Kadar Pembelian

Apakah Kadar Pembelian?

Istilah kadar pembelian merujuk kepada kadar faedah yang digunakan untuk pembelian biasa yang dibuat dengan kad kredit. Juga dipanggil kadar peratusan tahunan pembelian (APR), ini ialah kadar yang dirujuk oleh kebanyakan orang apabila mereka memikirkan kadar kad kredit. Kadar faedah pembelian digunakan pada mana-mana baki pembelian yang belum dibayar pada penghujung kitaran pengebilan dan tidak digunakan untuk caj faedah lain yang ditanggung. Ia boleh dianggap sebagai caj faedah pembelian.

Memahami Kadar Pembelian

Institusi kewangan mengenakan kadar pembelian kepada peminjam kad kredit—juga dikenali sebagai kadar peratusan tahunan pembelian (APR)—untuk sebarang pembelian biasa yang mereka buat pada kad kredit Visa, Mastercard, Discover atau American Express mereka. Ini adalah kadar faedah yang paling biasa dibayar oleh peminjam pada kad mereka. Individu dan perniagaan yang mencari kad kredit sering mencari kadar pembelian yang rendah—kadar yang digunakan untuk kebanyakan urus niaga pada kad kredit.

Kadar pembelian hanya digunakan oleh pengeluar kad kredit kepada mana-mana baki yang belum dibayar apabila peminjam membayar kurang daripada jumlah baki penyata. Jika, sebagai contoh, terdapat baki $100 yang belum dibayar pada penghujung bulan, peminjam bertanggungjawab untuk membayar amaun tersebut serta faedah ke atas baki yang tinggal itu—atau bayaran minimum—pada tarikh tamat tempoh berikutnya. Tiada caj faedah dikenakan jika peminjam membayar baki mereka sepenuhnya sebelum tarikh tamat tempoh.

Anda boleh mengelak daripada membayar faedah pembelian pada kad kredit anda jika anda membayar baki anda sebelum tarikh tamat tempoh.

Pemberi pinjaman menentukan kadar pembelian peminjam berdasarkan kelayakan kredit dan sejarah kredit mereka. Kadar terendah yang biasa dikenakan oleh bank ialah kadar perdana. Kadar ini biasanya mengikut arah aliran dalam kadar dana persekutuan Rizab Persekutuan AS. Kadar utama biasanya kadar dana persekutuan ditambah kira-kira 3%.

Kadar utama menyediakan asas kepada pengeluar kad kredit apabila mereka membuat tawaran kadar faedah dalam perjanjian kredit. Jumlah faedah yang dikenakan melebihi kadar utama dikenali sebagai spread. Kebanyakan bank menambah sebaran kira-kira 10% kepada kadar utama, meletakkan kadar purata dalam julat peratusan pertengahan remaja. Walau bagaimanapun, sesetengah penerbit menambah margin yang lebih besar pada indeks kadar utama, menghasilkan kadar yang boleh berjulat sehingga 35% atau lebih tinggi bagi mereka yang tiada kredit atau kredit buruk.

Kadar Peratusan Tahunan (APR)

Kadar peratusan tahunan, atau APR, dinyatakan sebagai peratusan dan menunjukkan jumlah yang anda akan bayar untuk meminjam dana sepanjang setahun. APR kad kredit dicaj secara berbeza daripada faedah pada jenis pembiayaan lain. Seperti yang dinyatakan di atas, selagi anda membayar baki anda sepenuhnya pada tarikh akhir bulanan anda, anda biasanya boleh mengelak daripada membayar faedah kad kredit sama sekali.

APR kad kredit berbeza-beza berdasarkan jenis caj yang ditanggung. Pemberi pinjaman boleh mengenakan satu APR untuk pembelian, satu lagi untuk pendahuluan tunai,. dan satu lagi untuk pemindahan baki daripada kad lain. Bank juga mengenakan APR penalti kadar tinggi kepada pelanggan untuk pembayaran lewat atau kerana melanggar syarat lain dalam perjanjian pemegang kad. Terdapat juga APR pengenalan—APR rendah atau 0%—yang digunakan oleh banyak syarikat kad kredit untuk menarik pelanggan baharu mendaftar untuk mendapatkan kad.

