Tasso di acquisto

Che cos'è una tariffa di acquisto?

Il termine tasso di acquisto si riferisce al tasso di interesse applicato agli acquisti regolari effettuati con carta di credito. Chiamato anche tasso percentuale annuo di acquisto (APR), questo è il tasso a cui la maggior parte delle persone si riferisce quando pensa a un tasso di carta di credito. Il tasso di interesse di acquisto viene applicato a eventuali saldi di acquisto non pagati alla fine del ciclo di fatturazione e non si applica ad altri oneri per interessi sostenuti. Può essere considerato come il costo degli interessi di acquisto.

Capire le tariffe di acquisto

Gli istituti finanziari addebitano ai mutuatari delle carte di credito un tasso di acquisto, noto anche come tasso percentuale annuale di acquisto (APR), per tutti gli acquisti regolari effettuati con carte di credito Visa, Mastercard, Discover o American Express. Questo è il tasso di interesse più comune che i mutuatari pagano sulle loro carte. Gli individui e le aziende che cercano una carta di credito spesso cercano tariffe di acquisto basse, la tariffa che si applica alla maggior parte delle transazioni con carta di credito.

Il tasso di acquisto viene applicato dall'emittente della carta di credito a eventuali saldi non pagati solo quando il mutuatario paga meno del saldo totale dell'estratto conto. Se, ad esempio, c'è un saldo non pagato di $ 100 alla fine del mese, il mutuatario è responsabile del pagamento di tale importo più gli interessi sul saldo residuo o del pagamento minimo alla data di scadenza successiva. Non viene addebitato alcun interesse se il mutuatario paga il saldo per intero prima della data di scadenza.

Puoi evitare di pagare gli interessi di acquisto sulla tua carta di credito se paghi il saldo prima della data di scadenza.

I prestatori determinano il tasso di acquisto di un mutuatario in base alla loro solvibilità e alla storia creditizia. Il tasso più basso che normalmente le banche applicano è il tasso primario. Questo tasso segue in genere l'andamento del tasso sui fondi federali della Federal Reserve statunitense. Il tasso principale è solitamente il tasso sui fondi federali più circa il 3%.

Il tasso primario fornisce una base per gli emittenti di carte di credito quando fanno offerte di tassi di interesse in un contratto di credito. L'importo degli interessi addebitati al di sopra del tasso principale è noto come spread. La maggior parte delle banche aggiunge uno spread di circa il 10% al prime rate, posizionando i tassi medi nella fascia percentuale della metà degli anni '10. Tuttavia, alcuni emittenti aggiungono un margine considerevolmente più ampio all'indice di prime rate, risultando in tassi che possono variare fino al 35% o più per coloro che non hanno credito o crediti inesigibili.

Tasso percentuale annuo (APR)

Il tasso percentuale annuo, o aprile, è espresso in percentuale e mostra quanto paghereste per prendere in prestito fondi nel corso di un anno. Il TAEG della carta di credito viene addebitato in modo diverso dagli interessi su altri tipi di finanziamento. Come indicato sopra, fintanto che si paga il saldo per intero entro la data di scadenza mensile, in genere è possibile evitare del tutto di pagare gli interessi della carta di credito.

I TAEG delle carte di credito variano in base al tipo di addebito sostenuto. Un prestatore può addebitare un aprile per gli acquisti, un altro per gli anticipi in contanti e un altro ancora per i trasferimenti di saldo da un'altra carta. Le banche addebitano anche ai clienti TAEG di penalità ad alto tasso per ritardi di pagamento o per aver violato altri termini del contratto con il titolare della carta. C'è anche un aprile introduttivo, un aprile basso o 0%, che molte società di carte di credito utilizzano per invogliare i nuovi clienti a registrarsi per una carta.

Tipi di tariffe di acquisto

Tariffe introduttive

Il tasso di acquisto per una carta di credito può iniziare allo 0% se la carta di credito offre una tariffa di lancio dello 0%. Il periodo di tempo in cui una tariffa di lancio può essere applicata varia in base alla carta di credito. Le tariffe di lancio variano in genere da 12 a 15 mesi, sebbene alcune società di carte offrano periodi promozionali più generosi. Una volta scaduto il periodo di tempo introduttivo, la tariffa di acquisto aumenta fino alla tariffa iniziale della carta. Il tasso di riferimento è il tasso di acquisto o il tasso di interesse standard addebitato sui saldi in sospeso al termine di ogni ciclo di pagamento per gli acquisti effettuati con la carta.

Tariffe variabili

Molte carte di credito hanno un tasso di interesse variabile. Questo tasso si basa sul tasso principale più un margine e può cambiare di volta in volta se la Federal Reserve aumenta o abbassa il tasso sui fondi federali. Ciò significa che l'emittente può aumentare o diminuire il tasso di acquisto a sua discrezione se i tassi di mercato del credito cambiano. Le condizioni di tasso di interesse variabile sono descritte nei termini e condizioni del prestatore.

Tariffe di acquisto rispetto ad altre tariffe di carte di credito

Come indicato in precedenza, la tariffa di acquisto viene applicata solo agli acquisti regolari effettuati con una carta di credito, ad esempio un acquisto in un grande magazzino o in un negozio di alimentari. Le carte di credito possono anche addebitare ai clienti anche altre tariffe. Insieme al tasso di acquisto regolare, i prestatori elencano tutte le tariffe nei termini e condizioni della carta.

Tasso di trasferimento del saldo

Se trasferisci un saldo da una carta all'altra, la banca emittente di quest'ultima a volte ti addebita un tasso di interesse diverso rispetto al tasso di acquisto per quella transazione. Questo è indicato come il tasso di trasferimento del saldo. Può essere la stessa tariffa del tuo acquisto o superiore, oppure può essere dello 0% per un determinato periodo di tempo al fine di incentivare i trasferimenti. Questa tariffa viene addebitata anche alla fine del mese. I trasferimenti di saldo sono anche in genere soggetti a una commissione aggiuntiva chiamata commissione di trasferimento del saldo, di solito la maggiore tra una percentuale dell'importo del saldo trasferito o una commissione minima in dollari come $ 5.

Tasso di anticipo in contanti

Un'altra tariffa applicata dagli emittenti di carte di credito è la tariffa anticipata in contanti. Questo si applica a qualsiasi importo che un mutuatario preleva da uno sportello automatico (ATM) o da uno sportello bancario contro la linea di anticipo in contanti della propria carta di credito. Il tasso è quasi sempre superiore al tasso di acquisto e, in base alla carta, può variare dal 15% al 30%.

A differenza del normale tasso di acquisto, gli interessi anticipati in contanti non hanno un periodo di grazia e maturano nel momento in cui un anticipo in contanti viene prelevato dal mutuatario. Proprio come un trasferimento di saldo, le società di carte di credito addebitano anche una commissione di anticipo in contanti, normalmente la maggiore tra una percentuale del saldo o un importo in dollari stabilito, allo stesso tempo.

Mette in risalto

• Il tasso di acquisto è il tasso di interesse applicato agli acquisti regolari effettuati con carta di credito.

• Le tariffe di acquisto differiscono dalle altre tariffe, come il trasferimento di saldo e le tariffe di anticipo in contanti.

• Questa tariffa viene applicata a eventuali saldi di acquisto non pagati al termine del ciclo di fatturazione.

• I tassi di acquisto possono essere basati sulla solvibilità e sulla storia creditizia del mutuatario.