Nakit avans

Nakit Avans Nedir?

Nakit avans, bir bankadan veya alternatif bir borç verenden kısa vadeli bir kredidir. Bu terim aynı zamanda birçok kredi kartı düzenleyicisi tarafından sağlanan ve kart sahiplerinin belirli bir miktar nakit çekmesine izin veren bir hizmeti ifade eder. Nakit avanslar genellikle yüksek faiz oranlarına ve ücretlere sahiptir, ancak aynı zamanda hızlı onay ve hızlı fon sağlama özellikleri nedeniyle borç alanlar için çekicidir.

Nakit Avans Çeşitleri

Çeşitli nakit avanslar vardır, ancak hepsinin ortak paydası, katı faiz oranları ve ücretlerdir.

Kredi Kartı Nakit Avans

En popüler nakit avans türü, kredi kartıyla bir kredi limitinden borç almaktır. Para ATM'den veya kredi kartı şirketine bağlı olarak bankaya yatırılan veya nakde çevrilen bir çekten çekilebilir. Kredi kartı nakit avansları genellikle yüksek bir faiz oranı taşır, hatta normal alışverişlerdeki orandan bile daha yüksektir: Ortalama %24'lük bir ödeme yaparsınız – satın almalar için ortalama APR'den yaklaşık %9 daha yüksek. Üstelik faiz hemen işlemeye başlar; mazeret süresi yoktur .

Bu nakit avanslar genellikle sabit bir oran veya avans tutarının bir yüzdesi olarak bir ücret de içerir. Ek olarak, nakite erişmek için bir ATM kullanıyorsanız, genellikle küçük bir kullanım ücreti ödersiniz.

Kredi kartı nakit avansları ayrı faiz oranları ile birlikte kredili alışverişlerden ayrı bir bakiye taşır, ancak aylık ödeme her iki bakiyeye de uygulanabilir. Ancak, yalnızca ödenmesi gereken asgari tutarı ödüyorsanız, kartı veren kuruluşa federal yasa tarafından bunu daha düşük faiz oranlı bakiyeye uygulama izni verilir. Bu her zaman satın alma oranı olduğundan, nakit avans bakiyesi aylarca bu yüksek oranda faiz tahakkuk ettirebilir.

Çoğu durumda, kredi kartı nakit avansları, faizsiz veya düşük faizli tanıtım teklifleri için uygun değildir. Artı tarafta, hızlı ve kolay elde edilirler.

Satıcı Nakit Avansları

Ticari nakit avansları, şirketler veya tüccarlar tarafından bankalardan veya alternatif borç verenlerden alınan kredileri ifade eder. Tipik olarak, mükemmel olmayan krediye sahip işletmeler, faaliyetlerini finanse etmek için nakit avans kullanır ve bazı durumlarda, bu avanslar, gelecekteki kredi kartı makbuzlarıyla veya işletmenin çevrimiçi hesabındaki satışlardan elde ettiği fonların bir kısmı ile ödenir. Bir işletmenin kredi puanını kullanmak yerine, alternatif borç verenler , tüccarın PayPal gibi çevrimiçi hesaplar aracılığıyla ne kadar para aldığı da dahil olmak üzere, birden fazla veri noktasına bakarak kredi itibarını sık sık araştırır.

Maaş Günü Kredileri

avans kredilerini de ifade edebilir . Özel ödeme günü kredi verenler tarafından verilen krediler, 50 ila 1.000 ABD Doları arasında değişebilir, ancak ücretler (ödünç alınan 100 ABD Doları başına yaklaşık 15 ABD Doları - hatta bazı durumlarda daha fazla) ve %100'ü aşan faiz oranları ile birlikte gelirler. Borç veren, borçlunun kredi notunu dikkate almak yerine, kredinin miktarını yerel eyalet düzenlemelerine ve başvuranın maaşının büyüklüğüne göre belirler. Kredi onaylanırsa, borç veren borçluya nakit verir; işlem çevrimiçi olarak gerçekleşirse, borç veren borçlunun çek veya tasarruf hesabına elektronik olarak para yatırır.

Krediler son derece kısa vadelidir - krediyi uzatmak istemedikçe borçlunun bir sonraki ödeme gününde geri ödenmesi gerekir ve bu durumda ek faiz uygulanır. Ne yazık ki, birçoğu bunu yapıyor: Tüketici Mali Koruma Bürosu ( CFPB ) tarafından 2014 yılında yapılan bir araştırmaya göre, tüm avans kredilerinin %80'inden fazlası önceki krediden sonraki 30 gün içinde devrediliyor .

Süreç, kredi kartı nakit avansını güvence altına almaktan daha karmaşık olsa da hızlı olabilir. Maaş günü kredisi almak için, ücretler de dahil olmak üzere ödünç almayı planladığınız tutar için maaş günü borç verene düzenlenen ileri tarihli bir çek yazarsınız. Borç veren, ödünç alınan tutarı derhal verir, ancak ödeme günü gelene kadar çekinizi bozdurmak için bekler. Bazı elektronik fikirli borç verenler, artık borçlulara banka hesaplarından otomatik geri ödeme için bir anlaşma imzalatıyor. Borç verenler genellikle, başvurduğunuzda kişisel kimlik ve gelir belgesi sağlamanızı ister.

Bazı işverenler, çalışanlarına bir hizmet olarak maaş kredileri veya maaş çeklerinde avans sunar. Şartlar değişiklik gösterir, ancak genellikle herhangi bir ücret veya faiz uygulanmaz.

