Taustalla oleva säilyttäminen
Mikä on säilyttämisen taustalla
Tavoitteena oleva omaisuuserä on vakuutuksesta tai vakuutuksista johtuvan riskin tai vastuun nettomäärä , jonka luovuttava yhtiö säilyttää sen jälkeen, kun riskin tai vastuun saldomäärä on jälleenvakuutettu. Taustalla olevan omaisuuden aste vaihtelee sen mukaan, miten luovuttaja arvioi osan vakuutusvastuun säilyttämiseen liittyvistä riskeistä ja vakuutuksen kannattavuudesta.
Taustalla olevan säilyttämisen ymmärtäminen
Taustalla olevan pidätyksen ansiosta vakuutuksenantaja voi välttää jälleenvakuutusmaksun maksamisen. Vakuutuksenantaja säilyttää yleensä kannattavimmat vakuutukset tai niiden pienimmän riskin osatekijät ja jälleenvakuuta vähemmän kannattavia, korkeamman riskin vakuutuksia.
Jälleenvakuutus, joka tunnetaan myös nimellä vakuutuksenantajien vakuutus tai vahingonkorvausvakuutus , on käytäntö, jossa vakuutusyhtiöt siirtävät osia riskisalkuista muille osapuolille jollakin sopimuksella vähentääkseen todennäköisyyttä maksaa vakuutuskorvauksesta johtuva suuri velvoite.
Jälleenvakuutuksen avulla vakuutuksenantajat voivat pysyä maksukykyisinä perimällä takaisin osan tai kaikki korvauksenhakijoille maksetut summat. Jälleenvakuutus vähentää yksittäisten riskien nettovastuuta ja katastrofisuojaa suurilta tai useilta vahingoilta. Se tarjoaa myös luovuttaville yrityksille mahdollisuuden lisätä merkintäkykyään riskien määrän ja koon suhteen.
Jälleenvakuutus kattaa vakuutuksenantajan kertyneitä yksittäisiä sitoumuksia vastaan, ja se antaa vakuutuksenantajalle lisää turvaa omavaraisuudelleen ja vakavaraisuudelleen sekä vakaampia tuloksia epätavallisten ja suurten tapahtumien sattuessa. Vakuutuksenantajat voivat antaa vakuutuksia,. jotka kattavat suuremman määrän tai määrän riskejä ilman, että hallinnolliset kustannukset liiallisesti nousevat toimintapääomiensa kattamiseksi. Lisäksi jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajien käyttöön merkittäviä likvidejä varoja poikkeuksellisten vahinkojen varalta.
Jälleenvakuutuksen taustalla oleva säilytys
Suhteellisen jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja saa suhteellisen osuuden kaikista vakuutuksenantajan myymistä vakuutusmaksuista. Korvausvaatimusta tehtäessä jälleenvakuuttaja vastaa vahingoista ennalta sovitun prosenttiosuuden perusteella. Jälleenvakuuttaja korvaa vakuutuksenantajalle myös käsittely-, yrityshankinta- ja kirjoituskulut.
Epäsuhteellisessa jälleenvakuutuksessa jälleenvakuuttaja on vastuussa, jos vakuutuksenantajan vahingot ylittävät tietyn määrän, joka tunnetaan etuoikeus- tai pidätysrajana. Tästä johtuen jälleenvakuuttajalla ei ole suhteellista osuutta vakuutuksenantajan maksuista ja tappioista. Prioriteetti- tai säilytysraja voi perustua yhteen riskityyppiin tai kokonaiseen riskiluokkaan.
Ylivahinkojälleenvakuutus on eräänlainen suhteettoman kattavuuden tyyppi, jossa jälleenvakuuttaja kattaa vakuutuksenantajan pidättämän rajan ylittävät vahingot. Tätä sopimusta sovelletaan tyypillisesti katastrofitapahtumiin, ja se kattaa vakuutuksenantajan joko tapauskohtaisesti tai kumulatiivisista vahingoista tietyn ajanjakson sisällä.
Riskisidonnaisessa jälleenvakuutuksessa katetaan kaikki voimaantuloaikana todetut korvaukset riippumatta siitä, ovatko vahingot aiheutuneet vakuutuskauden ulkopuolella. Vakuutusajan ulkopuolella syntyneille vaateille ei kateta, vaikka tappiot olisivat aiheutuneet sopimuksen voimassaoloaikana.
Esimerkki taustalla olevasta säilyttämisestä
Oletetaan, että vakuutusyhtiön jälleenvakuutussopimusraja on 500 000 dollaria. Se päättää pitää 200 000 dollarin arvosta vakuutusriskiä taustalla olevana pidätyksenä. Tämä säilytettävä salkku koostuu enimmäkseen vakuutuksista, joiden arvo on paljon pienempi ja joihin liittyy huomattavasti pienempi riski. Yritys voi esimerkiksi päättää pitää salkussaan alle 100 000 dollarin saatavat, joihin liittyy huomattavasti vähemmän riskiä. Toisaalta vakuutukset, jotka suuremmille summille, keskimäärin esimerkiksi 100,00 dollaria maksuina, on jälleenvakuutettu. Näin jälleenvakuuttaja säästää rahaa matalariskisten vakuutusten vakuutusmaksuissa.
Kohokohdat
Tavoitteena olevaa omavastuuta käytetään suhteettoman jälleenvakuutuksen yhteydessä.
Luovuttava yhtiö arvioi riskit, jotka liittyvät osan vakuutusvastuun säilyttämiseen ja valitsee salkussaan säilytettävät vakuutukset.
Taustalla oleva pidätys mahdollistaa sen, että vakuutuksenantajat voivat välttää jälleenvakuutusmaksujen maksamisen säilyttämällä alhaisemman riskin osansa.
