अंतर्निहित प्रतिधारण

अंतर्निहित अवधारण क्या है

अंतर्निहित प्रतिधारण एक बीमा पॉलिसी या नीतियों से उत्पन्न होने वाले जोखिम या देयता की शुद्ध राशि है जिसे जोखिम या देयता की शेष राशि का पुनर्बीमा करने के बाद एक सीडिंग कंपनी द्वारा बनाए रखा जाता है। अंतर्निहित प्रतिधारण की डिग्री सीडिंग कंपनी के दायित्व नीति के हिस्से को बनाए रखने और बीमा पॉलिसी की लाभप्रदता में शामिल जोखिमों के आकलन के आधार पर अलग-अलग होगी।

अंतर्निहित अवधारण को समझना

अंतर्निहित प्रतिधारण एक बीमाकर्ता को पुनर्बीमा प्रीमियम के भुगतान से बचने में सक्षम बनाता है। कम लाभदायक, उच्च जोखिम वाली पॉलिसियों का पुनर्बीमा करते समय बीमाकर्ता आमतौर पर सबसे अधिक लाभदायक नीतियों या उनके सबसे कम जोखिम वाले घटकों को बनाए रखेगा।

के लिए बीमा या शीर्ष-हानि बीमा के रूप में भी जाना जाता है, बीमाकर्ताओं द्वारा किसी बीमा दावे के परिणामस्वरूप एक बड़े दायित्व का भुगतान करने की संभावना को कम करने के लिए किसी प्रकार के समझौते द्वारा जोखिम पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों को अन्य पक्षों को स्थानांतरित करने का अभ्यास है ।

पुनर्बीमा बीमाकर्ताओं को दावेदारों को भुगतान की गई कुछ या सभी राशियों की वसूली करके विलायक बने रहने की अनुमति देता है। पुनर्बीमा व्यक्तिगत जोखिमों पर शुद्ध देयता को कम करता है और बड़े या कई नुकसानों से आपदा सुरक्षा को कम करता है। यह सीडिंग कंपनियों को जोखिमों की संख्या और आकार के संदर्भ में अपनी हामीदारी क्षमताओं को बढ़ाने की क्षमता भी प्रदान करता है।

संचित व्यक्तिगत प्रतिबद्धताओं के खिलाफ बीमाकर्ता को कवर करके, पुनर्बीमा बीमाकर्ता को अपनी इक्विटी और शोधन क्षमता के लिए अधिक सुरक्षा देता है और असामान्य और बड़ी घटनाओं के होने पर अधिक स्थिर परिणाम देता है। बीमाकर्ता अपनी सॉल्वेंसी मार्जिन को कवर करने के लिए अत्यधिक प्रशासनिक लागतों को बढ़ाए बिना बड़ी मात्रा या जोखिम की मात्रा को कवर करने वाली नीतियों को अंडरराइट कर सकते हैं । इसके अलावा, पुनर्बीमा असाधारण नुकसान के मामले में बीमाकर्ताओं के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति उपलब्ध कराता है।

पुनर्बीमा में अंतर्निहित प्रतिधारण

आनुपातिक पुनर्बीमा के तहत, पुनर्बीमाकर्ता को बीमाकर्ता द्वारा बेचे गए सभी पॉलिसी प्रीमियमों का यथानुपातिक हिस्सा प्राप्त होता है। जब दावे किए जाते हैं, तो पुनर्बीमाकर्ता पूर्व-बातचीत प्रतिशत के आधार पर नुकसान का एक हिस्सा वहन करता है। पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता को प्रसंस्करण, व्यवसाय अधिग्रहण और लेखन लागत के लिए भी प्रतिपूर्ति करता है।

गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा के साथ, पुनर्बीमाकर्ता उत्तरदायी होता है यदि बीमाकर्ता का नुकसान एक निर्दिष्ट राशि से अधिक हो, जिसे प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा के रूप में जाना जाता है। नतीजतन, पुनर्बीमाकर्ता के पास बीमाकर्ता के प्रीमियम और नुकसान में आनुपातिक हिस्सा नहीं होता है। प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा एक प्रकार के जोखिम या संपूर्ण जोखिम श्रेणी पर आधारित हो सकती है।

अतिरिक्त-हानि पुनर्बीमा एक प्रकार का गैर-आनुपातिक कवरेज है जिसमें पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता की प्रतिधारित सीमा से अधिक के नुकसान को कवर करता है। यह अनुबंध आम तौर पर विनाशकारी घटनाओं पर लागू होता है, बीमाकर्ता को प्रति-घटना के आधार पर या एक निर्धारित समय अवधि के भीतर संचयी नुकसान के लिए कवर किया जाता है।

जोखिम-संलग्न पुनर्बीमा के तहत, प्रभावी अवधि के दौरान स्थापित सभी दावों को कवर किया जाता है, भले ही नुकसान कवरेज अवधि के बाहर हुआ हो या नहीं। कवरेज अवधि के बाहर होने वाले दावों के लिए कोई कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है, भले ही अनुबंध के प्रभावी होने के दौरान नुकसान हुआ हो।

अंतर्निहित अवधारण का उदाहरण

मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी की पुनर्बीमा संधि की सीमा $500,000 है। यह अपने अंतर्निहित प्रतिधारण के रूप में $ 200,000 मूल्य के बीमा जोखिम को बनाए रखने का विकल्प चुनता है। उस बनाए रखा पोर्टफोलियो में ज्यादातर ऐसी नीतियां होती हैं जिनकी कीमत बहुत कम होती है और जिनमें काफी कम जोखिम होता है। उदाहरण के लिए, कंपनी अपने पोर्टफोलियो में $ 100,000 से कम के दावों को बनाए रखने का विकल्प चुन सकती है, जिसमें काफी कम जोखिम होता है। दूसरी ओर, ऐसी नीतियां जो अधिक राशि के लिए, औसतन $100.00 पेआउट में, पुनर्बीमा की जाती हैं। इस प्रकार, पुनर्बीमाकर्ता कम जोखिम वाली नीतियों के लिए प्रीमियम भुगतान पर पैसे बचाता है।

##हाइलाइट

• गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा के मामलों में अंतर्निहित प्रतिधारण का उपयोग किया जाता है।

• सीडिंग कंपनी अपने पोर्टफोलियो में रखी जा सकने वाली नीतियों का चयन करने के लिए पॉलिसी देयता के हिस्से को बनाए रखने में शामिल जोखिमों का आकलन करती है।

• अंतर्निहित प्रतिधारण बीमाकर्ताओं को अपने कम जोखिम वाले घटकों को बनाए रखते हुए पुनर्बीमा प्रीमियम के भुगतान से बचने में सक्षम बनाता है।