Einkaufsrate
Was ist eine Kaufrate?
Der Begriff Ankaufszins bezieht sich auf den Zinssatz , der für regelmäßige Einkäufe mit einer Kreditkarte gilt. Auch als effektiver Jahreszins (APR) bezeichnet, ist dies der Satz, auf den sich die meisten Menschen beziehen, wenn sie an einen Kreditkartensatz denken. Der Einkaufszinssatz wird auf alle unbezahlten Einkaufssalden am Ende des Abrechnungszeitraums angewendet und gilt nicht für andere anfallende Zinsgebühren. Es kann als Kaufzinsbelastung betrachtet werden.
Einkaufspreise verstehen
Finanzinstitute berechnen Kreditkartenkreditnehmern einen Kaufzins – auch bekannt als effektiver Jahreszins (APR) – für alle regelmäßigen Käufe, die sie mit ihren Kreditkarten von Visa, Mastercard, Discover oder American Express tätigen. Dies ist der häufigste Zinssatz, den Kreditnehmer für ihre Karten bezahlen. Privatpersonen und Unternehmen, die nach einer Kreditkarte suchen, suchen häufig nach niedrigen Kaufraten – die Rate, die für die meisten Transaktionen mit einer Kreditkarte gilt.
Der Ankaufssatz wird vom Kreditkartenaussteller nur dann auf unbezahlte Salden angewendet, wenn der Kreditnehmer weniger als den Gesamtsaldo der Abrechnung zahlt. Wenn zum Beispiel am Ende des Monats ein unbezahlter Betrag von 100 US-Dollar verbleibt, ist der Kreditnehmer dafür verantwortlich, diesen Betrag zuzüglich Zinsen auf diesen Restbetrag – oder die Mindestzahlung – am nächsten Fälligkeitsdatum zu zahlen. Es fallen keine Zinsen an, wenn der Kreditnehmer seinen Restbetrag vor dem Fälligkeitsdatum vollständig begleicht.
Sie können die Zahlung der Kaufzinsen auf Ihrer Kreditkarte vermeiden, wenn Sie Ihr Guthaben vor dem Fälligkeitsdatum begleichen.
Kreditgeber bestimmen die Kaufrate eines Kreditnehmers auf der Grundlage seiner Kreditwürdigkeit und Kredithistorie. Der niedrigste Zinssatz, den Banken normalerweise verlangen, ist der Leitzins. Dieser Zinssatz folgt in der Regel den Trends des Federal Funds Rate der US-Notenbank. Der Leitzins ist in der Regel der Federal Funds Rate plus ca. 3 %.
Der Prime Rate dient Kreditkartenherausgebern als Grundlage für Zinsangebote in einem Kreditvertrag. Der Zinsbetrag über dem Leitzins wird als Spread bezeichnet. Die meisten Banken fügen dem Leitzins einen Aufschlag von etwa 10 % hinzu, wodurch die durchschnittlichen Zinsen im mittleren 10-Prozentbereich liegen. Einige Emittenten fügen dem Leitzinsindex jedoch eine erheblich größere Marge hinzu, was zu Zinssätzen führt, die für diejenigen ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit bis zu 35 % oder mehr betragen können.
effektiver Jahreszins (APR)
Der effektive Jahreszins oder effektive Jahreszins wird als Prozentsatz ausgedrückt und zeigt an, wie viel Sie für die Kreditaufnahme im Laufe eines Jahres bezahlen würden. Der effektive Jahreszins der Kreditkarte wird anders berechnet als die Zinsen für andere Finanzierungsarten. Wie oben erwähnt, können Sie die Zahlung von Kreditkartenzinsen in der Regel vollständig vermeiden, solange Sie Ihren Restbetrag bis zu Ihrem monatlichen Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen.
Der effektive Jahreszins der Kreditkarte variiert je nach Art der anfallenden Gebühr. Ein Kreditgeber kann einen effektiven Jahreszins für Einkäufe, einen anderen für Bargeldvorschüsse und einen weiteren für Guthabenübertragungen von einer anderen Karte berechnen. Banken berechnen Kunden auch hohe Strafzinsen für verspätete Zahlungen oder für die Verletzung anderer Bedingungen der Karteninhabervereinbarung. Es gibt auch einen Einführungs-APR – einen niedrigen oder 0 % effektiven Jahreszins – den viele Kreditkartenunternehmen verwenden, um neue Kunden dazu zu verleiten, sich für eine Karte anzumelden.
