Muuttuva annuitisaatio
Mikä on muuttuva annuitisaatio?
Variable Annuitization on annuiteettivaihtoehto, jossa vakuutuksenottajan saamien tulomaksujen määrä vaihtelee annuiteetin sijoitustuoton mukaan. Vaihtuva annuitisaatio on yksi vaihtoehto, jonka vakuutuksenottaja voi valita sopimuksen annuitisaatiovaiheessa,. jossa vakuutuksenottaja vaihtaa annuiteetin kertyneen arvon säännöllisiin tulonmaksuihin, jotka on taattu elinikäiseksi tai määrätyksi ajaksi. vuosien määrä.
Muuttuvan annuisoinnin ymmärtäminen
Eläkemaksussa on kaksi vaihetta. Kertymisvaiheen aikana sijoittaja lisää annuiteettia, ja kaikki tämän vaiheen aikana kertyvät tulot vapautetaan tuloverosta. Kun vakuutuksenottaja on valmis saamaan tuloja annuiteetista, hän voi valita: Nostot (satunnaisesti tai systemaattisesti) tai annuitisoida sopimuksen ja valita joko kiinteät tai muuttuvat maksut.
Eläkemaksuvaiheessa verojen jälkeisillä dollareilla ostetuissa eläkkeissä kunkin maksun kiinteää määrää käsitellään alkuperäisen perusteen verottomana palautuksena, ja loppuosaa verotetaan tulona. Vaihtoehtoisesti kaikkia nostoilla saatuja annuiteettituloja verotetaan yleensä tuloina, kunnes kaikki ansiotulot on nostettu.
Kun kaikki tulot on nostettu, nostot ovat verottomia palautuksia alkuperäisestä (jo verotetusta) annuiteettisijoituksesta. Eläkkeillä, jotka on ostettu ennen veroja, kaikki tulot - joko annuitisaatiosta tai nostoista - verotetaan täysin tavallisena tulona.
Muuttuva annuiteetti huomioita
Annuiteettimaksujen vastaanottamistavan valinta voi olla sijoittajalle vaikeaa, ja se riippuu usein riskin määrästä, jonka vakuutuksenottaja on valmis ottamaan verrattuna vakuutuksenottajan haluamaan tuottomäärään.
Kiinteän annuisoinnin valitseminen tarkoittaa, että vakuutuksenottaja saa saman rahasumman kussakin määräaikaisessa annuiteettitulon maksussa annuiteetin voimassaoloaikana riippumatta siitä, miten annuiteettiyhtiön salkku kehittyy. Muuttuvat annuiteettimaksut eroavat kuitenkin siinä mielessä, että vakuutuksenottajan saama arvo on suunniteltu vaihtelemaan ajan myötä. Tämä johtuu siitä, että maksut perustuvat kohde-etuutena olevan salkun kehitykseen.
"Vaihtuvat annuiteetit ovat erittäin monimutkaisia rahoitustuotteita", neuvojia säätelevän Financial Industry Regulatory Authorityn ( FINRA ) mukaan. "Niissä on useita vakuutusominaisuuksia, jotka saattavat kiinnostaa joitain henkilöitä. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että näihin ominaisuuksiin liittyy lukemattomia maksuja ja maksuja. Koska muuttuvat annuiteetit ovat monimutkaisia ja kalliita, ne vaativat erityisen huolellista harkintaa."
Huomioitavaa ovat: kuinka kauan rahasi ovat sidottuina, peritäänkö takaisinostomaksuja tai muita sakkoja, jos rahat nostetaan ennenaikaisesti, mitä taloudellista hyötyä tai provisiota yritys saa annuiteetin myynnistä, mitkä ovat riskit, että sijoitus voi menettää arvoa , ja mitä maksuja ja kuluja voit odottaa.
Eläkkeen ostaminen voi tarjota tuloturvan tason, mutta se voi myös lukita varoja tiettyyn tuotteeseen, joka ei välttämättä toimi odotetusti. Eläkkeitä myyvät ammattilaiset saavat yleensä palkkion myydyn annuiteetin tyypin ja arvon perusteella. Vaihtelevat annuiteettiarvot on sidottu rahaston kaltaisten instrumenttien, joita kutsutaan alatileiksi, kehitykseen, jonka annuiteetin omistaja valitsee.
Kohokohdat
Muuttuva annuiteetti on juuri sitä miltä se kuulostaa - muuttuva. Maksut perustuvat annuiteetin varojen kehitykseen.
Jos vakuutuksenottaja päättää annuitisoida sopimuksen, hän valitsee joko kiinteän tai muuttuvan maksun.
Kun vakuutuksenottaja on valmis aloittamaan kotiutuksen, hän voi valita nostojen tekemisen tai sopimuksen anuitisoinnin.
Eläkkeen kertymisvaiheessa sijoittaja lisää varoja ja tuottojen annetaan kasvaa veronalennuksella.
Vaihtuvalla annuiteetilla on enemmän tuottopotentiaalia. Markkinoiden laskusuhdanteen aikana maksut ovat kuitenkin pienempiä kuin kiinteäkorkoinen annuiteetti.
