Kjøpsrate
Hva er en kjøpsrate?
Begrepet kjøpsrente refererer til renten som brukes på vanlige kjøp gjort med kredittkort. Også kalt den årlige kjøpsprosentsatsen (APR), dette er prisen de fleste refererer til når de tenker på en kredittkortsats. Kjøpsrenten brukes på eventuelle ubetalte kjøpssaldoer ved slutten av faktureringssyklusen og gjelder ikke andre påløpte rentekostnader. Det kan betraktes som kjøpsrenten.
Forstå kjøpspriser
Finansinstitusjoner belaster kredittkortlåntakere med en kjøpssats – også kjent som en årlig kjøpsprosentsats (APR) – for alle vanlige kjøp de gjør med Visa-, Mastercard-, Discover- eller American Express- kredittkortene sine. Dette er den vanligste renten låntakere betaler på kortene sine. Enkeltpersoner og bedrifter som leter etter et kredittkort, søker ofte etter lave kjøpspriser – prisen som gjelder for de fleste transaksjoner på et kredittkort.
Kjøpskursen brukes kun av kredittkortutstederen på eventuelle ubetalte saldoer når låntakeren betaler mindre enn den totale kontosaldoen. Hvis det for eksempel er en $100 ubetalt saldo ved slutten av måneden, er låntakeren ansvarlig for å betale det beløpet pluss renter på den gjenværende saldoen – eller minimumsbetalingen – på neste forfallsdato. Ingen rentekostnader påløper dersom låntakeren betaler hele saldoen sin før forfallsdatoen.
Du kan unngå å betale kjøperenter på kredittkortet ditt hvis du betaler saldoen før forfallsdatoen.
Långivere bestemmer en låntakers kjøpsrente basert på deres kredittverdighet og kreditthistorikk. Den laveste prisen bankene vanligvis tar er prime rate. Denne satsen følger vanligvis trender i den amerikanske sentralbankens federal fund rate. Prime rate er vanligvis federal funds rate pluss omtrent 3%.
Prime rate gir grunnlag for kredittkortutstedere når de gir rentetilbud i en kredittavtale. Rentebeløpet som belastes over prime rate er kjent som spredningen. De fleste banker legger til en spredning på omtrent 10 % til prime-renten, og plasserer gjennomsnittsrentene i midten av tenårene. Noen utstedere legger imidlertid til en betydelig større margin til prime rate-indeksen, noe som resulterer i priser som kan variere opptil 35 % eller høyere for de uten kreditt eller dårlig kreditt.
Årlig prosentsats (APR)
Årlig prosentsats, eller APR, er uttrykt som en prosentandel og viser hvor mye du vil betale for å låne penger i løpet av et år. Kredittkort-APR belastes annerledes enn renter på andre typer finansiering. Som nevnt ovenfor, så lenge du betaler saldoen i sin helhet innen den månedlige forfallsdatoen, kan du vanligvis unngå å betale kredittkortrenter helt.
APRs for kredittkort varierer avhengig av typen belastning som påløper. En utlåner kan belaste en APR for kjøp, en annen for kontantforskudd og enda en for saldooverføringer fra et annet kort. Banker belaster også kunder med høye rentesatser for sen betaling eller for brudd på andre vilkår i kortholderavtalen. Det er også en innledende APR – en lav eller 0 % APR – som mange kredittkortselskaper bruker for å lokke nye kunder til å registrere seg for et kort.
Typer kjøpspriser
Introduksjonspriser
Kjøpsprisen for et kredittkort kan begynne på 0 % hvis kredittkortet tilbyr en introduksjonssats på 0 %. Hvor lang tid en introduksjonssats kan gjelde varierer etter kredittkort. Introduksjonspriser varierer vanligvis fra 12 til 15 måneder, selv om noen kortselskaper tilbyr mer sjenerøse kampanjeperioder. Når den innledende tidsrammen utløper, øker kjøpsraten til kortets sats. Go-to-satsen er kjøpssatsen eller standardrenten som belastes på utestående saldoer ved slutten av hver betalingssyklus for kjøp gjort med kortet.
Variable priser
Mange kredittkort kommer med en variabel rente. Denne satsen er basert på prime rate pluss en margin og kan endres fra tid til annen hvis Federal Reserve hever eller senker federal funds rate. Dette betyr at utstederen kan øke - eller redusere - kjøpsrenten etter eget skjønn hvis kredittmarkedsrentene endres. Variable rentebetingelser er skissert i långivers vilkår og betingelser.
Kjøpspriser kontra andre kredittkortpriser
Som nevnt ovenfor, brukes kjøpssatsen kun for vanlige kjøp gjort med et kredittkort, for eksempel et kjøp av avdelinger eller dagligvarebutikker. Kredittkort kan også belaste kundene med andre priser. Sammen med den vanlige kjøpsrenten, viser långivere alle priser i vilkårene for kortet.
Balanseoverføringshastighet
Hvis du overfører en saldo fra ett kort til et annet, belaster sistnevntes utstedende bank deg noen ganger en annen rente enn kjøpssatsen for den transaksjonen. Dette kalles balanseoverføringshastigheten. Det kan være samme sats som kjøpet ditt eller høyere, eller det kan være 0 % for en bestemt tidsperiode for å stimulere til overføringer. Denne prisen belastes også i slutten av måneden. Balanseoverføringer er også vanligvis underlagt et tilleggsgebyr kalt saldooverføringsgebyret - vanligvis den største av en prosentandel av beløpet på saldoen som overføres eller et minimumsgebyr i dollar som $5.
Kontantforskuddssats
En annen pris som belastes av kredittkortutstedere er kontantforskuddssatsen. Dette gjelder for ethvert beløp en låntaker tar ut fra en automat (minibank) eller hos en bankkasse mot kontantforskuddslinjen på kredittkortet. Prisen er nesten alltid høyere enn kjøpssatsen og kan, basert på kortet, variere fra 15 % til 30 %.
I motsetning til den vanlige kjøpsrenten, har kontantforskuddsrenter ingen avdragsperiode og påløper i det øyeblikket et kontantforskudd tas ut av låntakeren. Akkurat som en saldooverføring, belaster kredittkortselskaper også et kontantforskuddsgebyr - vanligvis den største av enten en prosentandel av saldoen eller et fastsatt dollarbeløp - samtidig.
Høydepunkter
Kjøpssatsen er renten som brukes på vanlige kjøp gjort med kredittkort.
Kjøpssatser skiller seg fra andre priser, for eksempel saldooverføring og kontantforskuddssatser.
Denne satsen brukes på eventuelle ubetalte kjøpssaldoer ved slutten av faktureringssyklusen.
Kjøpssatser kan være basert på en låntakers kredittverdighet og kreditthistorikk.