Jenis Kadar Belian

Kadar pengenalan

Kadar pembelian untuk kad kredit mungkin bermula pada 0% jika kad kredit menawarkan kadar pengenalan 0%. Tempoh masa kadar pengenalan boleh dikenakan berbeza mengikut kad kredit. Kadar pengenalan biasanya berkisar antara 12 hingga 15 bulan, walaupun sesetengah syarikat kad menawarkan tempoh promosi yang lebih murah. Sebaik sahaja tempoh masa pengenalan tamat, kadar pembelian meningkat kepada kadar masuk kad. Kadar pilihan ialah kadar pembelian atau kadar faedah standard yang dikenakan ke atas baki tertunggak pada akhir setiap kitaran pembayaran untuk pembelian yang dibuat dengan kad.

Kadar boleh ubah

Banyak kad kredit datang dengan kadar faedah berubah -ubah. Kadar ini adalah berdasarkan kadar utama ditambah margin dan boleh berubah dari semasa ke semasa jika Rizab Persekutuan menaikkan atau menurunkan kadar dana persekutuan. Ini bermakna pengeluar boleh meningkatkan—atau menurunkan—kadar pembelian mengikut budi bicaranya jika kadar pasaran kredit berubah. Syarat kadar faedah berubah digariskan dalam terma dan syarat pemberi pinjaman.

Kadar Pembelian lwn. Kadar Kad Kredit Lain

Seperti yang dinyatakan di atas, kadar pembelian hanya digunakan untuk pembelian biasa yang dibuat dengan kad kredit seperti pembelian jabatan atau kedai runcit. Kad kredit juga boleh mengenakan pelanggan pada kadar lain juga. Bersama-sama dengan kadar pembelian biasa, pemberi pinjaman menyenaraikan semua kadar dalam terma dan syarat kad.

Kadar pemindahan baki

Jika anda memindahkan baki dari satu kad ke yang lain, bank pengeluar yang kedua kadangkala mengenakan anda kadar faedah yang berbeza daripada kadar pembelian untuk transaksi tersebut. Ini dirujuk sebagai kadar pemindahan baki. Ia mungkin kadar yang sama seperti pembelian anda atau lebih tinggi, atau mungkin 0% untuk tempoh masa yang ditetapkan untuk memberi insentif kepada pemindahan. Kadar ini juga dikenakan pada akhir bulan. Pemindahan baki juga lazimnya tertakluk kepada yuran tambahan yang dipanggil yuran pemindahan baki —biasanya lebih besar daripada peratusan amaun baki yang dipindahkan atau yuran angka dolar minimum seperti $5.

Kadar pendahuluan tunai

Kadar lain yang dikenakan oleh pengeluar kad kredit ialah kadar pendahuluan tunai. Ini digunakan untuk sebarang amaun yang dikeluarkan oleh peminjam daripada mesin juruwang automatik (ATM) atau di juruwang bank terhadap talian pendahuluan tunai kad kredit mereka. Kadarnya hampir selalu lebih tinggi daripada kadar pembelian dan, berdasarkan kad, boleh berkisar antara 15% hingga 30%.

Tidak seperti kadar pembelian biasa, faedah pendahuluan tunai tidak mempunyai tempoh tangguh dan terakru apabila pendahuluan tunai dikeluarkan oleh peminjam. Sama seperti pemindahan baki, syarikat kad kredit juga mengenakan yuran pendahuluan tunai—biasanya lebih besar sama ada peratusan baki atau jumlah dolar yang ditetapkan—pada masa yang sama.

Sorotan

• Kadar pembelian ialah kadar faedah yang digunakan untuk pembelian biasa yang dibuat dengan kad kredit.

• Kadar pembelian berbeza daripada kadar lain, seperti pemindahan baki dan kadar pendahuluan tunai.

• Kadar ini digunakan untuk sebarang baki pembelian yang belum dibayar pada penghujung kitaran pengebilan.

• Kadar pembelian mungkin berdasarkan kepercayaan kredit dan sejarah kredit peminjam.