Vadeli Kredi
Vadeli Kredi Nedir?
Vadeli bir kredi, borçlulara belirli borçlanma koşulları karşılığında peşin olarak toplu nakit sağlar. Vadeli krediler normalde sağlam mali tablolara sahip yerleşik küçük işletmeler içindir. Belirli bir miktar nakit karşılığında, borçlu, sabit veya değişken faiz oranlı belirli bir geri ödeme planını kabul eder. Vadeli krediler , ödeme tutarlarını ve kredinin toplam maliyetini azaltmak için önemli peşinatlar gerektirebilir.
Vadeli Kredileri Anlama
Vadeli krediler genellikle ekipman satın almak için nakde, üretim süreçleri için yeni bir binaya veya işlerini sürdürmek için diğer sabit varlıklara ihtiyaç duyan küçük işletmelere verilir. Bazı işletmeler, faaliyet göstermeleri için ihtiyaç duydukları parayı aylık bazda ödünç alırlar. Birçok banka, özellikle şirketlere bu şekilde yardımcı olmak için vadeli kredi programları oluşturmuştur.
İşletme sahipleri, diğer kredi kuruluşlarında olduğu gibi, kredi verenlerine yaklaşarak vadeli krediler için başvururlar. Kredi itibarlarını gösteren beyanlar ve diğer mali kanıtları sağlamalıdırlar . Onaylanan borçlular toplu nakit alırlar ve genellikle aylık veya üç aylık bir geri ödeme planına göre belirli bir süre boyunca ödeme yapmaları gerekir.
değişken faiz oranı ve belirli bir vade tarihi taşır . Gelirler bir varlığın satın alınmasını finanse etmek için kullanılıyorsa, o varlığın faydalı ömrü geri ödeme planını etkileyebilir. Kredi, temerrüt veya ödeme yapamama riskini azaltmak için teminat ve titiz bir onay süreci gerektirir . Yukarıda belirtildiği gibi, bazı borç verenler, krediyi avans etmeden önce peşinat talep edebilir.
Borçlular genellikle aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle vadeli kredileri seçerler:
Basit başvuru süreci
Peşin toplu nakit para alınması
Belirtilen ödemeler
Daha düşük faiz oranları
Vadeli bir kredi almak, başka bir yerde kullanmak için bir şirketin nakit akışındaki nakitten de kurtulur.
Değişken oranlı vadeli krediler, ABD ana faiz oranı veya Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR) gibi bir kıyaslama oranına dayalıdır.
Vadeli Kredi Türleri
Vadeli krediler, genellikle kredinin ömrünü yansıtan çeşitli çeşitlerde gelir. Bunlar şunları içerir:
Kısa vadeli krediler: Bu tür vadeli krediler genellikle kredi limitine uygun olmayan firmalara sunulur. Genellikle bir yıldan az çalışırlar, ancak 18 aya kadar olan bir krediye de atıfta bulunabilirler.
Orta vadeli krediler: Bu krediler genellikle bir ila üç yıl arasında sürer ve bir şirketin nakit akışından aylık taksitler halinde ödenir.
Uzun vadeli krediler: Bu krediler üç ila 25 yıl arasında herhangi bir yerde geçerlidir. Şirket varlıklarını teminat olarak kullanırlar ve kâr veya nakit akışından aylık veya üç aylık ödemeler talep ederler. Diğer borçlar, temettüler veya anapara maaşları dahil olmak üzere şirketin üstlenebileceği diğer finansal taahhütleri sınırlandırırlar ve özellikle kredi geri ödemesi için ayrılan bir miktar kâr gerektirebilirler.
Hem kısa hem de orta vadeli krediler de balon krediler olabilir ve balon ödemelerle gelebilir. Bu, son taksitin öncekilerden çok daha büyük bir miktarda şiştiği veya şiştiği anlamına gelir.
Vadeli bir kredinin anaparası teknik olarak vadeye kadar ödenmezken, çoğu vadeli krediler belirli aralıklarla belirli bir ödeme boyutu gerektiren belirli bir programa göre çalışır.
Vadeli Kredi Örneği
a ) garantili kredi olarak bilinen Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredisi, uzun vadeli finansmanı teşvik eder. Bir şirketin acil ve döngüsel işletme sermayesi ihtiyaçlarına yardımcı olmak için kısa vadeli krediler ve döner kredi limitleri de mevcuttur.
