Taxa de compra
O que é uma taxa de compra?
O termo taxa de compra refere-se à taxa de juros aplicada às compras regulares feitas com cartão de crédito. Também chamada de taxa de porcentagem anual de compra (TAEG), essa é a taxa à qual a maioria das pessoas se refere quando pensa em uma taxa de cartão de crédito. A taxa de juros de compra é aplicada a quaisquer saldos de compra não pagos no final do ciclo de cobrança e não se aplica a outros encargos de juros incorridos. Pode ser pensado como a taxa de juros de compra.
Entendendo as taxas de compra
As instituições financeiras cobram dos mutuários de cartão de crédito uma taxa de compra – também conhecida como taxa percentual anual de compra (APR) – para qualquer compra regular que eles fizerem em seus cartões de crédito Visa, Mastercard, Discover ou American Express. Esta é a taxa de juros mais comum que os mutuários pagam em seus cartões. IndivÃduos e empresas que procuram um cartão de crédito geralmente procuram taxas de compra baixas - a taxa que se aplica à maioria das transações com cartão de crédito.
A taxa de compra só é aplicada pelo emissor do cartão de crédito a quaisquer saldos não pagos quando o mutuário paga menos do que o saldo total do extrato. Se, por exemplo, houver um saldo não pago de $ 100 no final do mês, o mutuário é responsável por pagar esse valor mais os juros sobre o saldo restante – ou o pagamento mÃnimo – na próxima data de vencimento. Não há cobrança de juros se o mutuário pagar o saldo integralmente antes da data de vencimento.
Você pode evitar o pagamento de juros de compra no cartão de crédito se pagar o saldo antes da data de vencimento.
Os credores determinam a taxa de compra de um mutuário com base em sua credibilidade e histórico de crédito. A taxa mais baixa que os bancos normalmente cobram é a prime rate. Essa taxa normalmente segue as tendências da taxa de fundos federais do Federal Reserve dos EUA. A taxa preferencial é geralmente a taxa de fundos federais mais aproximadamente 3%.
A prime rate fornece uma base para os emissores de cartões de crédito quando eles fazem ofertas de taxas de juros em um contrato de crédito. O valor dos juros cobrados acima da taxa básica é conhecido como spread. A maioria dos bancos adiciona um spread de aproximadamente 10% à taxa básica, colocando as taxas médias na faixa percentual de meia-idade. No entanto, alguns emissores adicionam uma margem consideravelmente maior ao Ãndice prime rate, resultando em taxas que podem variar até 35% ou mais para aqueles sem crédito ou crédito ruim.
Taxa Percentual Anual (APR)
A taxa percentual anual, ou APR, é expressa em porcentagem e mostra quanto você pagaria para emprestar fundos ao longo de um ano. A TAEG do cartão de crédito é cobrada de forma diferente dos juros de outros tipos de financiamento. Conforme observado acima, contanto que você pague seu saldo integralmente até a data de vencimento mensal, normalmente você pode evitar o pagamento de juros de cartão de crédito.
APRs de cartão de crédito variam de acordo com o tipo de cobrança incorrida. Um credor pode cobrar uma TAEG para compras, outra para adiantamentos em dinheiro e ainda outra para transferências de saldo de outro cartão. Os bancos também cobram altas taxas de APRs de multa aos clientes por pagamentos atrasados ou por violar outros termos do contrato do titular do cartão. Há também uma TAEG introdutória - uma TAEG baixa ou de 0% - que muitas empresas de cartão de crédito usam para atrair novos clientes a se inscreverem em um cartão.
Tipos de taxas de compra
Taxas introdutórias
A taxa de compra de um cartão de crédito pode começar em 0% se o cartão de crédito oferecer uma taxa inicial de 0%. O perÃodo de tempo que uma taxa introdutória pode ser aplicada varia de acordo com o cartão de crédito. As taxas iniciais geralmente variam de 12 a 15 meses, embora algumas empresas de cartões ofereçam perÃodos promocionais mais generosos. Uma vez que o perÃodo de tempo introdutório expira, a taxa de compra aumenta para a taxa de utilização do cartão. A taxa de go-to é a taxa de compra ou a taxa padrão de juros cobrada sobre saldos pendentes no final de cada ciclo de pagamento para compras feitas com o cartão.
Taxas variáveis
Muitos cartões de crédito vêm com uma taxa de juros variável. Essa taxa é baseada na taxa básica mais uma margem e pode mudar de tempos em tempos se o Federal Reserve aumentar ou diminuir a taxa de fundos federais. Isso significa que o emissor pode aumentar – ou diminuir – a taxa de compra a seu critério se as taxas do mercado de crédito mudarem. As condições de taxas de juros variáveis são descritas nos termos e condições do credor.
Taxas de compra versus outras taxas de cartão de crédito
Conforme observado acima, a taxa de compra é aplicada apenas a compras regulares feitas com cartão de crédito, como compras de departamento ou de supermercado. Os cartões de crédito também podem cobrar dos clientes outras taxas. Juntamente com a taxa de compra normal, os credores listam todas as taxas nos termos e condições do cartão.
Taxa de transferência de saldo
Se você transferir um saldo de um cartão para outro, o banco emissor deste último à s vezes cobra uma taxa de juros diferente da taxa de compra para essa transação. Isso é chamado de taxa de transferência de saldo. Pode ser a mesma taxa de sua compra ou superior, ou pode ser 0% por um determinado perÃodo de tempo para incentivar as transferências. Esta taxa também é cobrada no final do mês. As transferências de saldo também estão normalmente sujeitas a uma taxa adicional chamada taxa de transferência de saldo - geralmente a maior porcentagem do valor do saldo transferido ou uma taxa mÃnima de dólar como $ 5.
Taxa de adiantamento em dinheiro
Outra taxa cobrada pelos emissores de cartão de crédito é a taxa de adiantamento em dinheiro. Isso se aplica a qualquer quantia que um mutuário sacar de um caixa eletrônico (ATM) ou em um caixa de banco contra a linha de adiantamento em dinheiro de seu cartão de crédito. A taxa é quase sempre superior à taxa de compra e, com base no cartão, pode variar de 15% a 30%.
Ao contrário da taxa de compra normal, os juros do adiantamento em dinheiro não têm perÃodo de carência e são acumulados no momento em que um adiantamento em dinheiro é contratado pelo mutuário. Assim como uma transferência de saldo, as empresas de cartão de crédito também cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro - normalmente a maior entre uma porcentagem do saldo ou um valor definido em dólar - ao mesmo tempo.
Destaques
A taxa de compra é a taxa de juros aplicada às compras regulares feitas com cartão de crédito.
As taxas de compra diferem de outras taxas, como as taxas de transferência de saldo e adiantamento em dinheiro.
Esta taxa é aplicada a quaisquer saldos de compras não pagos no final do ciclo de faturamento.
As taxas de compra podem ser baseadas na qualidade de crédito e no histórico de crédito de um mutuário.