Nakit avans, hızlı nakit ihtiyacı olan ve hızlı bir şekilde geri ödemek için sağlam bir planı olan birine yardımcı olabilir. Ancak, borçlu iflas ilan etmek üzereyse, bir kredi kartını veya faiz oranlı diğer faturaları ödemesi gerekiyorsa veya sadece parayı daha fazla ürün satın almak istiyorsa nakit avanslar felaket olabilir.

Nakit Avanslar Kredi Puanınıza Zarar Verir mi?

Nakit avans çekmenin kredi veya kredi puanınız üzerinde doğrudan bir etkisi yoktur, ancak dolaylı olarak çeşitli şekillerde etkileyebilir.

İlk olarak, kredi kartı kullanarak avans alırsanız, ödenmemiş bakiyeniz yükselir ve bu da kredi kullanım oranınızı yükseltir, kredi puanlama modellerinin puanınızı hesaplamak için kullandığı bir ölçüdür . Örneğin, 1500$'lık bir limit kartına 500$ borcunuz varsa, kredi kullanım oranınız %30'dur. Ancak, o karttan 300$ nakit avans çekerseniz, bakiye 800$'a fırlayacak ve %53'ten fazla kredi kullanımı ile sonuçlanacaktır. Yüksek kullanım oranları, kredi riskinin büyük bir göstergesidir; oranınız %40'ı geçtiğinde kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.

Daha önce belirtildiği gibi, nakit avans genellikle yüksek bir faiz oranına sahiptir. Bu, aylık ücretleri hemen ödeme yeteneğinizi etkiliyorsa, bu aynı zamanda kredi puanınızı da etkileyebilir. Nakit avans sizi kartın kredi limitini aşarsa, kredi puanınız düşebilir. Bakiye ödendikten sonra bile, kredi raporunuz rapor edilen en yüksek bakiyeyi gösterecek ve diğer potansiyel borç verenler bir noktada limiti aştığınızı görecek ve bu da yeni kredi alma yeteneğinize zarar verebilir.

Nakit Avans Artıları ve Eksileri

Kredi kartı nakit avans, acil para ihtiyacı olan ve bunu elde etmek için sınırlı kaynakları olan biri için, özellikle de bu kişinin parayı kısa sürede geri ödemek için net ve makul bir planı varsa, makul bir seçenek olabilir. Örneğin, bu kredilerin tipik olarak taşıdığı fahiş üç haneli faiz oranları ve kredi kartı borcunun getirdiği daha büyük ödeme esnekliği nedeniyle, avans kredisinden veya otomobil tapu kredisinden daha iyi bir seçenektir.

Ancak bu koşullar altında nakit avans vermek kötü bir fikir olacaktır:

İflas ilan etmeden hemen önce – Yeni kredi kartı borcu iflasta sihirli bir şekilde kaybolmaz. Alacaklılarınız ve bir hakim borçlarınızı tarih ve türleri de dahil olmak üzere inceleyecektir. Yakında iflas başvurusunda bulunacağınızı bildiğinizde veya güçlü bir eğiliminiz olduğunda, her türlü kredi kartı kullanımı dolandırıcılık olarak kabul edilebilir. Dosyalamadan hemen önce bir nakit avansa, kartı veren kuruluş tarafından itiraz edilmesi çok muhtemeldir ve bu hesap bir iflasta affedilen borçlardan hariç tutulabilir.
Kredi kartı faturası ödemek – Nakit avans, faturaları ödemenin çok pahalı bir yoludur ve döner borca düşme riski göz ardı edilemez. Orijinal avansın (faiz ücretleri olarak) birçok katını ödeme potansiyeli çok gerçektir. Ayrıca, yüksek faiz oranına ek olarak, günlük kredi kartı satın alımlarının tabi olmadığı ek ücretler de vardır.
Ödeyemeyeceğiniz bir şeyi satın almak – Bir arzuyu tatmin etmek için borca girmek sadece finansal açıdan tehlikeli değildir; duygusal olarak zararlıdır. Büyük bir satın almanın anlık tatmini ve geçici duygusal yükselişi ile büyüyen bir kişi, borçla karşı karşıya kaldığında sonunda pişmanlık (ve muhtemelen depresyon, kaygı, stres ve diğer zayıflatıcı duygular) hissedecektir - satın alma ne kadar zorlayıcı olursa, satın alma o kadar belirgindir. pişmanlık.

Alt çizgi

Nakit avans nadiren kullanıldığında endişe verici değildir, ancak acil durumları karşılamak için en iyi kısa vadeli çözümlerdir. Alışkanlık haline geliyorlarsa veya geçiminizi sağlamak için düzenli olarak nakit avansa ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, o zaman ciddi bütçeleme ve harcama değişiklikleri yapmanız gerekir.

Öne Çıkanlar

Diğer nakit avans türleri, işletmeler için alternatif krediler olan tüccar nakit avanslarını ve fahiş derecede yüksek oranlara sahip olan ve birçok eyalette yasak olan avans kredilerini içerir.
Nakit avans, genellikle bir kredi kartı şirketi tarafından verilen ve genellikle yüksek faiz ve ücretler içeren kısa vadeli bir kredi türüdür.
Kredi kartı nakit avans, kredi puanınızı doğrudan etkilemez, ancak dolaylı olarak kredi puanınızı etkileyen bir faktör olan ödenmemiş bakiyenizi ve kredi kullanım oranınızı yükselterek zarar verir.