Uzun vadeli kredilerin vadeleri , geri ödeme kabiliyetine,. kredinin amacına ve finanse edilen varlığın faydalı ömrüne göre değişmektedir. Maksimum vade tarihleri genellikle gayrimenkul için 25 yıl, işletme sermayesi için on yıla kadar ve diğer kredilerin çoğu için on yıldır. Borçlu, krediyi aylık anapara ve faiz ödemeleri ile geri öder.
Herhangi bir kredide olduğu gibi, bir SBA sabit faizli kredi ödemesi, faiz oranı sabit olduğu için aynı kalır. Tersine, değişken oranlı bir kredinin ödeme tutarı, faiz oranı dalgalandığından değişebilir. Bir borç veren, bir şirketin başlangıç veya genişleme aşamasında yalnızca faiz ödemeli bir SBA kredisi oluşturabilir . Sonuç olarak, işletmenin tam kredi ödemeleri yapmadan önce gelir elde etmek için zamanı vardır. Çoğu SBA kredisi balon ödemelerine izin vermez.
SBA , kredinin vadesi 15 yıl veya daha uzunsa, borçludan bir ön ödeme ücreti alır . Ticari ve kişisel varlıklar, geri kazanım değeri kredi tutarına eşit olana kadar veya borçlu tüm varlıkları makul bir şekilde mevcut olarak rehin verene kadar her krediyi güvence altına alır.
##Öne çıkanlar
Vadeli bir kredi, borçlulara belirli borçlanma koşulları karşılığında peşin olarak toplu nakit sağlar.
Kısa ve orta vadeli krediler balon ödemeler gerektirebilir, uzun vadeli krediler ise sabit ödemelerle gelir.
Borçlular, daha fazla esneklik ve daha düşük faiz oranları sundukları için vadeli kredileri tercih ederler.
Borçlular, borç verenlerine sabit veya değişken faiz oranıyla belirli bir geri ödeme planı üzerinden sabit bir miktar ödemeyi kabul ederler.
Vadeli krediler genellikle küçük işletmeler tarafından ekipman veya yeni bir bina gibi sabit varlıkları satın almak için kullanılır.
##SSS
Vadeli Kredilerin Ortak Nitelikleri Nelerdir?
Vadeli krediler, sabit veya değişken faiz oranı, aylık veya üç aylık geri ödeme planı ve belirli bir vade tarihi taşır. Kredi bir varlık satın alımını finanse etmek için kullanılıyorsa, o varlığın faydalı ömrü geri ödeme planını etkileyebilir. Kredi, temerrüt veya ödeme yapamama riskini azaltmak için teminat ve titiz bir onay süreci gerektirir. Bununla birlikte, vadeli krediler, planlanandan önce ödenmeleri durumunda genellikle herhangi bir ceza taşımazlar.
İşletmeler Neden Vadeli Kredi Alır?
Bir vadeli kredi genellikle bir ila 25 yıl arasında ödenen ekipman, gayrimenkul veya işletme sermayesi içindir. Küçük bir işletme, üretim süreci için ekipman veya yeni bir bina gibi sabit varlıkları satın almak için genellikle vadeli krediden elde edilen nakit kullanır. Bazı işletmeler işletmek için ihtiyaç duydukları parayı aydan aya ödünç alırlar. Birçok banka, şirketlere bu şekilde yardımcı olmak için özel olarak vadeli kredi programları oluşturmuştur.
Vadeli Kredi Türleri Nelerdir?
Vadeli krediler, genellikle kredinin ömrünü yansıtan çeşitli çeşitlerde gelir. Genellikle bir kredi limiti için uygun olmayan firmalara sunulan kısa vadeli bir kredi, genellikle bir yıldan az çalışır, ancak aynı zamanda 18 aya kadar olan bir krediyi de ifade edebilir. Orta vadeli bir kredi genellikle bir ila üç yıldan fazla sürer ve bir şirketin nakit akışından aylık taksitler halinde ödenir. Uzun vadeli bir kredi üç ila 25 yıl arasında çalışır, şirket varlıklarını teminat olarak kullanır ve kâr veya nakit akışından aylık veya üç aylık ödemeler gerektirir.
