Temel Tutma
Saklamanın Altında Neler Var?
Dayanak elde tutma, bir sigorta poliçesi veya poliçelerinden kaynaklanan ve bir sedan şirket tarafından risk veya yükümlülüğün bakiye tutarının reasürans edilmesinden sonra elde tutulan net risk veya yükümlülük tutarıdır. Altta yatan elde tutma derecesi, sedan şirketin sorumluluk poliçesinin bir kısmının elde tutulmasıyla ilgili risklere ve sigorta poliçesinin karlılığına ilişkin değerlendirmesine bağlı olarak değişecektir.
Temelde Saklamayı Anlama
Altta yatan saklama, bir sigortacının reasürans primini ödemekten kaçınmasını sağlar. Sigortacı genellikle en kârlı poliçeleri veya en düşük riskli bileşenlerini korurken, daha az kârlı, daha yüksek riskli poliçeleri reasürans eder.
Sigortacılar için sigorta veya en yüksek zarar sigortası olarak da bilinen reasürans, sigorta şirketlerinin bir sigorta talebinden kaynaklanan büyük bir yükümlülüğü ödeme olasılığını azaltmak için bir tür anlaşma yoluyla risk portföylerinin bölümlerini diğer taraflara devretme uygulamasıdır .
Reasürans, talep sahiplerine ödenen meblağların bir kısmını veya tamamını geri alarak sigortacıların borcunu ödememelerini sağlar. Reasürans, bireysel riskler üzerindeki net yükümlülüğü ve büyük veya çoklu kayıplardan afet korumasını azaltır. Ayrıca, sedan şirketlerine , risklerin sayısı ve büyüklüğü açısından sigortalama yeteneklerini artırma kapasitesi sağlar.
Reasürans, sigortacıyı birikmiş bireysel taahhütlere karşı güvence altına alarak, sigortacıya öz sermayesi ve ödeme gücü için daha fazla güvenlik ve olağandışı ve büyük olaylar meydana geldiğinde daha istikrarlı sonuçlar verir. Sigortacılar, ödeme gücü marjlarını karşılamak için idari maliyetleri aşırı yükseltmeden daha büyük miktarda veya hacimde riskleri kapsayan poliçeler imzalayabilirler. Ayrıca, reasürans, istisnai kayıplar durumunda sigortacılar için önemli miktarda likit varlık sağlar.
Reasüransta Dayanak Tutma
Orantılı reasürans kapsamında, reasürör, sigortacı tarafından satılan tüm poliçe primlerinden orantılı bir pay alır. Taleplerde bulunulduğunda, reasürör, önceden müzakere edilmiş bir yüzdeye dayalı olarak kayıpların bir kısmını üstlenir. Reasürör ayrıca sigortacıya işlem, işletme satın alma ve yazma maliyetlerini tazmin eder.
Orantısız reasürans ile, sigortacının zararları rüçhan veya alıkoyma limiti olarak bilinen belirli bir miktarı aşarsa reasürör sorumludur. Sonuç olarak, reasürör, sigortacının prim ve zararlarında orantılı bir paya sahip değildir. Öncelik veya saklama limiti, bir tür riske veya tüm risk kategorisine dayalı olabilir.
Hasar fazlası reasürans,. reasürörün, sigortacının alıkonulan limitini aşan kayıpları kapsadığı bir tür orantısız teminattır. Bu sözleşme tipik olarak, sigortacıyı ya olay bazında ya da belirli bir süre içindeki kümülatif zararları kapsayan felaket olaylarına uygulanır.
Riske dayalı reasürans kapsamında, teminat süresi dışında meydana gelmiş olup olmadığına bakılmaksızın, geçerlilik süresi boyunca oluşan tüm hasarlar teminat altına alınır. Teminat süresi dışında meydana gelen hasarlar için sözleşme yürürlükte iken meydana gelmiş olsa dahi teminat sağlanmaz.
Temelde Tutma Örneği
Bir sigorta şirketinin reasürans anlaşması limitinin 500.000$ olduğunu varsayalım. Altta yatan tutma olarak 200.000 $ değerinde sigorta riskini elinde tutmayı seçer. Elde tutulan portföy, çoğunlukla çok daha az değerli ve önemli ölçüde daha düşük risk taşıyan poliçelerden oluşur. Örneğin, şirket, portföyünde önemli ölçüde daha az risk taşıyan 100.000 ABD Dolarının altındaki tazminat taleplerini tutmayı seçebilir. Öte yandan, daha büyük tutarlar için, ortalama olarak 100,00 ABD Doları tutarında ödeme yapan poliçeler, yeniden sigortalanır. Böylece reasürör, düşük riskli poliçeler için prim ödemelerinde tasarruf sağlar.
##Öne çıkanlar
Bölünmesiz reasürans durumlarında esas reasürans kullanılır.
Sedan şirket, portföyünde tutulabilecek poliçeleri seçmek için poliçe yükümlülüğünün bir kısmını elde tutmakla ilgili riskleri değerlendirir.
Dayanak elde tutma, sigortacıların düşük riskli bileşenlerini koruyarak reasürans primlerinin ödenmesinden kaçınmasını sağlar.
