Değişken annuitization
Değişken Annuitization Nedir?
Değişken Annuitizasyon, sigortalının aldığı gelir ödemelerinin tutarının anüitenin yatırım performansına göre değişeceği bir anüite seçeneğidir. Değişken kıdem tazminatı, bir sözleşmenin rantlaştırma aşaması sırasında poliçe sahibi tarafından seçilebilen bir seçenektir; bu aşamada, poliçe sahibinin yıllık gelirin birikmiş değerini ömür boyu garantili veya belirli bir süre için garantili düzenli gelir ödemeleri akışıyla takas ettiği aşamadır. yılların sayısı.
Değişken Annuitization'ı Anlama
Bir rantın ömrünün iki aşaması vardır. Biriktirme aşamasında,. bir yatırımcı, bu aşamada tahakkuk eden tüm kazançlar cari gelir vergisinden muaf tutularak, yıllık gelire ekler. Bir poliçe sahibi yıllık gelirden gelir elde etmeye hazır olduğunda, şunları seçebilir: Para çekme (geçici veya sistematik temelde) veya sözleşmeyi yıllık ödeme ve sabit veya değişken ödemeler arasında seçim yapabilir.
Emeklilik aşaması sırasında, vergi sonrası dolar ile satın alınan yıllık gelirler için, her ödemenin sabit bir tutarı, orijinal esasın vergiye tabi olmayan bir getirisi olarak kabul edilir ve bakiye gelir olarak vergilendirilir. Alternatif olarak, para çekme yoluyla alınan tüm yıllık gelirler, tüm kazançlar geri çekilene kadar genellikle gelir olarak vergilendirilir.
Tüm kazançlar çekildikten sonra, para çekme işlemleri, yıllık gelirdeki orijinal (zaten vergilendirilmiş) yatırımın vergiye tabi olmayan getirileridir. Vergi öncesi dolarlarla satın alınan yıllık gelirler için, ister emeklilik yoluyla ister para çekme yoluyla olsun, tüm gelirler tamamen normal gelir olarak vergilendirilebilir.
Değişken Anüite Hususları
Bir anüiteden ödemelerin nasıl alınacağını seçmek yatırımcılar için zor olabilir ve genellikle poliçe sahibinin almak istediği risk miktarına kıyasla poliçe sahibinin istediği getiri miktarına iner.
Sabit bir emeklilik ödemesinin seçilmesi , sigortalının, yıllık gelir şirketinin portföyünün nasıl performans gösterdiğine bakılmaksızın, yıllık gelir ödemesinin ömrü boyunca her bir dönemsel gelir ödemesinde aynı miktarda para alacağı anlamına gelir. Ancak değişken yıllık ödemeler, poliçe sahibi tarafından alınan değerin zaman içinde değişiklik gösterecek şekilde tasarlandığından farklılık gösterir. Bunun nedeni, ödemelerin temel alınan bir portföyün performansına dayalı olmasıdır.
Danışmanları düzenleyen Finans Sektörü Düzenleme Kurumu'na ( FINRA ) göre, "Değişken gelirler oldukça karmaşık finansal ürünlerdir" . "Bazı kişilere çekici gelebilecek birden fazla sigorta özelliği var. Ancak bu özelliklerin sayısız ücret ve masrafla birlikte geldiğini anlamak önemlidir. Değişken yıllık gelirler karmaşık ve maliyetli olduğundan, özellikle dikkatli bir şekilde düşünülmeleri gerekir."
Dikkate alınacak hususlar şunları içerir: paranızın ne kadar süreyle bağlı kalacağı , para erken çekilirse cayma ücretleri veya başka cezalar olup olmadığı, bir firmanın size yıllık geliri satması karşılığında ne tür mali fayda veya komisyon alacağı, yatırımın değer kaybedebileceği riskler nelerdir? , ve ne gibi ücretler ve masraflar bekleyebilirsiniz.
Bir yıllık ödeme satın almak bir düzeyde gelir güvenliği sağlayabilir, ancak aynı zamanda beklendiği gibi performans göstermeyebilecek belirli bir ürüne fonları kilitleyebilir. Yıllık gelirleri satan profesyoneller, genellikle satılan yıllık gelirin türüne ve değerine göre bir komisyon alırlar. Değişken rant değerleri, rant sahibinin seçtiği alt hesaplar adı verilen yatırım fonu benzeri araçların performansına bağlıdır.
##Öne çıkanlar
Değişken bir yıllık gelir, kulağa geldiği gibi değişkendir. Ödemeler, anüitenin varlıklarının performansına dayalıdır.
Sigortalı sözleşmeyi kıdem tazminatına çevirmeyi seçerse, sabit veya değişken ödemeleri seçecektir.
Poliçe sahibi nakde çevirmeye başlamaya hazır olduğunda, para çekmeyi veya sözleşmeyi annuitize etmeyi seçebilir.
Yıllık gelirin birikim aşamasında, bir yatırımcı fon ekler ve kazançların ertelenmiş vergi artışına izin verilir.
Değişken bir yıllık ödeme ile daha fazla kar potansiyeli var. Ancak, piyasadaki gerilemeler sırasında, ödemeler sabit oranlı bir anüiteden daha düşük olacaktır.
