Underliggande retention

Vad är underliggande retention

Underliggande retention är nettobeloppet av risk eller skuld som härrör från en försäkring eller en försäkring som behålls av ett överlåtande bolag efter att ha återförsäkrat det resterande beloppet av risken eller skulden. Graden av underliggande retention kommer att variera beroende på det överlåtande bolagets bedömning av riskerna med att behålla en del av försäkringsansvaret och försäkringens lönsamhet.

Förstå underliggande retention

Underliggande retention gör det möjligt för en försäkringsgivare att undvika betalning av återförsäkringspremien. Försäkringsgivaren kommer i allmänhet att behålla de mest lönsamma försäkringarna eller deras komponenter med lägst risk samtidigt som de återförsäkrar mindre lönsamma försäkringar med högre risk.

Återförsäkring, även känd som försäkring för försäkringsgivare eller s toppförlustförsäkring,. är praxis där försäkringsgivare överför delar av riskportföljer till andra parter genom någon form av överenskommelse för att minska sannolikheten att betala en stor förpliktelse till följd av ett försäkringskrav.

Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsgivare att förbli solventa genom att återkräva en del eller alla belopp som betalats ut till sökande. Återförsäkring minskar nettoansvaret för individuella risker och katastrofskydd mot stora eller flera förluster. Det ger också överlåtande företag kapacitet att öka sin garantikapacitet när det gäller antalet och storleken på risker.

Genom att täcka försäkringsgivaren mot ackumulerade individuella åtaganden ger återförsäkring försäkringsgivaren mer trygghet för sitt eget kapital och solvens och stabilare resultat när ovanliga och större händelser inträffar. Försäkringsgivare kan teckna försäkringar som täcker en större kvantitet eller volym av risker utan att öka de administrativa kostnaderna för att täcka deras solvensmarginaler. Dessutom gör återförsäkring betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsgivare i händelse av exceptionella förluster.

Underliggande retention i återförsäkring

Under proportionell återförsäkring får återförsäkringsgivaren en proportionell andel av alla försäkringspremier som säljs av försäkringsgivaren. När anspråk görs står återförsäkringsgivaren för en del av förlusterna baserat på en i förväg förhandlad procentsats. Återförsäkringsgivaren ersätter även försäkringsgivaren för kostnader för bearbetning, förvärv och skrivning.

Med icke-proportionell återförsäkring är återförsäkringsgivaren ansvarig om försäkringsgivarens förluster överstiger ett angivet belopp, känt som prioritets- eller retentionsgräns. Till följd av detta har återförsäkringsgivaren inte en proportionell andel av försäkringsgivarens premier och förluster. Prioritets- eller retentionsgränsen kan baseras på en typ av risk eller en hel riskkategori.

Excess-of-loss-återförsäkring är en typ av icke-proportionell täckning där återförsäkringsgivaren täcker de förluster som överstiger försäkringsgivarens behållna gräns. Detta avtal tillämpas vanligtvis på katastrofala händelser och täcker försäkringsgivaren antingen per händelse eller för de ackumulerade förlusterna inom en bestämd tidsperiod.

I riskkopplande återförsäkring täcks alla skador som fastställts under den effektiva perioden, oavsett om förlusterna inträffat utanför täckningsperioden. Ingen täckning ges för fordringar som härrör från täckningsperioden, även om förlusterna inträffade medan avtalet gällde.

Exempel på underliggande retention

Antag att ett försäkringsbolag har en återförsäkringsavtalsgräns på 500 000 USD. Den väljer att behålla försäkringsrisk till ett värde av 200 000 USD som sin underliggande retention. Den behållna portföljen består till största delen av försäkringar som är värda mycket mindre och har betydligt lägre risk. Till exempel kan företaget välja att behålla fordringar mindre än $100 000, som medför betydligt mindre risk, i sin portfölj. Å andra sidan återförsäkras försäkringar som för större belopp, i genomsnitt 100,00 USD i utbetalningar. Således sparar återförsäkringsgivaren pengar på premiebetalningar för lågriskförsäkringar.

Höjdpunkter

• Underliggande retention används i fall av icke-proportionell återförsäkring.

• Det avgivande bolaget bedömer riskerna med att behålla en del av försäkringsskulden för att välja försäkringar som kan behållas i dess portfölj.

• Underliggande retention gör det möjligt för försäkringsgivare att undvika betalning av återförsäkringspremier genom att behålla sina komponenter med lägre risk.