Zugrunde liegende Einbehaltung
Was ist zugrunde liegende Einbehaltung
Der zugrunde liegende Selbstbehalt ist der Nettobetrag des Risikos oder der Verbindlichkeit aus einer oder mehreren Versicherungspolicen, der von einem Zedenten nach Rückversicherung des Restbetrags des Risikos oder der Verbindlichkeit zurückbehalten wird. Die Höhe des zugrunde liegenden Selbstbehalts hängt von der Einschätzung des Zedenten hinsichtlich der mit dem Zurückbehalten eines Teils der Versicherungspolice verbundenen Risiken und der Rentabilität der Versicherungspolice ab.
Grundlegende Selbstbehalte verstehen
Der zugrunde liegende Selbstbehalt ermöglicht es einem Versicherer, die Zahlung der Rückversicherungsprämie zu vermeiden. Der Versicherer behält im Allgemeinen die rentabelsten Policen oder ihre Komponenten mit dem geringsten Risiko, während er weniger profitable Policen mit höherem Risiko rückversichert.
Rückversicherung, auch bekannt als Versicherung für Versicherer oder Top -Loss-Versicherung,. ist die Praxis von Versicherern, Teile von Risikoportfolios durch irgendeine Form von Vereinbarung auf andere Parteien zu übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass eine große Verpflichtung, die sich aus einem Versicherungsanspruch ergibt, bezahlt wird.
Die Rückversicherung ermöglicht es den Versicherern, zahlungsfähig zu bleiben, indem sie einen Teil oder alle an Anspruchsteller gezahlten Beträge zurückerhalten. Die Rückversicherung reduziert die Nettohaftung auf Einzelrisiken und den Katastrophenschutz vor Groß- oder Mehrfachschäden. Es bietet Zedenten auch die Möglichkeit, ihre Underwriting -Fähigkeiten in Bezug auf Anzahl und Größe der Risiken zu erhöhen.
Durch die Absicherung des Versicherers gegen kumulierte Einzelverpflichtungen gibt die Rückversicherung dem Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit sowie stabilere Ergebnisse bei außergewöhnlichen Ereignissen und Großereignissen. Versicherer können Policen zeichnen,. die eine größere Menge oder ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Verwaltungskosten übermäßig zu erhöhen, um ihre Solvabilitätsspanne zu decken. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Schäden erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Zugrundeliegender Selbstbehalt in der Rückversicherung
Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil an allen vom Versicherer verkauften Policenprämien. Im Schadenfall trägt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch Abwicklungs-, Geschäftsakquisitions- und Abschlusskosten.
Bei der nichtproportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Schäden des Versicherers einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze bezeichnet wird. Dadurch ist der Rückversicherer nicht anteilig an den Prämien und Schäden des Versicherers beteiligt. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze kann sich auf eine Risikoart oder eine ganze Risikokategorie beziehen.
Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine Art nichtproportionale Deckung, bei der der Rückversicherer die Verluste abdeckt, die die Selbstbehaltsgrenze des Versicherers überschreiten. Dieser Vertrag wird in der Regel auf Katastrophenereignisse angewendet und deckt den Versicherer entweder auf Einzelereignisbasis oder für die kumulativen Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums ab.
Bei der risikohaftenden Rückversicherung sind alle während des Wirkzeitraums festgestellten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Schäden außerhalb des Deckungszeitraums eingetreten sind. Für Schäden, die außerhalb des Versicherungszeitraums entstanden sind, besteht kein Versicherungsschutz, auch wenn die Schäden während der Vertragslaufzeit eingetreten sind.
Beispiel einer zugrunde liegenden Einbehaltung
Angenommen, eine Versicherungsgesellschaft hat eine Rückversicherungsvertragsgrenze von 500.000 $. Es beschließt, ein Versicherungsrisiko im Wert von 200.000 USD als zugrunde liegenden Selbstbehalt einzubehalten. Dieses zurückbehaltene Portfolio besteht hauptsächlich aus Policen, die viel weniger wert sind und ein deutlich geringeres Risiko tragen. Beispielsweise kann sich das Unternehmen dafür entscheiden, Forderungen von weniger als 100.000 US-Dollar, die mit einem deutlich geringeren Risiko verbunden sind, in seinem Portfolio zu behalten. Auf der anderen Seite sind Policen, die für höhere Beträge, durchschnittlich 100,00 $ an Auszahlungen, rückversichert. So spart der Rückversicherer Prämienzahlungen für risikoarme Policen.
Höhepunkte
Der zugrunde liegende Selbstbehalt wird in Fällen nichtproportionaler Rückversicherung verwendet.
Der Zedent bewertet Risiken, die mit dem Zurückbehalten eines Teils der Policenverbindlichkeit verbunden sind, um Policen auszuwählen, die in seinem Portfolio verbleiben können.
Der zugrunde liegende Selbstbehalt ermöglicht es den Versicherern, die Zahlung der Rückversicherungsprämien zu vermeiden, indem sie ihre risikoärmeren Komponenten einbehalten.
