Underliggende oppbevaring
Hva er underliggende oppbevaring
Underliggende tilbakehold er nettobeløpet av risiko eller forpliktelse som oppstår fra en eller flere forsikringspoliser som beholdes av et avgivende selskap etter å ha gjenforsikret saldobeløpet for risikoen eller forpliktelsen. Graden av underliggende tilbakehold vil variere avhengig av det avgivende selskapets vurdering av risikoen forbundet med å beholde deler av forsikringsansvaret og lønnsomheten til forsikringen.
Forstå underliggende retensjon
Underliggende tilbakehold gjør at et forsikringsselskap kan unngå betaling av gjenforsikringspremien. Forsikringsselskapet vil generelt beholde de mest lønnsomme polisene eller deres laveste risikokomponenter, mens de gjenforsikrer mindre lønnsomme poliser med høyere risiko.
Gjenforsikring, også kjent som forsikring for forsikringsselskaper eller topptapsforsikring , er praksisen med at forsikringsselskaper overfører deler av risikoporteføljer til andre parter ved en form for avtale for å redusere sannsynligheten for å betale en stor forpliktelse som følge av et forsikringskrav.
Gjenforsikring gjør det mulig for forsikringsselskapene å forbli solvente ved å få tilbake noen eller alle beløp som er betalt til skadelidte. Gjenforsikring reduserer nettoansvar for individuelle risikoer og katastrofebeskyttelse mot store eller flere tap. Det gir også avgivende selskaper kapasitet til å øke sine underwritingsevner når det gjelder antall og størrelse på risiko.
Ved å dekke assurandøren mot akkumulerte individuelle engasjementer gir gjenforsikring assurandøren større trygghet for egenkapital og soliditet og mer stabile resultater når uvanlige og større hendelser inntreffer. Forsikringsselskaper kan tegne forsikringer som dekker en større mengde eller volum av risikoer uten å øke administrative kostnader for mye for å dekke solvensmarginene deres. I tillegg gjør gjenforsikring betydelige likvide midler tilgjengelig for forsikringsselskapene i tilfelle eksepsjonelle tap.
Underliggende tilbakehold i gjenforsikring
Under proporsjonal gjenforsikring mottar reassurandøren en forholdsmessig andel av alle forsikringspremiene som selges av assurandøren. Når krav fremsettes, bærer reassurandøren en del av tapene basert på en forhåndsforhandlet prosentandel. Gjenassurandøren refunderer også assurandøren for behandlings-, oppkjøps- og skrivekostnader.
Ved ikke-proporsjonal gjenforsikring er reassurandøren ansvarlig dersom assurandørens tap overstiger et spesifisert beløp, kjent som prioritets- eller tilbakeholdsgrensen. Som følge av dette har ikke reassurandøren en forholdsmessig andel i assurandørens premier og tap. Prioritets- eller oppbevaringsgrensen kan være basert på én type risiko eller en hel risikokategori.
Excess-of-loss reassuranse er en type ikke-proporsjonal dekning der reassurandøren dekker tap som overstiger assurandørens beholdte grense. Denne kontrakten brukes vanligvis på katastrofale hendelser, og dekker forsikringsgiveren enten på per-hendelse-basis eller for de kumulative tapene innenfor en fastsatt tidsperiode.
Under risikobindende reassuranse dekkes alle skader etablert i den effektive perioden, uavhengig av om tapene har skjedd utenfor dekningsperioden. Det gis ingen dekning for krav som stammer fra dekningsperioden, selv om tapene skjedde mens kontrakten var i kraft.
Eksempel på underliggende oppbevaring
Anta at et forsikringsselskap har en grense for gjenforsikringsavtale på $500 000. Den velger å beholde forsikringsrisikoen verdt 200 000 dollar som sin underliggende oppbevaring. Den beholdte porteføljen består for det meste av forsikringer som er mye mindre verdt og har betydelig lavere risiko. For eksempel kan selskapet velge å beholde krav mindre enn $100 000, som har betydelig mindre risiko, i sin portefølje. På den annen side er poliser som for større beløp, i gjennomsnitt sier $100,00 i utbetalinger, gjenforsikret. Dermed sparer reassurandøren penger på premiebetalinger for lavrisikopoliser.
Høydepunkter
Underliggende retensjon brukes i tilfeller av ikke-proporsjonal gjenforsikring.
Det avgivende selskapet vurderer risikoene forbundet med å beholde deler av forsikringsansvaret for å velge poliser som kan beholdes i porteføljen.
Underliggende oppbevaring gjør det mulig for forsikringsselskapene å unngå betaling av gjenforsikringspremiene ved å beholde deres komponenter med lavere risiko.
