Pengekalan Dasar

Apakah Pengekalan Dasar

Pengekalan asas ialah amaun bersih risiko atau liabiliti yang timbul daripada polisi atau polisi insurans yang disimpan oleh syarikat penyesid selepas menginsuranskan semula jumlah baki risiko atau liabiliti. Tahap pengekalan asas akan berbeza-beza bergantung pada penilaian syarikat pengesid terhadap risiko yang terlibat dalam mengekalkan sebahagian daripada polisi liabiliti dan keuntungan polisi insurans.

Memahami Pengekalan Dasar

Pengekalan asas membolehkan penanggung insurans mengelakkan pembayaran premium insurans semula. Penanggung insurans secara amnya akan mengekalkan polisi yang paling menguntungkan atau komponen berisiko terendah mereka sambil menginsuranskan semula polisi yang kurang menguntungkan dan berisiko lebih tinggi.

Insurans semula, juga dikenali sebagai insurans untuk penanggung insurans atau insurans paling rugi , ialah amalan penanggung insurans memindahkan sebahagian daripada portfolio risiko kepada pihak lain melalui beberapa bentuk perjanjian untuk mengurangkan kemungkinan membayar obligasi besar akibat tuntutan insurans.

Insurans semula membenarkan penanggung insurans untuk kekal pelarut dengan mendapatkan semula sebahagian atau semua amaun yang dibayar kepada pihak yang menuntut. Insurans semula mengurangkan liabiliti bersih ke atas risiko individu dan perlindungan malapetaka daripada kerugian besar atau berbilang. Ia juga menyediakan kapasiti kepada syarikat pengedar untuk meningkatkan keupayaan pengunderaitan mereka dari segi bilangan dan saiz risiko.

Dengan melindungi syarikat insurans terhadap komitmen individu terkumpul, insurans semula memberikan syarikat insurans lebih keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenan serta keputusan yang lebih stabil apabila kejadian luar biasa dan besar berlaku. Penanggung insurans boleh mengunderait polisi yang meliputi kuantiti atau volum risiko yang lebih besar tanpa menaikkan kos pentadbiran secara berlebihan untuk menampung margin kesolvenan mereka. Di samping itu, insurans semula menjadikan aset cair yang banyak tersedia untuk penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian luar biasa.

Pengekalan Asas dalam Insurans Semula

Di bawah insurans semula berkadar, penanggung insurans semula menerima bahagian prorata semua premium polisi yang dijual oleh penanggung insurans. Apabila tuntutan dibuat, penanggung insurans semula menanggung sebahagian daripada kerugian berdasarkan peratusan pra-rundingan. Penanggung insurans semula juga membayar balik syarikat insurans untuk pemprosesan, pemerolehan perniagaan, dan kos penulisan.

Dengan insurans semula tidak berkadar, penanggung insurans semula bertanggungjawab jika kerugian penanggung insurans melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenali sebagai had keutamaan atau pengekalan. Akibatnya, penanggung insurans semula tidak mempunyai bahagian berkadar dalam premium dan kerugian penanggung insurans. Keutamaan atau had pengekalan mungkin berdasarkan satu jenis risiko atau keseluruhan kategori risiko.

Insurans semula lebihan-kerugian ialah sejenis perlindungan tidak berkadar di mana penanggung insurans semula melindungi kerugian yang melebihi had tersimpan penanggung insurans. Kontrak ini biasanya digunakan untuk kejadian bencana, melindungi syarikat insurans sama ada berdasarkan kejadian atau untuk kerugian terkumpul dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Di bawah insurans semula yang melampirkan risiko, semua tuntutan yang dibuat dalam tempoh berkuat kuasa dilindungi, tidak kira sama ada kerugian berlaku di luar tempoh perlindungan. Tiada perlindungan disediakan untuk tuntutan yang berasal di luar tempoh perlindungan, walaupun kerugian berlaku semasa kontrak berkuat kuasa.

Contoh Pengekalan Asas

Katakan syarikat insurans mempunyai had perjanjian insurans semula sebanyak $500,000. Ia memilih untuk mengekalkan risiko insurans bernilai $200,000 sebagai pengekalan asasnya. Portfolio yang dikekalkan itu kebanyakannya terdiri daripada polisi yang bernilai lebih rendah dan membawa risiko yang jauh lebih rendah. Sebagai contoh, syarikat boleh memilih untuk mengekalkan tuntutan kurang daripada $100,000, yang membawa risiko yang jauh lebih rendah, dalam portfolionya. Sebaliknya, polisi yang untuk jumlah yang lebih besar, dengan purata pembayaran $100.00, diinsuranskan semula. Oleh itu, penanggung insurans semula menjimatkan wang untuk pembayaran premium untuk polisi berisiko rendah.

##Sorotan

• Pengekalan asas digunakan dalam kes insurans semula tidak berkadar.

• Syarikat pengesid menilai risiko yang terlibat dalam mengekalkan sebahagian daripada liabiliti polisi untuk memilih polisi yang boleh disimpan dalam portfolionya.

• Pengekalan asas membolehkan penanggung insurans mengelakkan pembayaran premium insurans semula dengan mengekalkan komponen berisiko rendah mereka.