعار في نطاق النسبة المئوية لمنتصف سن المراهقة. ومع ذلك ، يضيف بعض المُصدرين هامشًا أكبر بكثير لمؤشر السعر الأساسي ، مما يؤدي إلى معدلات يمكن أن تصل إلى 35٪ أو أعلى لمن ليس لديهم ائتمان أو سوء ائتمان.
معدل النسبة السنوية (APR)
يتم التعبير عن معدل النسبة السنوية ، أو APR ، كنسبة مئوية ويوضح المبلغ الذي ستدفعه لاقتراض الأموال على مدار العام. يتم احتساب معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان بشكل مختلف عن الفائدة على أنواع التمويل الأخرى. كما هو مذكور أعلاه ، طالما أنك تدفع رصيدك بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق الشهري ، يمكنك عادةً تجنب دفع فائدة بطاقة الائتمان تمامًا.
تختلف معدلات الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان بناءً على نوع الرسوم المتكبدة. قد يفرض المُقرض معدل الفائدة السنوية على المشتريات ، وآخر للسلف النقدية ، وآخر على تحويلات الأرصدة من بطاقة أخرى. تفرض البنوك أيضًا رسوم APR عالية الفائدة على العملاء مقابل تأخر السداد أو انتهاك الشروط الأخرى لاتفاقية حامل البطاقة. هناك أيضًا معدل APR تمهيدي - منخفض أو 0٪ APR - تستخدمه العديد من شركات بطاقات الائتمان لإغراء العملاء الجدد بالتسجيل للحصول على بطاقة.
أنواع أسعار الشراء
معدلات تمهيدية
قد يبدأ سعر الشراء لبطاقة الائتمان عند 0٪ إذا كانت البطاقة الائتمانية تقدم نسبة 0٪ تمهيدية. يختلف طول الفترة الزمنية التي قد يتم فيها تطبيق السعر التمهيدي حسب بطاقة الائتمان. تتراوح الأسعار التمهيدية عادةً من 12 إلى 15 شهرًا ، على الرغم من أن بعض شركات البطاقات تقدم فترات ترويجية أكثر سخاءً. بمجرد انتهاء صلاحية الإطار الزمني التمهيدي ، يرتفع معدل الشراء إلى معدل الانتقال إلى البطاقة. معدل الانتقال هو سعر الشراء أو معدل الفائدة القياسي الذي يتم احتسابه على الأرصدة المستحقة في نهاية كل دورة دفع للمشتريات التي تتم باستخدام البطاقة.
معدلات متغيرة
تأتي العديد من بطاقات الائتمان بمعدل فائدة متغير. يعتمد هذا المعدل على السعر الأساسي بالإضافة إلى الهامش ويمكن أن يتغير من وقت لآخر إذا قام الاحتياطي الفيدرالي برفع أو خفض معدل الأموال الفيدرالية. هذا يعني أن المُصدر يمكنه زيادة - أو خفض - سعر الشراء وفقًا لتقديره إذا تغيرت أسعار سوق الائتمان. شروط معدل الفائدة المتغيرة موضحة في شروط وأحكام المقرض.
أسعار الشراء مقابل أسعار بطاقات الائتمان الأخرى
كما هو مذكور أعلاه ، يتم تطبيق سعر الشراء فقط على عمليات الشراء المنتظمة التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان مثل الشراء من قسم أو متجر بقالة. قد تفرض بطاقات الائتمان أيضًا على العملاء أسعارًا أخرى أيضًا. إلى جانب سعر الشراء المنتظم ، يسرد المقرضون جميع الأسعار في شروط وأحكام البطاقة.
معدل تحويل الرصيد
إذا قمت بتحويل رصيد من بطاقة إلى أخرى ، فإن البنك المصدر للأخير يفرض عليك أحيانًا سعر فائدة مختلفًا عن سعر الشراء لتلك المعاملة. يشار إلى هذا باسم معدل تحويل الرصيد. قد يكون هو نفس سعر الشراء أو أعلى ، أو قد يكون 0٪ لفترة زمنية محددة من أجل تحفيز التحويلات. يتم احتساب هذا السعر أيضًا في نهاية الشهر. عادةً ما تخضع عمليات تحويل الرصيد أيضًا لرسوم إضافية تسمى رسوم تحويل الرصيد - عادةً ما تكون النسبة المئوية أكبر من مبلغ الرصيد المحول أو الحد الأدنى لرسوم الرقم بالدولار مثل 5 دولارات.
معدل السلفة النقدية
معدل آخر يتقاضاه مصدرو بطاقات الائتمان هو سعر السلفة النقدية. يتم تطبيق هذا على أي مبلغ يسحبه المقترض من ماكينة الصراف الآلي (ATM) أو من صراف البنك مقابل خط السلفة النقدية لبطاقته الائتمانية. يكون المعدل دائمًا تقريبًا أعلى من سعر الشراء ويمكن أن يتراوح بين 15٪ و 30٪ بناءً على البطاقة.
على عكس سعر الشراء العادي ، فإن الفائدة على السلفة النقدية ليس لها فترة سماح وتستحق في اللحظة التي يأخذ فيها المقترض سلفة نقدية. تمامًا مثل تحويل الرصيد ، تتقاضى شركات بطاقات الائتمان أيضًا رسوم سلفة نقدية - عادةً ما تكون أكبر إما نسبة مئوية من الرصيد أو مبلغًا محددًا بالدولار - في نفس الوقت.
يسلط الضوء
معدل الشراء هو معدل الفائدة المطبق على عمليات الشراء المنتظمة باستخدام بطاقة الائتمان.
تختلف أسعار الشراء عن الأسعار الأخرى ، مثل معدلات تحويل الرصيد والسلف النقدية.
يتم تطبيق هذا السعر على أي أرصدة شراء غير مدفوعة في نهاية دورة الفوترة.
قد تستند أسعار الشراء على الجدارة الائتمانية للمقترض وتاريخ الائتمان.
