Tasa de compra
¿Qué es una tasa de compra?
El término tasa de compra se refiere a la tasa de interés que se aplica a las compras regulares realizadas con una tarjeta de crédito. También llamada tasa de porcentaje anual (APR) de compra, esta es la tasa a la que la mayorÃa de la gente se refiere cuando piensa en una tasa de tarjeta de crédito. La tasa de interés de compra se aplica a cualquier saldo de compra impago al final del ciclo de facturación y no se aplica a otros cargos por intereses incurridos. Se puede considerar como el cargo por interés de compra.
Comprender las tarifas de compra
Las instituciones financieras cobran a los prestatarios de tarjetas de crédito una tasa de compra, también conocida como tasa de porcentaje anual (APR) de compra, por cualquier compra regular que realicen con sus tarjetas de crédito Visa, Mastercard, Discover o American Express. Esta es la tasa de interés más común que pagan los prestatarios en sus tarjetas. Las personas y las empresas que buscan una tarjeta de crédito a menudo buscan tarifas de compra bajas, la tarifa que se aplica a la mayorÃa de las transacciones con una tarjeta de crédito.
El emisor de la tarjeta de crédito solo aplica la tasa de compra a cualquier saldo impago cuando el prestatario paga menos que el saldo total del estado de cuenta. Si, por ejemplo, hay un saldo impago de $100 al final del mes, el prestatario es responsable de pagar ese monto más los intereses sobre el saldo restante, o el pago mÃnimo, en la próxima fecha de vencimiento. No se incurre en cargos por intereses si el prestatario paga su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
Puede evitar pagar los intereses de compra de su tarjeta de crédito si liquida su saldo antes de la fecha de vencimiento.
prestamistas determinan la tasa de compra de un prestatario en función de su solvencia e historial crediticio. La tasa más baja que normalmente cobran los bancos es la tasa preferencial. Esta tasa suele seguir las tendencias de la tasa de fondos federales de la Reserva Federal de EE. UU. La tasa preferencial suele ser la tasa de los fondos federales más aproximadamente el 3%.
La tasa preferencial proporciona una base para los emisores de tarjetas de crédito cuando hacen ofertas de tasas de interés en un contrato de crédito. La cantidad de interés cobrada por encima de la tasa preferencial se conoce como margen. La mayorÃa de los bancos agregan un margen de aproximadamente el 10% a la tasa preferencial, colocando las tasas promedio en el rango de porcentaje medio adolescente. Sin embargo, algunos emisores agregan un margen considerablemente mayor al Ãndice de tasa preferencial, lo que da como resultado tasas que pueden llegar hasta el 35% o más para aquellos sin crédito o con mal crédito.
Tasa de Porcentaje Anual (APR)
La tasa de porcentaje anual, o APR, se expresa como un porcentaje y muestra cuánto pagarÃa por pedir prestados fondos en el transcurso de un año. El APR de la tarjeta de crédito se cobra de manera diferente al interés en otros tipos de financiamiento. Como se indicó anteriormente, siempre que pague su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento mensual, por lo general puede evitar pagar los intereses de la tarjeta de crédito por completo.
Las APR de las tarjetas de crédito varÃan según el tipo de cargo incurrido. Un prestamista puede cobrar una APR por compras, otra por adelantos en efectivo y otra por transferencias de saldo de otra tarjeta. Los bancos también cobran APR de multa de tasa alta a los clientes por pagos atrasados o por violar otros términos del acuerdo del titular de la tarjeta. También hay una APR introductoria, una APR baja o del 0%, que muchas compañÃas de tarjetas de crédito usan para atraer a nuevos clientes a registrarse para obtener una tarjeta.
Tipos de Tarifas de Compra
Tarifas introductorias
La tasa de compra de una tarjeta de crédito puede comenzar en 0 % si la tarjeta de crédito ofrece una tasa introductoria de 0 %. El perÃodo de tiempo que se puede aplicar una tasa introductoria varÃa según la tarjeta de crédito. Las tasas introductorias suelen oscilar entre 12 y 15 meses, aunque algunas compañÃas de tarjetas ofrecen perÃodos promocionales más generosos. Una vez que vence el perÃodo de tiempo introductorio, la tasa de compra aumenta a la tasa de acceso de la tarjeta. La tasa de referencia es la tasa de compra o la tasa de interés estándar que se cobra sobre los saldos pendientes al final de cada ciclo de pago para las compras realizadas con la tarjeta.
Tarifas variables
Muchas tarjetas de crédito vienen con una tasa de interés variable. Esta tasa se basa en la tasa preferencial más un margen y puede cambiar de vez en cuando si la Reserva Federal sube o baja la tasa de los fondos federales. Esto significa que el emisor puede aumentar, o disminuir, la tasa de compra a su discreción si cambian las tasas del mercado crediticio. Las condiciones de la tasa de interés variable se describen en los términos y condiciones del prestamista.
Tasas de compra frente a otras tasas de tarjetas de crédito
Como se indicó anteriormente, la tasa de compra se aplica solo a las compras regulares realizadas con una tarjeta de crédito, como una compra por departamento o en una tienda de comestibles. Las tarjetas de crédito también pueden cobrar a los clientes otras tarifas. Junto con la tasa de compra regular, los prestamistas enumeran todas las tasas en los términos y condiciones de la tarjeta.
Tasa de transferencia de saldo
Si transfiere un saldo de una tarjeta a otra, el banco emisor de esta última a veces le cobra una tasa de interés diferente a la tasa de compra de esa transacción. Esto se conoce como la tasa de transferencia de saldo. Puede ser la misma tasa que tu compra o superior, o puede ser del 0% durante un tiempo determinado para incentivar las transferencias. Esta tasa también se cobra a fin de mes. Las transferencias de saldo también suelen estar sujetas a un cargo adicional llamado cargo por transferencia de saldo , generalmente el mayor de un porcentaje del monto del saldo transferido o un cargo mÃnimo en dólares como $5.
Tasa de anticipo de efectivo
Otra tasa que cobran los emisores de tarjetas de crédito es la tasa de anticipo de efectivo. Esto se aplica a cualquier monto que un prestatario retire de un cajero automático (ATM) o en un cajero bancario contra la lÃnea de adelanto de efectivo de su tarjeta de crédito. La tasa es casi siempre más alta que la tasa de compra y, según la tarjeta, puede oscilar entre el 15 % y el 30 %.
A diferencia de la tasa de compra normal, los intereses de adelantos en efectivo no tienen perÃodo de gracia y se acumulan en el momento en que el prestatario toma un adelanto en efectivo. Al igual que una transferencia de saldo, las compañÃas de tarjetas de crédito también cobran una tarifa por adelanto en efectivo, normalmente el mayor de un porcentaje del saldo o una cantidad fija en dólares, al mismo tiempo.
Reflejos
La tasa de compra es la tasa de interés que se aplica a las compras regulares realizadas con tarjeta de crédito.
Las tasas de compra difieren de otras tasas, como las tasas de transferencia de saldo y adelanto de efectivo.
Esta tasa se aplica a cualquier saldo de compra impago al final del ciclo de facturación.
Las tasas de compra pueden basarse en la solvencia y el historial crediticio del prestatario.
