أساس الاحتفاظ

ما هو أساس الاحتفاظ

الاحتفاظ الأساسي هو المبلغ الصافي للمخاطر أو الالتزامات الناشئة عن بوليصة التأمين أو بوالص التأمين التي تحتفظ بها الشركة المتنازلة بعد إعادة تأمين المبلغ المتبقي للمخاطر أو الالتزام. ستختلف درجة الاحتفاظ الأساسي اعتمادًا على تقييم الشركة المتنازل عنها للمخاطر التي ينطوي عليها الاحتفاظ بجزء من مسؤولية البوليصة وربحية بوليصة التأمين.

فهم أساس الاحتفاظ

يمكّن الاحتفاظ الأساسي شركة التأمين من تجنب دفع قسط إعادة التأمين. ستحتفظ شركة التأمين بشكل عام بالسياسات الأكثر ربحية أو مكوناتها الأقل خطورة مع إعادة التأمين على السياسات الأقل ربحية والمخاطر الأعلى.

إعادة التأمين ، المعروف أيضًا باسم التأمين لشركات التأمين أو تأمين الخسارة الكبرى ، هو ممارسة شركات التأمين لنقل أجزاء من محافظ المخاطر إلى أطراف أخرى عن طريق شكل من أشكال الاتفاق لتقليل احتمالية دفع التزام كبير ناتج عن مطالبة التأمين.

يسمح إعادة التأمين لشركات التأمين أن تظل قادرة على سداد ديونها من خلال استرداد بعض أو كل المبالغ المدفوعة للمطالبين. تقلل إعادة التأمين صافي المسؤولية على المخاطر الفردية والحماية من الكوارث من الخسائر الكبيرة أو المتعددة. كما أنه يوفر للشركات المتنازلة القدرة على زيادة قدرات الاكتتاب لديها من حيث عدد وحجم المخاطر.

من خلال تغطية شركة التأمين مقابل الالتزامات الفردية المتراكمة ، تمنح إعادة التأمين شركة التأمين مزيدًا من الأمان لحقوق الملكية والملاءة المالية ونتائج أكثر استقرارًا عند وقوع أحداث غير عادية وكبيرة. يجوز لشركات التأمين ضمان سياسات تغطي كمية أو حجم مخاطر أكبر دون زيادة التكاليف الإدارية بشكل مفرط لتغطية هوامش الملاءة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إعادة التأمين تجعل الأصول السائلة الكبيرة متاحة لشركات التأمين في حالة الخسائر الاستثنائية.

الاحتفاظ الأساسي في إعادة التأمين

بموجب إعادة التأمين النسبي ، يتلقى معيد التأمين حصة تناسبية من جميع أقساط التأمين المباعة من قبل شركة التأمين. عند تقديم مطالبات ، يتحمل معيد التأمين جزءًا من الخسائر على أساس نسبة مئوية متفاوض عليها مسبقًا. تسدد شركة إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين تكاليف المعالجة واكتساب الأعمال وتكاليف الكتابة.

مع إعادة التأمين غير النسبي ، تكون شركة إعادة التأمين مسؤولة إذا تجاوزت خسائر شركة التأمين مبلغًا محددًا ، يُعرف بالأولوية أو حد الاحتفاظ. نتيجة لذلك ، لا يملك معيد التأمين حصة نسبية في أقساط التأمين وخسائره. قد تستند الأولوية أو حد الاحتفاظ إلى نوع واحد من المخاطر أو فئة مخاطر كاملة.

إعادة التأمين فائض الخسارة هو نوع من التغطية غير النسبية التي يغطي فيها معيد التأمين الخسائر التي تتجاوز الحد المحتفظ به لشركة التأمين. يتم تطبيق هذا العقد عادةً على الأحداث الكارثية ، ويغطي شركة التأمين إما على أساس كل مرة أو للخسائر المتراكمة خلال فترة زمنية محددة.

في إطار إعادة التأمين المرتبط بالمخاطر ، يتم تغطية جميع المطالبات التي تم إنشاؤها خلال الفترة الفعلية ، بغض النظر عما إذا كانت الخسائر قد حدثت خارج فترة التغطية. لا توجد تغطية للمطالبات الناشئة خارج فترة التغطية ، حتى لو حدثت الخسائر أثناء سريان العقد.

مثال على الاحتفاظ الأساسي

افترض أن شركة التأمين لديها حد اتفاقية إعادة تأمين يبلغ 500000 دولار. وقد اختار الاحتفاظ بما قيمته 200 ألف دولار من مخاطر التأمين كاحتفاظ أساسي به. تتكون هذه المحفظة المحتجزة في الغالب من سياسات ذات قيمة أقل بكثير وتحمل مخاطر أقل بشكل كبير. على سبيل المثال ، قد تختار الشركة الاحتفاظ بمطالبات أقل من 100000 دولار ، والتي تنطوي على مخاطر أقل بشكل ملحوظ ، في محفظتها. من ناحية أخرى ، يتم إعادة التأمين على السياسات التي تُدفع لمبالغ أكبر ، بمتوسط 100،00 دولار في المدفوعات. وبالتالي ، فإن شركة إعادة التأمين توفر المال على مدفوعات الأقساط لسياسات منخفضة المخاطر.

يسلط الضوء

• يتم استخدام الاحتفاظ الأساسي في حالات إعادة التأمين غير النسبي.

• تقوم الشركة المتنازلة بتقييم المخاطر التي ينطوي عليها الاحتفاظ بجزء من مسؤولية السياسة لاختيار السياسات التي يمكن الاحتفاظ بها في محفظتها.

• يمكّن الاحتفاظ الأساسي شركات التأمين من تجنب دفع أقساط إعادة التأمين من خلال الاحتفاظ بمكوناتها منخفضة المخاطر.