Undirliggjandi varðveisla
Hvað er undirliggjandi varðveisla
Undirliggjandi varðveisla er nettófjárhæð áhættu eða skuldbindingar sem stafar af vátryggingarskírteini eða vátryggingum sem afsalandi fyrirtæki heldur eftir eftir að hafa endurtryggt jafnvægisfjárhæð áhættunnar eða skuldarinnar. Hversu undirliggjandi varðveisla er breytileg eftir mati yfirgjafarfélagsins á áhættunni sem fylgir því að halda eftir hluta af vátryggingarábyrgðinni og arðsemi vátryggingarinnar.
Skilningur á undirliggjandi varðveislu
Undirliggjandi varðveisla gerir vátryggjanda kleift að komast hjá greiðslu endurtryggingaiðgjalds. Vátryggjandinn mun almennt halda arðbærustu vátryggingunum eða áhættuþáttum þeirra á sama tíma og hann endurtryggir vátryggingar með minni arði og áhættumeiri.
Endurtrygging, einnig þekkt sem tryggingar fyrir vátryggjendum eða tjónatryggingar , er sú venja að vátryggjendur flytja hluta af áhættusöfnum til annarra aðila með einhvers konar samkomulagi til að draga úr líkum á að greiða stóra skuldbindingu sem leiðir af vátryggingarkröfu.
Endurtrygging gerir vátryggjendum kleift að vera gjaldþrota með því að endurheimta hluta eða allar fjárhæðir sem greiddar eru til kröfuhafa. Endurtrygging dregur úr nettóábyrgð á einstökum áhættum og stórslysavernd gegn stórum eða mörgum tjónum. Það veitir einnig afsalsfyrirtækjum getu til að auka sölutryggingargetu sína hvað varðar fjölda og stærð áhættu.
Með því að tryggja vátryggjanda gegn uppsöfnuðum einstaklingsskuldbindingum veitir endurtrygging vátryggjanda meira öryggi fyrir eigin fé og greiðslugetu og stöðugri afkomu þegar óvenjulegir og stórir atburðir eiga sér stað. Vátryggjendum er heimilt að undirrita tryggingar sem ná yfir stærra magn eða magn áhættu án þess að hækka umsýslukostnað til að standa straum af gjaldþoli þeirra. Að auki gerir endurtrygging umtalsvert lausafé aðgengilegt vátryggjendum ef óvenjuleg tjón verða.
Undirliggjandi varðveisla í endurtryggingum
Í hlutfallslegri endurtryggingu fær endurtryggjandinn hlutfallslegan hlut af öllum vátryggingaiðgjöldum sem vátryggjandinn selur. Þegar kröfur eru settar fram ber endurtryggjandinn hluta tjónsins miðað við fyrirfram samið hlutfall. Endurtryggjandinn endurtryggir vátryggjanda einnig kostnað vegna vinnslu, fyrirtækjakaupa og ritunar.
Með óhóflegri endurtryggingu er endurtryggjandinn ábyrgur ef tjón vátryggjanda fara yfir tiltekna fjárhæð, þekkt sem forgangs- eða varðveislumörk. Þar af leiðandi á endurtryggjandinn ekki hlutfallslega hlutdeild í iðgjöldum og tapi vátryggjanda. Forgangs- eða varðveislumörk geta byggst á einni tegund áhættu eða heilum áhættuflokki.
Umframtjónsendurtrygging er tegund óhlutfallslegrar vátryggingar þar sem endurtryggjandinn bætir tjón sem fara yfir vátryggingartakmörk vátryggjanda. Þessum samningi er venjulega beitt við hörmulegar atburðir, sem nær til vátryggjanda annaðhvort fyrir hvert atvik eða fyrir uppsafnað tap innan ákveðins tíma.
Í áhættutengdum endurtryggingum eru allar kröfur sem stofnað er til á gildistímanum tryggðar, óháð því hvort tjónin urðu utan tryggingatímabilsins. Engin trygging er veitt fyrir kröfum sem eiga uppruna sinn utan tryggingatímabilsins, jafnvel þótt tjónið hafi orðið á meðan samningurinn var í gildi.
Dæmi um undirliggjandi varðveislu
Segjum að vátryggingafélag hafi hámark endurtryggingasamnings upp á $500.000. Það velur að halda eftir 200.000 dala vátryggingaráhættu sem undirliggjandi varðveislu. Það varðveitta eignasafn samanstendur að mestu af tryggingum sem eru mun minna virði og bera verulega minni áhættu. Fyrirtækið getur til dæmis valið að halda kröfum undir $100.000, sem bera verulega minni áhættu, í eignasafni sínu. Á hinn bóginn eru tryggingar sem fyrir hærri fjárhæðir, að meðaltali segja $100,00 í útborgun, endurtryggðar. Þannig sparar endurtryggjandinn peninga í iðgjaldagreiðslum fyrir áhættulítil vátryggingar.
Hápunktar
Undirliggjandi varðveisla er notuð þegar um er að ræða óhóflegar endurtryggingar.
Afsalandi félagið metur áhættu sem fylgir því að halda eftir hluta af vátryggingarábyrgðinni til að velja vátryggingar sem hægt er að halda í eignasafni þess.
Undirliggjandi varðveisla gerir vátryggjendum kleift að komast hjá greiðslu endurtryggingaiðgjalda með því að halda eftir áhættuminni hluti þeirra.