Arten von Kaufraten
Einführungspreise
Der Kaufsatz für eine Kreditkarte kann bei 0 % beginnen, wenn die Kreditkarte einen Einführungssatz von 0 % anbietet. Wie lange ein Einführungspreis gelten kann, variiert je nach Kreditkarte. Die Einführungspreise liegen in der Regel zwischen 12 und 15 Monaten, obwohl einige Kartenunternehmen großzügigere Aktionszeiträume anbieten. Nach Ablauf des Einführungszeitraums erhöht sich die Kaufrate auf die Go-to-Rate der Karte. Der Go-to-Zinssatz ist der Einkaufssatz oder der Standardzinssatz, der am Ende jedes Zahlungszyklus für mit der Karte getätigte Käufe auf ausstehende Beträge erhoben wird.
Variable Zinsen
Viele Kreditkarten haben einen variablen Zinssatz. Dieser Satz basiert auf dem Leitzins plus einer Marge und kann sich von Zeit zu Zeit ändern, wenn die Federal Reserve den Federal Funds Rate erhöht oder senkt. Dies bedeutet, dass der Emittent den Ankaufssatz nach eigenem Ermessen erhöhen oder senken kann, wenn sich die Kreditmarktzinsen ändern. Variable Zinskonditionen sind in den Geschäftsbedingungen des Kreditgebers geregelt.
Kauftarife im Vergleich zu anderen Kreditkartentarifen
Wie oben angemerkt, wird der Einkaufstarif nur auf reguläre Käufe angewendet, die mit einer Kreditkarte getätigt werden, wie z. B. ein Einkauf in einem Kaufhaus oder Lebensmittelgeschäft. Kreditkarten können Kunden auch andere Tarife berechnen. Neben dem regulären Ankaufstarif listen die Kreditgeber alle Tarife in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte auf.
Saldoübertragungsrate
Wenn Sie ein Guthaben von einer Karte auf eine andere übertragen, berechnet Ihnen die ausgebende Bank der letzteren manchmal einen anderen Zinssatz als den Kaufsatz für diese Transaktion. Dies wird als Saldoübertragungsrate bezeichnet. Es kann derselbe Satz sein wie Ihr Kauf oder höher, oder er kann für einen festgelegten Zeitraum 0 % betragen, um einen Anreiz für Überweisungen zu schaffen. Dieser Satz wird auch am Monatsende verrechnet. Saldoüberweisungen unterliegen in der Regel auch einer zusätzlichen Gebühr, die als Saldoüberweisungsgebühr bezeichnet wird – normalerweise der höhere Prozentsatz des Betrags des überwiesenen Saldos oder eine Mindestgebühr in Dollar, z. B. 5 US-Dollar.
Vorauszahlungskurs
Ein weiterer Satz, der von Kreditkartenausstellern erhoben wird, ist der Barvorschusssatz. Dies wird auf jeden Betrag angewendet, den ein Kreditnehmer von einem Geldautomaten (ATM) oder an einem Bankschalter gegen die Barvorschusslinie seiner Kreditkarte abhebt. Die Rate ist fast immer höher als die Kaufrate und kann je nach Karte zwischen 15 % und 30 % liegen.
Im Gegensatz zum regulären Anschaffungssatz haben Barvorschusszinsen keine tilgungsfreie Frist und fallen in dem Moment an, in dem ein Barvorschuss vom Kreditnehmer aufgenommen wird. Genau wie bei einer Saldoüberweisung erheben Kreditkartenunternehmen gleichzeitig eine Barvorschussgebühr – normalerweise entweder einen Prozentsatz des Saldos oder einen festgelegten Dollarbetrag, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Höhepunkte
Der Ankaufszinssatz ist der Zinssatz, der auf reguläre Einkäufe mit einer Kreditkarte angewendet wird.
Ankaufstarife unterscheiden sich von anderen Tarifen, wie z. B. den Saldoüberweisungs- und Barvorschusstarifen.
Dieser Satz wird auf alle unbezahlten Kaufsalden am Ende des Abrechnungszeitraums angewendet.
Ankaufsraten können auf der Kreditwürdigkeit und Kredithistorie eines Kreditnehmers basieren.
