Базовое удержание

Что лежит в основе удержания

Базовое удержание – это чистая сумма риска или ответственности,. вытекающей из страхового полиса или полисов, которая остается у передающей компании после перестрахования оставшейся суммы риска или ответственности. Степень основного удержания будет варьироваться в зависимости от оценки компанией-цедентом рисков, связанных с сохранением части ответственности по полису, и прибыльности страхового полиса.

Понимание лежащего в основе удержания

Базовое удержание позволяет страховщику избежать уплаты перестраховочной премии. Страховщик, как правило, сохраняет наиболее прибыльные полисы или их компоненты с наименьшим риском, перестраховывая менее прибыльные полисы с более высоким риском.

Перестрахование, также известное как страхование для страховщиков или страхование максимального убытка,. представляет собой практику, когда страховщики передают части портфелей рисков другим сторонам в той или иной форме соглашения, чтобы уменьшить вероятность выплаты крупного обязательства в результате страхового случая.

Перестрахование позволяет страховщикам оставаться платежеспособными, возмещая часть или все суммы, выплаченные заявителям. Перестрахование снижает чистую ответственность по индивидуальным рискам и обеспечивает защиту от крупных или множественных убытков. Это также дает передающим компаниям возможность увеличить свои возможности по андеррайтингу с точки зрения количества и размера рисков.

Застраховывая страховщика от накопленных индивидуальных обязательств, перестрахование дает страховщику больше гарантий его собственного капитала и платежеспособности , а также более стабильные результаты при возникновении необычных и крупных событий. Страховщики могут заключать полисы, покрывающие большее количество или объем рисков, без чрезмерного увеличения административных расходов для покрытия своей маржи платежеспособности. Кроме того, перестрахование предоставляет страховщикам значительные ликвидные активы на случай исключительных убытков.

Базовое удержание в перестраховании

При пропорциональном перестраховании перестраховщик получает пропорциональную долю всех страховых премий, проданных страховщиком. При предъявлении требований перестраховщик несет часть убытков на основе заранее оговоренного процента. Перестраховщик также возмещает страховщику затраты на обработку, приобретение бизнеса и написание документов.

При непропорциональном перестраховании перестраховщик несет ответственность, если убытки страховщика превышают определенную сумму, известную как приоритет или лимит удержания. В результате перестраховщик не имеет пропорциональной доли в премиях и убытках страховщика. Приоритет или лимит хранения могут быть основаны на одном типе риска или целой категории риска.

Перестрахование от убытков — вид непропорционального покрытия, при котором перестраховщик покрывает убытки, превышающие установленный страховщиком лимит. Этот контракт обычно применяется к катастрофическим событиям, покрывая страховщика либо на основе каждого происшествия, либо на совокупные убытки в течение установленного периода времени.

При перестраховании с присоединением риска покрываются все претензии, установленные в течение периода действия, независимо от того, произошли ли убытки вне периода покрытия. Не предоставляется покрытие претензий, возникших за пределами периода покрытия, даже если убытки возникли во время действия договора.

Пример базового удержания

Предположим, что страховая компания имеет лимит по договору перестрахования в размере 500 000 долларов. Он предпочитает удерживать страховой риск на сумму 200 000 долларов в качестве основного удержания. Этот сохраненный портфель состоит в основном из полисов, которые стоят гораздо меньше и несут значительно меньший риск. Например, компания может принять решение оставить в своем портфеле претензии на сумму менее 100 000 долларов США, которые несут значительно меньший риск. С другой стороны, полисы, рассчитанные на большие суммы, в среднем, скажем, 100 000 долларов США, перестраховываются. Таким образом, перестраховщик экономит деньги на премиальных выплатах по полисам с низким уровнем риска.

Особенности

• Базовое удержание используется в случаях непропорционального перестрахования.

• Передающая компания оценивает риски, связанные с сохранением части обязательств по полису, чтобы выбрать полисы, которые могут быть сохранены в ее портфеле.

• Базовое удержание позволяет страховщикам избежать выплаты перестраховочных премий, сохраняя свои компоненты с более низким уровнем риска.